Как создать агрегатор платежей - юридические аспекты и особенности
398₽ VIP
Здравствуйте. Интересует следующий вопрос. Как создать агрегатор платежей, то есть сервис для организации приема электронных платежей на интернет-площадках (магазины, блоги и т.д.)?Хотим предложить нашим клиентам возможность наладить оплату товаров, услуг на сайте разными способами с помощью платежных систем и банковских карт. Как это организовать с юридической стороны? Нужно ли создавать небанковскую кредитную организацию или можно обойтись обычным ООО? Какие коды ОКВЭД выбрать для подобной деятельности? Нужно ли заключать договор с банком-эквайером?
Достаточно ООО создать. В нем прописать уставные задачи и цели.
ОКВЭД выбрать следующий:
Код 66.19.6 ОКВЭД 2 входит в следующую ветку классификатора видов экономической деятельности (расшифровка вышестоящих кодов):K - Раздел «Деятельность финансовая и страховая».
66 - Класс «Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования».
66.1 - Подкласс «Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения».
66.19 - Группа «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения».
66.19.6 - Подгруппа «Деятельность по приему платежей физических лиц платежными агентами».
Вам нужно соблюдать Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) 27 июня 2011 года N 161-ФЗ. И работать на основании договора.
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе"
Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств
1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
2. Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета или без использования банковского счета, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
3. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием своего банковского счета.
4. Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств (далее - остаток электронных денежных средств).
5. Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
6. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств клиента.
7. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.
8. Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или нескольких операторов электронных денежных средств.
8.1. При переводе электронных денежных средств клиент - физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, указанного в части 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, либо при условии проведения упрощенной идентификации указанного физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу - получателю денежных средств.
(часть 8.1 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
9. При переводе электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные в части 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, либо физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации.
10. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.
11. Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.
12. Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком - физическим лицом и получателем средств - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в части 10 настоящей статьи, осуществляются неодновременно (далее - автономный режим использования электронного средства платежа). В таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств. Настоящая часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.
13. Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.
14. В случае автономного режима использования электронного средства платежа оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи. Настоящая часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.
15. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.
16. В случае автономного режима использования электронного средства платежа перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа в соответствии с требованиями части 12 настоящей статьи и окончательным после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи.
17. Денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств.
18. В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денежных средств.
19. Оператор электронных денежных средств осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных средств и осуществленных переводах электронных денежных средств.
20. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента - физического лица в случае, если указанный клиент прошел процедуру упрощенной идентификации, направлены на исполнение обязательств клиента - физического лица перед кредитной организацией или выданы наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца.
21. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет, направлены на исполнение обязательств клиента - физического лица перед кредитной организацией, переведены без открытия банковского счета или выданы наличными денежными средствами.
22. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.
23. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.
24. На переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля. Используемые в настоящем пункте понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
25. Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом - физическим лицом обязан предоставить ему следующую информацию:
1) о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;
2) об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;
3) о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;
4) о способах и местах предоставления денежных средств клиентом - физическим лицом оператору электронных денежных средств;
5) о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;
6) о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.
Спросить
Доброго вам времени суток. Регистрируйте ООО. Вам нужно руководствоваться Федеральным законом "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ и заключать соответственно договора. Удачи вам и всего наилучшего.
Спросить
Можно обойтись простым ООО.
Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ в ст. 4 требует заключения договоров с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами (с банком-агрегатором).
"1. Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 настоящего Федерального закона.
3. Организации федеральной почтовой связи оказывают услуги почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".
4. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами".
ОКВЭД можно указать 66.19.61, Деятельность операторов по приему платежей физических лиц.
Спросить
Хочу создать сервис юридической онлайн консультации.
Особенностью сервиса будет являтся быстрая юридическая помощь по узкому направлению.
А так же возможность вызова юриста в экстреных случаях.
Я имею возможности по разработке приложения, продвижению, рекламе (техническая сторона вопроса).
Возникает следующий вопрос: имею ли я право оказывать услугу юридической консультации по телефону.
Как организовать оплату (получение денег) за оказываемые мною, (впоследствии сотрудниками) услуи.
Нужно ли юридическое образование для оказание подобного рода услуг?
Здравствуйте.
В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил сайта,
разработка правовой позиции и сопровождение бизнеса - платные услуги.
Стоимость услуги - 15000 рублей по 100% предоплате.
Срок исполнения - 36 - 48 часов с момента поступления оплаты.
Если Вас не устраивают предложенные условия - обратитесь в одну из юридических контор вашего города, либо принимайте на работу штатного юриста и платите ему достойную белую зарплату.
СпроситьВопрос необходимо ли использовать ККМ для интернет-магазина в случае оплаты через электронный платеж яндекс-кассу?
Откуда ККМ, если Вы заключили договор с Яндекс-Деньги?
