Здравствуйте, банк требует предоставить копию налоговой декларации с целью проведения ежегодной идентификации клиента, ссылаясь на закон N 115-ФЗ, конкретно на п. 1 ст. 7 этого закона, согласно которой банк обязан на регулярной основе принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также на п. 14 ст. 7 этого же закона, согласно которой я обязан предоставить информацию, необходимую банку для исполнения закона.
Однако в том же законе указано, что для российских юрлиц для идентификации достаточно следующей информации: название, правовая форма, ИНН, ОГРН, юридический адрес.
Кроме того, первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.
Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.
Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:
Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
В качестве уточнения: я веду предпринимательскую деятельность, и все финансовые операции привязаны к одному счету, с которого я также произвожу оплату налогов, т.е. у банка имеется информация по всем суммам, поступившим на счет, и по размеру налогов, оплаченных в соответствии с полученными суммами. Т.о. налоговая декларация будет дублировать уже имеющуюся у банка информацию.
На основании вышеизложенного, прошу дать официальный ответ (с которым я смогу, при необходимости, пойти в банк), правильно ли я понял текст нормативно правовых документов, и могу ли я отказать банку в предоставлении копии налоговой декларации, не опасаясь за дальнейшее функционирование своего расчетного счета?
P.S. Кроме телефона ответ можно направить на мой электронный почтовый ящик: cher_ces@mail.ru
Правовые заключения юристами нашего сайта подготавливаются на платной основе. Обратитесь к выбранному юристу и договоритесь о работе по подготовке заключения и её стоимости.
Банк передал информацию о задолженности в агентство. Сотрудники банка отказались предоставить информацию о состоянии счета. Я написала обращение в ГУ Банка России. Мне ответили, что не могут вмешиваться в отношения банков с клиентами и третьими лицами. Не нарушает ли банк закон о банковской тайне, обращаясь в агентство, закон о персональных данных, разглашая сведения о клиенте, и можно ли говорить о нанесении ущерба деловой репутации, если идут звонки на работу? Имеет ли право банк не информировать клиента о состоянии его счета. Спасибо!
Арбитражный управляющий запросил в банке документы, необходимые для анализа финансового состояния должника. Банк отказал, ссылаясь на то, что ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» не включила арбитражного управляющего в перечень лиц, которым кредитная организация обязана сообщать сведения, составляющие банковскую тайну. Тогда арбитражный управляющий обратился в арбитражный суд с иском к банку об обязании предоставления сведений по расчетным счетам должника. Суд обязал банк предоставить сведения, аргументировав свое решение тем, что положения Закона о банкротстве являются приоритетными по отношению к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» в отношении арбитражного управляющего при исполнении им своих обязанностей. Однако суд апелляционной инстанции отменил это решение и отказал в иске, согласившись с позицией банка и опираясь также на ст. 857 ГК РФ.
Вопросы:
Как соотносится Закон о банкротстве с иными правовыми актами?
Нормы какого источника правового регулирования банкротства имеют приоритет в случае противоречия с иными нормами? Дайте правовую оценку судебным актам.
Работаю в Банке С.Отправил клиенту СМС со ссылкой на официальную статью ИА Ведомости об ухудшении финансового рейтинга банка АТБ (клиент является клиентом моего банка и банка АТБ). Является ли это нечестной конкуренцией по отношению к АТБ банку, случаем влекущим репутацией риск моему Банку?
Взыскание долга требует Дирекция внесудебно сбора ЗАО Банк N. (они утверждают, что Банк N передал Клиента им, не предоставляя подтверждающих документов Клиенту). Документы, обосновывающие запрашиваемую сумму долга также не предоставляют ни Дирекция, ни сам Банк (на письменный запрос Клиента о предоставлении кредитного договора и иных документов, говорят, что еще не пришли из Головы в Москве). Однако, Дирекция в жесткой форме требует погашения ннн-ой суммы незамедлительно. В ином случае, угрожают разослать письма на руководство работодателя с указанием недобросовестности сотрудника компании. Имеет ли право Дирекция или сам Банк разглашать информацию о Клиенте? Может ли Клиент после поступления такого письма подать в суд на Дирекцию Банка о разглашении информации?
