Обязательно ли делать переход права собственности недвижимости по договору займа под залог.
Обязательно ли делать переход права собственности недвижимости по договору займа под залог.
Доброе утро. Нет, по договору залога право собственности не возникает. Если условия займа нарушаются, то займодавец вправе в порядке установленном договором или законом обратить взыскание на заложенное имущество и после этого право собственности переходи займодавцу.
СпроситьДоброе утро!
Только договор залога недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации. В противном случае договор залога считается незаключённым и ваш договор займа не будет этим залогом обеспечен.
СпроситьХочу дать займ по договору займа под залог недвижимости. Как правильно оформить
1. Два Договора - Договор Займа и Договор залога имущества
в обеспечение договора займа или
2. Один Договор
беспроцентного займа, обеспеченного залогом
недвижимого имущества
Спасибо.
Распространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Кредитная организация, которая осуществляет выдачу кредитов, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Без внесения информации в реестр организация не имеет право осуществлять кредитование. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта! Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
СпроситьЗдравствуйте, Алексей!
На такие компании не распространяется данный Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следовательно, не применяется положение ч.21 ст.5 Закона.
Регулирование отношений происходит положениями Гражданского Кодекса, а именно свободой сторон в заключении договора.
Просрочка платежей по таким договорам приводит к негативным последствиям.
Удачи!
СпроситьАлексей, добрый вечер.
Данный ФЗ на ваши правоотношения с кредитором распространяться не будет. Для оценки законности договора и соблюдения Ваших интересов необходимо видеть его условия.
СпроситьЗдравствуйте! Кредитная организация, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Это обязательно.
СпроситьПо поводу включения в реестр: МФО не является кредитной организацией, поэтому она должна состоять не в реестре кредитных организаций, а в государственном реестре микрофинансовых организаций (найти можно в разделе "финансовые рынки"во вкладке микрофинансирование и финансовая доступность) на сайте ЦБ.
Ипотечный займ не является потребительским кредитом, поэтому условия указанного закона на такие договоры (ипотечные) не распространяются.
СпроситьЭто не ипотека, это займ под залог недвижимости. Подписаны: Договор займа, Договор залога, Закладная.
СпроситьРаспространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Согласно п. 2 ст.1 Закона о потребительском кредите, настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
СпроситьИпотека и есть залог недвижимости. Смотрите Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
СпроситьВ договоре залога не оговорена без судебная передача залога залогодержателю. Может ли залогадатель передать предмет залога в собственность залогодержателя без торгов, по прописанной цене залога, в счет расчета с ним по договору займа, или торги с участием третьих лиц обязательны? Если может то, как при этом происходит переход права собственности на залог, одновременно со снятием обременения с недвижимости или поочередно, сначала снятие обременения а потом переход права? Могут ли при этом возникнуть проблемы с переходом прав на имущество если у собственника недвижимости есть прочие иски, например, по задолженности за комунальные услуги или прочие?
Из вопроса неясно, что является предметом залога.
1. Если предмет залога не попадает под ограничения, установленные п. 3 ст.349 ГК РФ, то залогодателю и залогодержателю ничто не мешает в настоящее время заключить соглашение о внесудебном обращении взыскания на предмет залога (если речь идет не о недвижке). Если предметом залога является недвижимость и она не подпадает под ограничения п.5 ст.55 Закона об ипотеке, то необходимо заключить доп. согл. К договору ипотеки о внесудебном обращении взыскания.
2. Оформление предмета ипотеки на залогодержателя в счет погашения долга регулируется ст. 350.1 ГК РФ или ст.55, 59.1 Закона об ипотеке.
СпроситьЗалогом является обычная жилая квартира. Я читал указанные Вами законы, но так толком и не понял, может ли залог быть передан в собственность залогодержателя, без торгов, если даже прописано внесудебное обращение взыскания на предмет залога или сторонами составлено для этого дополнительное соглашение. Ведь если возможна передача залога в собственность залогодателя, как расчет по договору займа, то наверное возможен и вариант обычной продажи залога залогодержателю с одновременным зачетом сумм по договору купли-продажи и договору займа. Но будет ли всё это законным для росреестра и как это правильно оформить нужными документами я понять пока не могу. Тем более, что предыдущий юрист на мой этот вопрос ответил "Вряд ли". Но Ваш ответ был более развернутым и чувствуется, что Вы хорошо разбираетесь в таких вопросах. Возможно ли с Вами поговорить обо всём этом более подробно и сколько это будет стоить для меня.