Если есть договор, ККМ не нужна.
Если нет договора, то за отсутствие ККМ будет ответственность в порядке КоАП РФ.
Спросить
Добрый день... В закон «О применении ККТ» от 22.05.2003 № 54-ФЗ были внесены изменения, которые обязуют всех продавцов, получающих оплату наличными или с помощью электронных средств платежа (далее — ЭСП), применять онлайн-кассы. Теперь в закон введено понятие ЭСП, которое включает в себя не только пластиковые карты, но и прочие варианты безналичных расчетов через специальных операторов с применением информационных технологий. К ним относятся, в частности, такие электронные кошельки, как QIWI, «Яндекс. Деньги», WebMoney, PayPal. Таким образом, установка онлайн-касс для интернет-магазинов в 2017 году становится обязательным условием при любых вариантах их работы. Исключение составляют те интернет-сайты, которые взаимодействуют только с юрлицами или ИП и получают оплату с помощью ЭСП без его предъявления (п. 9 ст. 2 закона № 54-ФЗ).
Также, глобально изменились условия функционирования кассовой техники. Теперь в ее составе должен быть фискальный накопитель — устройство, позволяющее продавцу зашифровывать/расшифровывать информацию о продажах, хранить эти данные и взаимодействовать с оператором фискальных данных через интернет. Кроме того, онлайн-ККТ должна уметь пересылать электронные кассовые чеки и БСО, печатать новые реквизиты на чеке. Данные о продажах будут передаваться в налоговую службу автоматически, что обеспечит лучший контроль уплаты налогов.
Изменения вступили в силу 15.07.2016. Однако в ст. 7 закона «О внесении изменений...» от 03.07.2016 № 290-ФЗ предусмотрен постепенный переход на новые правила. А именно: после 01.02.2017 регистрация касс старого образца стала невозможна, а с 01.07.2017 большинство пользователей ККТ должны применять онлайн-кассы.
Так, что имейте это ввиду...
Спросить
" Да на основании ФЗ "О применении ККТ» от 22.05.2003 № 54-ФЗ в который были внесены изменения, которые обязуют всех продавцов, получающих оплату наличными или с помощью электронных средств платежа (далее — ЭСП), применять онлайн-кассы.
Исключение составляют те интернет-сайты, которые взаимодействуют только с юрлицами или ИП и получают оплату с помощью ЭСП без его предъявления (п. 9 ст. 2 закона № 54-ФЗ).
Спросить
Прием платежей на сайте необходим во всех случаях организации онлайн-торговли, будь то интернет-магазин или удаленная продажа товаров частными лицами. Есть разные варианты, как настроить на сайте оплату: напрямую через банки, с помощью платежных систем, платежных шлюзов, операторов сотовой связи или агрегаторов платежных сервисов.
Спросить
Уважаемый Алмаз Анасович!
Кто должен выдавать чек: магазин или Яндекс. Касса?
По закону чек должен выдавать продавец товара или услуги или его агент (например, курьерская служба или розничная точка, с которой у вас заключен договор). Яндекс. Касса не реализует товары и услуги от имени продавца, и не является его агентом. Наш сервис технически обслуживает приём платежей от покупателей и уведомляет магазин, как только оплата прошла. В этот момент продавец должен отправить электронный чек покупателю и передать его копию в налоговую.
Вам не нужна ККМ. Рад, если мог вам помочь!
Спросить
Да нужно использовать ККМ, но до 01.07.2018 года имеете право не применять-согласно п. 8 ст. 7 закона 290-ФЗ.
Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа"
Статья 1.2. Сфера и правила применения контрольно-кассовой техники
5. Пользователи при осуществлении расчетов с использованием электронных средств платежа, исключающих возможность непосредственного взаимодействия покупателя (клиента) с пользователем или уполномоченным им лицом, и применением устройств, подключенных к сети "Интернет" и обеспечивающих возможность дистанционного взаимодействия покупателя (клиента) с пользователем или уполномоченным им лицом при осуществлении этих расчетов (далее - расчеты с использованием электронных средств платежа в сети "Интернет"), обязаны обеспечить передачу покупателю (клиенту) кассового чека или бланка строгой отчетности в электронной форме на абонентский номер либо адрес электронной почты, указанные покупателем (клиентом) до совершения расчетов. При этом кассовый чек или бланк строгой отчетности на бумажном носителе пользователем не печатается.
Всего хорошего.
Спросить
Касса для при оплате покупателем через интернет-банк либо по квитанции не нужна. Текущие формулировки 54-ФЗ от 22.05.2003 г. не имеют, спорных моментов в данных вариантах оплаты.
