Как правильно расторгнуть кредитный договор и оплатить задолженность по подарочному сертификату в косметологии?

Моя сестра по подарочному сертификату пришла в косметологию, где ей навязали перечень косметологических услуг. Был оформлен кредитный договор с банком партнером.

Сестра два раза воспользовалась услугами косметологии и более ходить не стала. По кредитному договору она заплатила один раз сумму, указанную в графике платежей. Кредит заключен на 12 месяцев, т.е. она заплатила только за один месяц.

С тех пор прошел не один месяц (около пяти). Сестра предпочла забыть о существовании кредита, она не работает и, к слову, не работала на момент заключения кредитного договора, и, похоже, не собирается и вовсе решать данный вопрос с задолженностью. Пустила все на самотек.

Я заинтересована в решении данного вопроса и хотела бы расторгнуть все договоры и заплатить все ее долги. Но не хотела бы и переплачивать.

Вопрос в следующем: что мне нужно оплатить и как поступать? Помогите структурировать мысли, я запуталась.

1. расторгнуть договор непосредственно с косметологией и согласно этому договору заплатить неустойку 5.000.

2. заплатить банку сумму, равную стоимости тех двух косметологических услуг, что получила моя сестра

3. после расторжения договора между косметологией и сестрой, косметология должна вернуть неиспользованные денежные средства банку? Ведь кредит был перечислен именно косметологии? Сестра эти деньги не видела и не трогала. Или куда при таких партнерствах между косметологиями и банками перечисляются деньги?

4. нужно будет оплатить процент за просроченные платежи банку?

Или стоит поступить как то иначе, может я что-то не до конца понимаю.

Спасибо большое.