СпроситьИсходя из Закона об ипотеке, есть два способа внесудебного обращения взыскания на недвижку:
- реализация с торгов (ст.55 и ст.59);
- оставление предмета ипотеки за залогодержателем без торгов при определении рыночной цены недвижки (п.3 ст.55 и ст.59.1). При этом согласно п.2 ст.55 к отношениям сторон по оставлению залогодержателем за собой заложенного имущества и по продаже заложенного имущества залогодержателем другому лицу применяются правила гражданского законодательства о купле-продаже, если иное не вытекает из характера правоотношений.
Конкретный способ должен быть согласован сторонами в договоре ипотеки, либо в доп. согл. К договору об ипотеки.
Еще рекомендую посмотреть разъяснения Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г. в Постановлении № 10 “О некоторых вопросах применения законодательства о залоге” (конкретно п.34).
Если решено недвижку оставить за залогодержателем, то можно либо оформить договор купли-продажи и соглашение о взаимозачете, либо оформить отступное, либо соглашение о внесудебном обращении взыскания путем передачи недвижки в собственность.
СпроситьХочу оформить договор займа и залога недвижимости между физ. лицами. ХОЧУ указать, что в случае не возврата мною займа недвижимость-предмет залога-перейдет залогодержателю в собственность (сумма займа соответствует стоимости моей недвижимости). Возможно ли это указать в договоре займа и залога. Что же это будет в итоге: договор ипотеки или 2 договора-займа и залога? В законе о гос. регистрации недвижимости речь идет о регистрации ипотеки. И еще: договоры займа и залога, или ипотеки должны быть обязательно нотариальные? Елена. Санкт Петербург.
У вас будет два два договора - займа и залога, да обязательно заключение нотариальное...
СпроситьМожно заключить один договор с обременением недвижимости-это и есть ипотека. Нотариальное удостоверение обязательно, если отчуждается долевая собственность.
СпроситьВы конечно можете указать, что в случае невозврата займа, предмет залога переходит в собственность залогодержателя У вас будет исходя из статей 1 и 2 нижеуказанного федерального закона договор ипотеки Договор ипотеки не требуется удостоверять у нотариуса
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.07.2018)
Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.
(абзац введен Федеральным законом от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.
СпроситьЕсли доля, то через нотариуса, если нет, то самостоятельно. В итоге сдадите договор займа и ипотеки (залога).
СпроситьУ меня недвижимость в залоге по договору займа у частного н,могу ли я взять кредит в банке под залог этой недвижимости что бы закрыть договор займа?
Если этот же объект у Вас уже находится в залоге, соответственно, Росреестром в соответствии Законом о госрегистрации недвижимости № 218-ФЗ уже внесена запись в ЕГРН об обременении. Маловероятно, что банк " пойдет" на двойное обременение одного и того-же объекта. Хотя последующий залог и допускается, но залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества (ст. 342 ГК РФ).
СпроситьДал деньги в займ под проценты под залог недвижимости, оформили договор займа и договор залога Ипотеки, заёмщик не платит проценты, Что делать? Обращаться в суд на переоформление Квартиры?
Здравствуйте. Конечно ваше право обратиться в суд с договором займа и договором залога с требованием реализации квартиры и выплаты вам процентов.
СпроситьЗдравствуйте.
Вам следует обратиться в суд с исковым заявлением и требовать возврата долга и процентов. Далее после возбуждения исполнительного производства возможно будет наложить арест на заложенное имущество и продать.
СпроситьЗдравствуйте! Подавайте в суд исковое заявление о взыскании долга по договору займа и обращения взыскания на заложенную квартиру.
СпроситьДобрый вечер, уважаемый посетитель!
Да, обратитесь в суд, требуйте обращения взыскания на предмет залога
Всего доброго, желаю удачи.
СпроситьНиколай, судебная практика по подобным делам положительное. Составьте исковое заявление и направьте в суд. Исковое заявление составляется по правилам статьи 131-132 ГПК РФ. Изучите статью и тогда сами сможете составить исковое заявление.
СпроситьСудебная практика в любом случае будет положительна, если за составлением искового заявления вы обратитесь к юристу. Возможно и на предсавление ваших интересов в суде.
СпроситьФизлицо выдает займы под залог по схеме: договор займа (простая письменная форма) + договор залога (тот же вид, но с регистрацией в Росреестре).
Встретилась ситуация: есть единственная собственница недвижимости, желающая получить заём под ее залог. Возраст - 77 лет.
Ее дочь - 50 лет - готова стать заемщиком, однако недвижимость ей не принадлежит (постоянная регистрация имеется),
Каким образом, в рамках схемы договор залога недвижимости + договор займа, получить обеспечение займа за счет залога?
Смена собственника нежелательна. Есть ли варианты поручительства, со-заемщика или какие-то другие?