СпроситьВот здесь ознакомтесь, либо менять порядок рассчетов.[/b]
[b]С 1 июля 2017 года применение онлайн-ККТ для интернет магазина станет обязательным. Об этом сказано в Федеральном законе N 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники. Однако, магазины, которые работают в интернете все разные, как и способы их расчетов с покупателями. Какие же особенности имеют новые требования для каждого из них? Каким образом будет происходить их взаимодействие с ФНС и отправка кассовых чеков покупателям? А главное, нужна ли онлайн касса для интернет магазина, который работает исключительно в режиме эквайринга, то есть посредством электронных платежных средств? Интернет-магазины по типу взаиморасчетов Для того, чтобы лучше понять, каким образом новые требования затронут каждый, отдельно взятый интернет-магазин, их все необходимо разделить на три условные группы, по типу взаимодействия и расчетов с клиентами. Это необходимо для понимания того, кому необходимо поторопиться с установкой нового кассового аппарата, кому таких аппаратов потребуется несколько, а кто может спокойно работать дальше. Итак, условное деление онлайн-ритейла выглядит так: Первая группа публикует на своих сайтах каталоги товаров, принимает оплату исключительно по безналичному расчету, а доставку осуществляет с помощью специальных служб. К этой же группе можно отнести те организации или ИП, которые продают в сети свои товары оптом или работают только с юридическими лицами. Таким торговым компаниям не нужно устанавливать у себя ККТ, потому что действие закона № 54-ФЗ на них не распространяется. Вторая группа также публикует на своих сайтах каталоги товаров и не взаимодействует с клиентами напрямую. Такие магазины принимают оплату в режиме онлайн посредством банковских карт или электронных платежных средств. Кроме того, в этих торговых точках есть договоры с курьерскими службами, а также могут быть собственные пункты выдачи в разных городах. Такие магазины должны установить кассовые аппараты, как в основном офисе, так и во всех пунктах выдачи. Что касается курьеров, то функцию расчетно-кассового обслуживания берут на себя организации, в которых они работают. Все курьеры обязательно должны иметь мобильные ККТ с функцией передачи данных. Третья группа магазинов осуществляет расчеты непосредственно с с клиентами. Это могут быть условия самовывоза со склада или офиса, отправка через собственную курьерскую службу и тому подобное. Такие интернет-магазины обязаны установить кассу с возможностью передачи данных в ФНС и печати бумажного чека. Кроме того, каждый курьер должен иметь такой мобильный аппарат. Этой группе магазинов будет проще двух первых, потому что такие тороговые точки и раньше, в своем большинстве, должны были работать с применением ККТ. Порядок работы с онлайн-ККМ интернет-магазинов Материалы по теме Онлайн кассы для услуг населению через интернет Большинству интернет-магазинов придется изучить законодательные нормы и приобрести себе кассу, которой не было ранее. Большая часть таких торговых точек продолжит работать в режиме эквайринга, но при этом им придется направлять покупателям электронные чеки в безусловном режиме. Бумажные чеки таким продавцам разрешается не печатать. Чек, а значит и передача данных об операции в налоговую службу, потребуется в случае, если клиент расплатился за свою покупку с банковской карты или любого электронного кошелька. При этом, касса такого магазина должна работать в круглосуточном режиме. Однако, требование об обязательном закрытии смены и отправке соответствующего отчета в налоговый орган, распространяется на эти ККМ, без исключений. Важно помнить, что по новым требованиям, пробивать бумажный и отправлять электронный чек необходимо в момент получения денег от клиента. Если интернет-агрегаторор является «платежным агентом» различных оптовых компаний, это не снимает с него обязанности установить кассу и отправлять чеки. В некоторой степени это упрощает работу магазинов, поскольку теперь налоговая служба имеет возможность получать оперативные сведения об их работе, а это избавляет ритейлеров от внеплановых проверок и требований различных пояснений. Как быстро отправлять электронные чеки покупателям интернет-магазинов? Есть отличное программное решение от компании Бухсофт — облачный сервис «Бухсофт Онлайн-касса». Цена — 1528 рублей в год. Подробнее Когда можно обойтись без чека Работа онлайн кассы для интернет магазинов в 2017 году предполагает обычный режим, но имеет специфику. В частности, если клиент расчитался за свою покупку с банковского счета, эту операцию не нужно проводить по кассе. Кроме того, не нужно проводить операции, при работе с курьерскими службами. В этом случае такая обязанность ложится на организацию, которая непосредственно доставляет товар клиентам. При этом, может возникнуть ситуация, когда покупатель внес аванс в магазин электронным платежем, а остаток суммы оплатил в службе доставки, в таком случае, чек обязана оформить каждая организация на ту сумму, которая была фактически получена в момент расчета. Отдельно нужно отметить, что если несколько разных сайтов оформлены на одно юридическое лицо или ИП и торгуют различными товарами, организация может иметь только одну кассу и использовать ее при расчетах со всеми покупателями. Для этого в ККМ необходимо внести номенклатуру товаров со всех сайтов. Ответственность за работу без ККМ Мы выяснили обязательно ли иметь интернет магазину онлайн кассу, осталось выяснить, что будет, если работать без нее. Надо сказать, что новая редакция статьи 19.5 КоАП РФ предусматривает достаточно серьезные наказания за такое правонарушение. Вот так выглядят санкции в виде таблицы:
Источник: http://ppt.ru/kkt/inet-magazin
Спросить
Тот же закон 54-ФЗ обязывает интернет-магазины пробивать чеки по новым правилам уже с 1 июля 2017 года с помощью онлайн-касс. Отсрочки до 1 июля 2018 года им не положены, так как сама сфера дистанционной торговли исключает возможность применять ЕНВД или патент (кому эту отсрочку предоставили). Яндекс-касса это не интернет банк, кто то использует интерне банк? Там скорей всего услуги интернет-эквайринга от банка.