Подскадите вот этот пункт 2.6 договора в тинькофф банке означает что он в праве изменить проценты по кредиту, увеличил почти на 10% ? Пункт 2.6 Банк принимает решение о предоставлении услуг Клиенту на основе информации, предоставленной Банку Клиентом, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. При этом Банк вправе запросить у Клиента дополнительную информацию.
Недавно на одном ресурсе, носящем скорее развлекательный характер, я увидел пост от разгневанного клиента банка N (название приводить не буду, т.к. к делу оно отношения не имеет), призывающий не пользоваться услугами этого банка. В посте присутствовало много скриншотов, в том числе с сообщениями сотрудников банка в процессе решения вопроса, и один из таких ответов привлек мое внимание. Выдержка из этого ответа:
... Если у Клиента сложилось тяжелое материальное положение, он может оповестить Банк об этом. В подобных случаях Клиенту рекомендуется обратиться в Банк с соответствующим заявлением, предоставить информацию относительно причин временного отсутствия возможности исполнять свои обязательства в соответствии с договором. Указать в нем, каким образом Клиент может погашать задолжность в сложившихся условиях. К заявлению
Хотелось бы узнать, при каких условиях и какие поблажки можно получить от банка? Конечно если каждый случай не является сугубо индивидуальным.
Пришло с банка Русский стандарт, письмо, в котором указано что клиент банка должен
оплатить налог с полученной прибыли. Код 4800 Как я выяснил банк направляет такие письма когда сам гасит за должность клиента. До этого клиенту было по почте выслана карта, по которой в дальнейшем банк предложил заключить договор рефинансирования. С некоторыми пунктами этого договора клиент был не согласен, но сотрудница банка убедила, что если эти пункты исключить, то банк не сделает уступку в уменьшении ежемесячного платежа. Договор был оформлен как потребительский кредит, Продукт: Рефинансирования. 28%, а в углу на следующем листке указана прописью полная стоимость 31,87%.Выплачивать клиент ежемесячный платёж стал исправно, но случился кризис в Нашей стране и финансовое положение клиента изменилось, о чём он предупредил в письменной форме в отделении банка, есть отметка об входящем документе. С банка ответа в письменном виде не последовало, а только звонки не установленных лиц которые якобы имеют намерение купить договор у банка. Затем клиенту подбрасывали бумаги без конверта, где была информация об счёте клиента и что ссумма клиенту пеедоставлена под 0%годовых. Клиент платит по мере возможности 50%от первоначальной ссуммы которая изначально была приписана в договоре. Вопрос как поступить с Банком вообще не платить, платить как есть в связи с ухудшением фин. ситуации, подать в суд для расторжения договора, либо дождаться когда банк сам пойдёт в суд. Так как обоюдно он решать этот вопрос отказывается с ссылаясь на договор. Который тоже я уверен можно оспорить. Зарание благодарю за ответ.
У банка в договоре есть пункт..
Банк обязуется: Соблюдать конфиденциальность в отношении любой информации, связанной с Клиентом. Однако Клиент соглашается, что Банк вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Клиента, аффилированным лицам, агентам и партнерам, а также иным третьим лицам, включая кредитные бюро и коллекторские агентства, независимо от местонахождения таковых, для конфиденциального использования, в том числе для целей взыскания Задолженности.
Я подписался под КОНФИДЕНЦИАЛЬНЫМ использованием.
А если информация об моей проблеме, попадает, родственникам. Это ведь идет как прямое нарушение ст 137 УК РФ.. или я не прав
Подскажите, пожалуйста.
В западных странах существует практика, что биржевой брокер узнает у своего клиента информацию о бенефициарном собственнике. Вопрос эта практика является традицией, инициативой брокера или того от брокера требует закон? Если так положено по закону, то какие законы это регулируют в США, Великобритании и ЕС? Есть ли установленные законом формы, в которых клиент раскрывает информацию о бенефициарном собственнике?
Если банк поменял хозяина и поменял название и при этом не было подписано дополнительное соглашение с клиентом банка. Если банк не выполняет требования кредитора о предъявлении копии договора и документа о движении средств за всё время отношений банка и клиента, банк предоставляет ложную информацию по запросу Арбитражного суда. Можно ли в этом случае расторгнуть договор, ссылаясь на нарушение закона о защите прав потребителя? Какую гос. пошлину при этом нужно платить?