P.S.: Естественно, рассматриваются разные ситуации, в том числе - и в случае смерти матери.
Можно поручительство, также договор залога недвижимого имущества заключить (ст. 334 ГК РФ). Залогодателем может быть не обязательно заемщик. А также и третье лицо у которого в собственности недвижимость. Главное чтобы оно было готово отдать ее в залог.
СпроситьДочь поручается залоговым имуществом.
Правовым основанием для заключения договоров залога в обеспечение обязательств третьих лиц служит ч. 1 ст. 335 ГК РФ, согласно которой залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
СпроситьПоручительство конечно возможно, но это далеко не залог и таких надежных гарантий как залог поручительство не гарантирует.
.
Статья 362 ГК РФ. Форма договора поручительства
.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
СпроситьЗаключаете договор займа с дочерью. Договор поручительства под займ с матерью. В договоре поручительства ссылаетесь на залог. ч. 1 ст. 335 ГК РФ и Статья 361. Основания возникновения поручительства
СпроситьДобрый день. Схема проста. Заключаете договор займа и залога с собственником недвижимости, соглаасно ст.421 ГК РФ. С созаемщиком заключаете договор поручительства. таким образом займ будет обеспечен не только залогом, но и поручительством (что важно, потому как зачастую цены заложенного имущества недостаточно для погашения долга). Задумайтесь о включении пункта о досудебном порядке реализации залога.
СпроситьЗалогодателем может быть либо должник по основному обязательству, либо третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Используйте этот вариант
Если предметом залога является имущество третьего лица, это лицо обязано совершать сделку залога от собственного имени, а не от имени должника. Залогодатель — третье лицо не несет других рисков кроме потери заложенного имущества, стоимость которого он впоследствии может взыскать с заемщика в порядке регресса.
СпроситьВ вашем случае лучше всего если мать и дочь будут созаемщиками. В случае смерти матери - надо уточнить нет ли еще наследников, так как обязательства по залогу перейдут к ним. Кроме того, не забывайте, что если недвижимость - это квартира матери, то обратить на нее взыскание получится только если это не единственное жилье. Поэтому хорошо бы чтобы мать прописалась у дочери
Статья 335. Залогодатель
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 335]
1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.
2. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.
Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.
3. Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.
4. В случае, если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.
СпроситьВозможно ли предметом залога, по договору займа с залогом, сделать имущество находящееся в общей долевой собственности? В случае невозврата займа, какие неприятные правовые последствия могут ждать заимодавца в части этого залога? Действует ли преимущественное право выкупа по этому залогу? Примут ли в регпалате обременение (залог) по договору займа на общую долевую собственность?
Статья 334. Понятие залогаГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 334 ГК РФ
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Система ГАРАНТ: Подробнее ➤
предметом залога может быть только ваша доля. Ее необходимо выделить. Если доля не определена то вы не вправе распоряжаться распоряжаться чужим имуществом передавая его в залог.
СпроситьРазмер доли определен, 97/1000. Вопрос, примут ли по договору залога в регпалате (росреестре)?
СпроситьДело тут не в росреестре. Он-то примет. Если документы все в порядке.
Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.
Дело в самом займодателе.
При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:
правоустанавливающие документы;
кадастровый план; выписки из ЕГРП;
документы из БТИ;
сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.
При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет. И воттут как раз возникнет сложность.
Так что займодетелю просто невышодно этим заниматься.
Если заемщик не выплачивает, то с залогом будут оргомные проблемы.
СпроситьБыл взят займ у физического лица, под залог недвижимости, договор займа подписан, а договор залога на квартиру собственником вовремя подписан не был, что будет?
Договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации, поэтому если обременение не было зарегистрировано в росреестре, то соответственно оно недействительно.
СпроситьДобрый день, Наталья!
Ст. 339 ГК РФ:Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Ст. 339.1 ГК РФ:1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);
ГК РФ Статья 1621. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Из всего вышесказанного следует, что в Вашем случае договор не заключен, право залога не возникло.
Спор будет в рассматриваться рамках исполнения обязательств по займу не обеспеченному залогом.
СпроситьПри отсутствии регистрации залога и подписи в договоре, можно констатировать отсутствие залоговых обязательств.
СпроситьНе обязательно. Только займодавец без страхования предмета залога Вам заем может не предоставить.
Спроситьбанки не имеют права требовать от клиентов при выдаче любых, даже долгосрочных кредитов обязательного страхования жизни или имущества. если хотите добровольно застраховать - то пожалуйста. отказ в выдаче ипотеки из-за не оформления страховки можете обжаловать в суд.
Спросить