СпроситьЕсли планируется установка кассы – решать вопрос интеграции комплексно, если не планируется – отключить и варианты расчетов через электронные кошельки.
СпроситьДо 1 июля 2018 года ККТ могут не использовать организации и предприниматели:
применяющие патентную систему налогообложения; уплачивающие ЕНВД;
выполняющие работы, оказывающие услуги населению (что сюда относится – см. "ОК 002-93. Общероссийский классификатор услуг населению");осуществляющие торговлю с использованием торговых автоматов.
Вы принимаете платежи электронными деньгами (Яндекс. Деньги, Вебмани и тп.) непосредственно на свой (или корпоративный) электронный кошелек. В этом случае также требуется на каждый платеж «пробивать» чек.
СпроситьНу меньше проблем когда кассы нет) чек будет выдавать транспортная компания. Онлайн платежи лучше убрать совсем.
СпроситьСогласно ст. 1.1 54-ФЗ:
расчеты — прием или выплата денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги
Отсюда следует, что если продавец не заключил с оператором договор на прием средств, то он не принимает средства, и нет расчета в рамках терминологии 54-ФЗ.
Но по этой проблеме пока нет разъяснений Минфина и ИФНС.
СпроситьНебольшое ООО оказывает услуги по бронированию отелей в России. Клиенты из других городов часто хотят оплатить услуги “с карты на карту” при бронировании отеля. Но корпоративные банковские карты для юр лиц не имеют технической возможности приема средств (только расходование). Если соучредитель или сотрудник ООО будет принимать деньги на личную банковскую карту и в тот же день вносить их в кассу фирмы с применением ККТ, не будет ли это являться нарушением закона О применении ККТ? Если нарушение есть, то какие санкции? И если кто то знает банк, в котором возможно зачисление денег на корпоративную банковскую карту (по номеру карты), дайте его название пожалуйста, будем ОЧЕНЬ благодарны!
Это будет нарушением, потому что для таких платежей предусмотрены определенные требьования. В том числе и к ККТ. Заменить картой работника их нельзя.
Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа", ст. 4
Санкции предусмотрены ст. 14.5 коап рф.
Спросить
В вашем вопросе уже содержится ответ Это нарушение закона Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа",
А непроплаченная реклама банков на сайте запрещена. Не могу посетовать. Увы.
Спросить
Здравствуйте, Александр!
Да, это будет нарушением.
Более того, оформление банковской карточки сопровождается заключением договора между вами и банком, поэтому рассматривать правомерность использования личной карты для получения оплаты от клиентов стоит именно с точки зрения отношений с банком.
Для понимания ситуации обратимся к Инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г., в которой текущие и расчетные счета четко разделяются между собой (Гл. 2 указанной Инструкции):
текущий счет открывается физлицу для операций, которые не связаны с предпринимательством;
расчетный счет открывается ИП или юрлицу для операций по предпринимательской деятельности.
Банки в своей работе руководствуются федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., регулирующим вопросы противодействия в сфере легализации доходов. Так вот: согласно этому закону банки обязаны отслеживать подозрительные операции, фиксировать информацию о них и передавать ее в соответствующие органы для разбирательства. При этом, регулярное поступление на карту физлица сумм от большого количества других физлиц считается одним из признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и вызывает соответствующие подозрения.
Чаще всего банк блокирует такую карту, а также другие карты, принадлежащие данному физлицу, а также передает информацию в правоохранительные органы и налоговую службу.
Спросить
Здравствуйте!
Ваш учредитель не является Платежным агентом, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" или, банковским платежным агентом, (осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"). Надо искать банк, который оказывает услуги по ведению карпоративной карты с выручкой.
Эту услугу оказывает не каждый банк, а только тот, который получил разрешение платёжной системы на такие операции. По сути, услуга оказывается платёжной системой. Вернее, банками, получившими разрешение платёжной системы на осуществление таких операций. Эта операция осуществляется по правилам и по технологиям платёжных систем VISA International и MasterCard Worldwide, именно это позволяет совершать такие операции он-лайн. Эти правила и технологии называются Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®.
Если зайти на сайт какого-либо банка, осуществляющего такие операции, то можно найти условия оферты, либо правила осуществления перевода с карты на карту. Все эти правила, в той или иной форме, будут содержать следующие условия:
получателем и отправителем является физическое лицо;
перевод не связан с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
СпроситьКонтрольно-кассовая дисциплина в 2017 году
Контрольно-кассовая (или кассовая) дисциплина — это соблюдение юрлицами и ИП законодательно установленных в РФ правил осуществления наличных денежных расчетов. Расчеты наличными деньгами включают в себя все виды приходно-расходных операций, осуществляемых фирмой или ИП с наличными денежными средствами.[/b]
Федеральным законом от 03.07.2016 № 290-ФЗ с 2016 года штрафы за нарушение кассовой дисциплины, а точнее ответственность за неприменение ККТ, серьезно увеличены. И теперь с 15.07.2016 административная ответственность за неприменение ККТ влечет за собой:
[b]штраф для должностных лиц в размере от 25 до 50% от суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 10 000 руб.;
штраф для юрлиц в размере от 75 до 100% от суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 30 000 руб. (п. 2 ст. 14.5 КоАП РФ в ред. федерального закона № 290-ФЗ).
Если организация попадется вторично на неприменении ККТ, то в случае, когда сумма расчетов без применения ККТ составит (в том числе в совокупности) 1 млн руб. и более, это повлечет:
дисквалификацию должностных лиц на срок от 1 года до 2 лет;
приостановление деятельности до 90 суток для ИП и организаций (п. 3 ст. 14.5 КоАП РФ в ред. федерального закона № 290-ФЗ).
Спросить
Спасибо за ответы! В целом понятно, это нарушение. Тогда вопрос следующий, какие полагаются санкции за это?
1. Физ лицо, приняло деньги на личную карту и внесло их в кассу предприятия с применением ККТ - какие санкции?
2. ООО приняло деньги от физ лица, оприходовало, применило ККТ - какие санкции?
Спросить1. За внесение в кассу в этой ситуации - никаких.
2. За это может быть ч. 2 ст. 14.5 коап рф.
2. Неприменение контрольно-кассовой техники в установленных законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники случаях -Спроситьвлечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной четвертой до одной второй размера суммы расчета, осуществленного без применения контрольно-кассовой техники, но не менее десяти тысяч рублей; на юридических лиц - от трех четвертых до одного размера суммы расчета, осуществленного с использованием наличных денежных средств и (или) электронных средств платежа без применения контрольно-кассовой техники, но не менее тридцати тысяч рублей.
Добрый вечер! Ничто не помешает Вам заключить агентский договор (ст.1005 ГК РФ) с условием ст.425 ГК о распространении условий заключенного договора к отношениям сторон, возникшим до заключения договора, и не важно кто будет второй стороной - учредитель, генеральный директор или кто-то еще. Сейчас законодательство позволяет просто уведомлять участников Общества о сделках с заинтересованностью. - никаких санкций не будет.
СпроситьНа каком основании физ. лицо вносит денежные средства в кассу ООО? Должен же быть договор? Как вы будете оформлять документы для налоговой?
Вам лучше подумать над следующим вариантом:
Способов организации платежей в режиме онлайн два: организовать прямой прием оплаты через банк-эквайер и сделать электронный кошелек, работать через платежный агрегатор, то есть через посредника.
Чтобы осуществить на своем сайте прием денег по пластиковым карточкам, сначала нужно сделать выбор банка, с которым вы будете работать. Задача это непростая. На что рекомендуется обратить внимание?
Комиссия. Банки устанавливает определенный размер комиссии, обычно это некий процент от каждого проводимого платежа. Заранее узнайте условия банка. Отметим, что оптимальный размер комиссии – до 3%.
Берет ли банк плату за подключение. Многие банки дополнительную плату за эту операцию не берут.
Есть ли у банка свой процессинговый центр. Если есть, то стоимость услуг такого банка будет меньше по сравнению с иными предложениями.
Платежи с каких карт можно принимать. Прием самых распространенных карт – VISA и MasterCard — должен быть настроен обязательно.
Требует ли банк обеспечение виде депозита. Если такого требования нет, то вам не понадобиться всегда иметь на счете неприкосновенную сумму.
Есть ли у банка техподдержка. Техническая поддержка должна быть, еще лучше, если она будет круглосуточной. Так вы обезопасите себя от непредвиденных ситуаций, так как всегда сможете решить возникший вопрос.
Оцените банки по всем перечисленным параметрам и выберите оптимальный вариант. Затем в выбранный банк нужно подать заявление на подключение и пакет документов. Состав предоставляемых документов определяет банк. Банк также проводит проверку вашего сайта: соответствует он техническим требованиям или нет. Если все требования выполняются, то можно заниматься настройкой интеграции с системой банка.
При использовании этого варианта все платежи клиентов будут отправляться на ваш расчетный счет в банке. Следует заметить, что интернет-эквайринг как процедура совершенно прозрачен для налоговиков.
Спросить
Здравствуйте! Получите от клиента заявление на имя ООО об исполнении обязательства третьим лицом (лицо, на чью карту будут перечисляться денежные средства) в порядке ст. 313 ГК РФ.
В кассу "третье лицо" вносит деньги от своего имени за клиента. Никакого нарушения применения ККМ не будет.
НО все же лучше пользоваться услугами онлайн-эквайринга, платежными агрегаторами и т.д.
СпроситьФедеральным законом от 03.07.2016 № 290-ФЗ с 2016 года штрафы за нарушение кассовой дисциплины, а точнее ответственность за неприменение ККТ, серьезно увеличены. И теперь с 15.07.2016 административная ответственность за неприменение ККТ влечет за собой:
штраф для должностных лиц в размере от 25 до 50% от суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 10 000 руб.;
штраф для юрлиц в размере от 75 до 100% от суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 30 000 руб. (п. 2 ст. 14.5 КоАП РФ в ред. федерального закона № 290-ФЗ).
Если организация попадется вторично на неприменении ККТ, то в случае, когда сумма расчетов без применения ККТ составит (в том числе в совокупности) 1 млн руб. и более, это повлечет:
дисквалификацию должностных лиц на срок от 1 года до 2 лет;
приостановление деятельности до 90 суток для ИП и организаций (п. 3 ст. 14.5 КоАП РФ в ред. федерального закона № 290-ФЗ).
СпроситьВсе гораздо проще. Транзакция с 2 с (перевод с карты на карту) не является платежом. Банк на основании ФЗ 115 с большой вероятностью заблокирует карту и денежные средства. После этого владелец карты попадет в черный список, а ФНС заставит оплатить 13% НДФЛ, так как сочтет это доходом. Вы должны знать, что по типу транзакций банк уже знает, что это за операция. Платежом является транзакции с 2b. Это или оплата через POS терминал (в магазинах карту вставляете в терминал), либо платеж без физического использования карты по ее реквизитам (оплата через интернет).
СпроситьУ меня долг в Эйвон, но это через интернет, долг не большой, документы не заполняла, не где не расписывались, паспорт не давала, звонят из сбора платежей, просят оплату, что будет если не оплачу.
Добрый день, уважаемый посетитель!
В крайнем случае, попытаются взыскать в судебном порядке. Можете и не платить
Всего доброго, желаю удачи.
Спросить
☼ Здравствуйте,
Если нет никаких Документов и вы не подписывали никаких договоров, даже с помощью интернета, тогда можете не платить
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьВ суд подадут. Можете не платить. А ждат ь суда. А потом предоставить письменные возражения. ГПК РФ Статья 149. Действия сторон при подготовке дела к судебному разбирательству
1. При подготовке дела к судебному разбирательству истец или его представитель:
1) передает ответчику копии доказательств, обосновывающих фактические основания иска;
2) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.
2. Ответчик или его представитель:
1) уточняет исковые требования истца и фактические основания этих требований;
2) представляет истцу или его представителю и суду возражения в письменной форме относительно исковых требований;
3) передает истцу или его представителю и судье доказательства, обосновывающие возражения относительно иска;
4) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.
Спросить
Здравствуйте, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и сложившийся практикой его применения вполне могут подать в суд, если у вас есть долг.
Спросить
Если никакие документы не оформляли, никаких доказательств нет, то очень маловероятно, что они будут обращаться в суд, тем более сумма небольшая
Спросить
Добрый день! В данном случае если вы ничего не подписывали, вы можете не платить.
Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!
Спросить
Если не оплатите, то подадут в суд. В суде они предоставят в качестве подтверждения покупки вашу заявку, ваше согласие в электронном виде какое-нибудь на оплату и документы подтверждающие получение товара. Фактическое получение товара будет означать что сделку по купле продаже вы признали и провели. Поэтому в суде вы проиграете, при этом вам придется оплатить госпошлину и расходы на услуги представителя которые включат в иск, а это еще около 5000. Поэтому подумайте, платить или нет.
СпроситьПомогите с вопросом частного займа, вот что пишет кредитор
УСЛОВИЯ.
Денежный займ предоставляется двумя способами.
1. Сумма от 100 000 до 10 000 000 рублей.
Процентная ставка от 5 до 24 годовых.
Возможна отсрочка до 3 х месяцев.
Дистанционно (ст. 380 ГК РФ), из документов паспорт (главная, прописка), 3 номера телефона (коллеги, друзья, родственники), сведения о работе (название организации, адрес, должность и средний доход в месяц).
Рассмотрение до 2 х часов в зависимости от суммы.
Получение средств в течение одного часа на карту/счёт или другим способом.
2. Личная встреча обсуждается индивидуально.
От вас паспорт, два номера телефона, сведения о работе.
Также возможно получение средств под залог движимого имущества и недвижимости (оформление до 10 дней).
Подскажите пожалуйста, мошеник это или нет?
Из процитированных вами условий невозможно сделать однозначный вывод, но скорей всего аферист. Постарайтесь встретиться лично или обратитесь за кредитом в банк.
Спросить
Может быть и мошенник. Сколько вы у него попросили и просит ли он что-то оплатить?
Спросить
Здравствуйте.
Ответить мошенник это или нет невозможно. Условия вполне приемлемы, если кредитор не будет требовать с вас деньги для оформления данного кредита, то он может быть добропорядочным.
ТОлько на залог имущества лучше не соглашаться.
Спросить
Помимо драконовских процентов. Не понятно к чему включен пункт со ст. 380 ГКРФ. Это о форме заключения и понятии договора задатка. Нужно читать сам договор.
Спросить
Советую брать только при индивидуальной встрече и при этом очень внимательно читать условия договора.
Если заключите онлайн займ, есть вероятность, что сумма будет одна в договоре, а переведут на карту в 2 раза меньше. Данная практика довольно распространена.
Спросить
Игорь, это неизвестно.
Если будет просить деньги вперед, то мошенник, а пока сказать сложно.
Спросить
Есть вариант что это мошенники и в таком случае вам нужно отправлять сначала заявление согласно ст 144 УПК РФ в полицию, если вы действительно подписывались на данные сайт то вам для начал нужно ознакомиться с правилами подписки а потом обратиться в техподдержку для отключения подписки, если вас автоматически подписали на платную рассылку и подписку то вам придется доказывать уже в суде возврат денежных средств в порядке ст 1102 ГК РФ.
Спросить
Paylove.site Rostov-na-Do RUS – это банковское списание, которое активируется по условиям платной подпиской на сайте знакомств. Платежная система сервиса знакомств устроена таким образом, что привязка банковской карты происходит по системе рекуррентных платежей. Владельцу нужно лишь единожды ввести реквизиты карты, после чего дальнейшие платежи будут активироваться в автоматическом режиме.
Может встречаться аналогичный платеж с обозначением Tkmr.ru Rostov-na-Do RUS (сумма списаний 2100 рублей или 650 рублей). Указанный в операции сайт является аналогичным первому проектом, только он обрабатывает запросы клиентов, зарегистрированных в онлайн-знакомствах TakeMe.Love. Стоит отметить, что два этих сервиса технической поддержки связаны между собой и при обращении в Paylove, вас могут перенаправить на Tkmr.ru.
В плане отключения премиум подписок нет ничего сложного:
Вам необходимо прокрутить вниз главную страницу и заполнить форму обратной связи. В форме укажите свой email и частичный номер карты (6 первых и 4 последних цифры). По этим данным специалист поддержки идентифицирует вашу анкету и отправит на почту письмо для обратной связи, после чего вы сможете начать переписку. Среднее время ответа 15-30 минут.
Paylove-site-как-отписаться-и-отключить-подписку-в-анкете
Форма обратной связи с поддержкой
Также в нижней части имеется онлайн чат, через который можно отправить быстрое обращение. Сообщите специалисту в чате о желании отключить платные услуги. Инструкции вам будут высланы.
Третий вариант – написать прямой запрос на отказ от услуг через почту sp@paylove.freshdesk.com. В письме сообщите вашу почту, номер карты (6 первых и 4 последних цифры), дату и сумму платежа. Дальнейшие инструкции будут высланы в ответе.
Ответ-от-поддержки-Paylove
Ответ от поддержки Paylove
Если у вас имеется непосредственный доступ к самому сайту знакомств. Необходимо войти в свою анкету и отменить подписку самостоятельно: Моя анкета → Другое → Платежи → кнопка «Отменить подписку».
Что делать, если деньги списаны незаконно
Теперь стоит затронуть очень важный момент, связанный с незаконными списаниями. Произвольные автоплатежи постоянно сопровождают подобные сервисы, а интернет переполнен гневными отзывами людей, которые ни разу не сталкивались с сервисами знакомств.
Если вы попали именно в такую ситуацию, значит имеется высокая вероятность взлома вашей банковской карточки. Наверняка реквизиты карты стали доступны третьим лицам, которые и привязали её на сайте знакомств. Использование системы рекуррентных платежей довольно оправдано в этом случае, так как фактический владелец карты даже не догадывается о привязке взломанной карты.
Если вам не повезло и возникла такая ситуация, необходимо сделать следующее:
Срочно обнулите баланс карты (переместите средства на расчетный счет, снимите через банкомат, переведите).
Напишите мотивированную претензию на sp@paylove.freshdesk.com. В претензии укажите на незаконность проведенного платежа и потребуйте возврата средств. Добавьте номер карты, сумму и время операции; приложите скриншоты, подтверждающие ваши слова. Действовать лучше сразу, в течении дня после операции. Далее ориентируйтесь на ответы поддержки. В случае отказа, вы вправе подать жалобы в Прокуратуру, МВД и Роспотребнадзор.
После того, как ситуация с возвратом прояснится, обратитесь в банк и проконсультируйтесь по вопросу перевыпуска карты. Задуматься над этим стоит хотя бы из-за того, что её данные уже известны третьим лицам и в будущем имеется риск новых незаконных списаний. Перевыпуск сменяет реквизиты карточки и автоматически отвязывает её от всех привязанных платежек.
Спросить
Вам стоит незамедлительно обратиться в службу поддержки для того, чтобы отписаться от подписок и вернуть деньги. Если работники сервиса проигнорируют обращение либо ответят отказом рекомендуется написать онлайн-жалобы в Прокуратуру и Роспотребнадзор согласно требованиям Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-1 (ред. от 30.12.2020) "О прокуратуре Российской Федерации" Статья 10. Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений
1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору и Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации"
Спросить
Это все мошенничество, обман, ст.159 УК РФ.
Например, когда приходите в магазин, смотрите ценник, устраивает покупаете, на кассе расчет, но при этом кассир же не пробивает сумму больше, мотивируя тем, что «а, вон там …В подсобке у нас правила такие.., еще надбавка…. А еще при покупке ты подписался на оплату вон той херни на полке…»
Но и не зачем было подключать у мошенников услуги да и вообще «запиливать» данные карты на неизвестных сайтах.
Оплата начинает воспроизводиться с первого дня подключения услуги и не заканчивается до тех пор, пока она не будет отключена.
Отписаться от подписок, от VIP и прочих подписок по ЗАЙМАМ не так уж и просто. Во-первых везде идет обман и подписка автоматическая..
Посидел, покинул сайт.. А потом раз, и если ты заплатил картой - тебе приходит списание со счета за месяц, день и т.п..
Без всяких "введите пароль присланный в смс" - у тебя просто снимают деньги с карты потому что в настройках у тебя стоит "автоматически продлевать вип"
Если удалить аккаунт, то не удастся отключить автопродление премиум аккаунта.
Для того чтобы у вас больше не сняли деньги следует, как минимум сделать так:
войти в «Мой профиль», «Настройки»;, отыскать пункт «Настройки подписки», выбрать клавишу «Отключить» и т.д..
Осуществлять все вышеуказанные действия нужно именно на том ресурсе, где была подключена услуга. Если вы заходили в сервис через определенную социальную сеть, например, «Вконтакте», то для отключения услуги нужно зайти точно также.
Также следует звонить в техподдержку и убедится в отключении.
Лучше к этим всем манипуляциям дополнительно заблокировать карту и выпустить другую.
Спросить
Сусанна Князевна, не связывайтесь с ними. В интернете бытует информация, что они мошенники.
Вот только один из отзывов:
Сейчас они называются COM-PRO Те же телефоны, те же угрозы, тот же обман! Ни какая прокуратура ими не занимается! Сменили название и реквизиты и все! Телефоны те же 8 (495)6496199. Имейте ввиду ЭТО МОШЕННИКИ! Разводят на деньги! Не покупайтесь на их заманухи!
Спросить
Получила посылку от ИП Коваленко Андрей Игоревич ЕСПП 221351
Его номер телефона 89315217706 на связь не выходит
В посылке не оказалось обещенной золотой цепочки
помогите разобраться с данной ситуацией
Заранее спасибо
Глазова Раиса Федоровна т 89009173049
Спросить
Дмитрий, ПОЗДРАВЛЯЕМ ВАС!
Платеж на Ваш телефон через Терминал или оплата услуги через карты VISA, MasterCard вошел в число Призовых!
ВЫ ВЫИГРАЛИ ДЕНЕЖНЫЙ СЕРТИФИКАТ 570 000 РУБЛЕЙ!
Информация по тел. 8-800-505-61-21 и platylegko.com с 10.00 до 17.00 МСК. Звонок бесплатный! Это правда?
Здравствуйте Дмитрий,
это одна из форм мошеннических действия (ст. 159 УК РФ), если Вы туда позвоните, скорее всего Вам предложат первоначально для получения якобы приза внести налог в определенной сумме, например 13% от суммы выигрыша, потом попросят еще за что-нибудь, так что удалите данное сообщение и не обращайте внимания.
С Уважением!
Спросить
