Предприятие столкнулось с блокировкой доступа в банк-клиент и рекомендацией закрыть расчетный счет - следует ли обратиться в ЦБ?

Здравствуйте, Борис Савельевич в данной ситуации Вы немного неверно поступили, так как изначально Вам следовало обратиться с исполнительным листом к судебным приставам исполнителям, а не самостоятельно его относить в банк. Судебный пристав исполнитель выставил бы арест на счета фирмы банков, после поступления суммы на любой счет сумма бы сразу списалась, а для фирмы били бы сняты аресты со счетов.

Исполнительный лист выдается только один по каждому решению так, что Вы не имеете право требовать дополнительные исполнительные листы. Однако, Вам следует забрать исполнительный лист куда Вы его отдали и обратиться с ним к судебному приставу исполнителю.

С уважением

Павел Николаевич, Вам действительно следует взять дубликат исполнительного листа в суде и предъявить его в службу судебных приставов, по месту нахождения организации должника.

Борис Савельевич, дубликат исполнительного листа выдается в случае его утраты (ст. 323 АПК РФ, ст. 430 ГПК РФ).

Поскольку Вы исполнительный лист не утратили, а передали в банк, следуйте совету Павла Николаевича Борзенко.

Добрый день! Нужно уточнить почему закрывают счет, без объяснения причин этого делать нельзя, Вам в таком случае нужно обратиться с жалобой в Центральный Банк, что Вас неправомерно ограничивают в получении банковских услуг.

Здравствуйте.

Скорее всего это все в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Обратитесь в банк для разъяснения.

ПРЕДПРИЯТИЮ А НУЖНО ПОДАВАТЬ ИСК В АРБИТРАЖНЫЙ СУД О ВЗЫСКАНИИ С БАНКА НЕОСНОВАТЕЛЬНОГО ОБОГАЩЕНИЯ (СТ. 1102 ГК РФ).

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ

(ред. от 28.12.2013)

Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

основным регулятором таких отношений становится вторая часть Гражданского Кодекса РФ (ст. 44 – «Банковский вклад»).

Руководствуясь Российским Законодательством, вкладчик должен знать, что по первому своему требованию он имеет полное право получить собственные деньги, а банк обязан их выплатить вне зависимости от вида вклада: «срочного» или «до востребования». Единственной потерей при изъятии срочного вклада для его владельца будут проценты, т.к. банк выплатит их в соответствии со ставкой вкладов «до востребования», которая на порядок ниже.

Чтобы расторгнуть договор с банком и получить свои сбережения, необходимо предъявить в банк заявление в письменном виде. Не стоит сразу сильно расстраиваться, если банк не возвращает деньги в тот же момент. Согласно статье № 859 Гражданского кодекса РФ, договор считается расторгнутым в момент принятия банком заявления, а вот все деньги, которые находились на вашем счете на момент подачи заявления, могут быть выданы клиенту на руки или переведены на другой счет в течение 7 дней (но не позднее) после принятия банком вашей заявки.

На практике может складываться такая картина. Придя в отделение банка и заявив в устной форме о своих намерениях закрыть срочный вклад и забрать свои финансы, клиент не всегда получает желаемое. Вот тогда и возникает необходимость написания письменного заявления. Излагать свою просьбу о прекращении действия договора можно в свободной форме, но с обязательным указанием необходимых банку сведений. Возможно, в банке найдутся образцы написания таких заявлений.

Передавая написанную вами бумагу в руки сотрудников, не забудьте потребовать, чтобы вам выдали копию этого документа, на которой будут указаны дата ее получения и роспись принявшего. В случае отказа принимать заявление и подписывать его, отправляйтесь на почту и высылайте его банку как заказное письмо с уведомлением.

Если ваше письменное заявление осталось без ответа сообщите о данной ситуации в Центробанк России. Именно он проводит все операции по банковскому регулированию и банковскому надзору в стране. На виновных может быть наложен большой штраф.

Вместе с обращением в ЦБРФ можно также обратиться и в местный суд с иском о выплате суммы

В случае перевода денежных средств на неправильный расчетный счет следует направить соответствующую претензию контрагенту.

В претензии необходимо указать:

- дату перевода;

- сумму;

- обстоятельства, вследствие чего осуществлялось перечисление денежных средств.

Гражданский кодекс расценивает чужие деньги как неосновательное обогащение, которое нужно вернуть. Срок возврата законодательно не установлен. Поэтому необходимо вернуть денежные средства в разумный срок.

В случае отказа пишите исковое заявление в суд о взыскании неосновательного обогащения.

Обращайтесь в банк с заявлением об ошибочности проведенного платежа.

Если поставщик докажет, что уведомление было не только направлено покупателю, но и получено им до момента перечисления денег, то покупателю рассчитывать на положительное для него решение в арбитражном суде не приходится (постановления ФАС Поволжского округа от 04.02.10 № А55-4706/2009 и от 25.12.07 № А49-2914/2007-113/23, ФАС Северо-Западного округа от 11.09.07 № А56-32327/2006, ФАС Северо-Кавказского округа от 16.11.06 № Ф08-5861/2006).

Следовательно, покупателю целесообразно добровольно выполнить требования поставщика и перечислить денежные средства по банковским реквизитам нового расчётного счёта. Выяснение же отношений в арбитражном суде обернётся лишь дополнительными тратами: судьи обяжут покупателя возместить контрагенту расходы на уплату госпошлины и судебные издержки.

В свою очередь покупатель вправе истребовать деньги у банка, в котором находился закрытый расчётный счёт продавца товаров. Пунктом 8.2 Инструкции Банка России от 14.09.06 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» предусматривается, что денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счёта, возвращаются отправителю.

Судьи ФАС Московского округа, рассматривая дело о невозврате банком денежных средств, направленных истцом на расчётный счёт его контрагента, который на тот момент был уже закрыт, констатировали, что спорные денежные средства в соответствии с требованием пунктов 1, 2 статьи 50.35 Федерального закона № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» не могут составлять конкурсную массу. Конкурсную массу составляет имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства (п. 1 ст. 50.35 закона № 40-ФЗ). В имущество кредитной организации, которое составляет конкурсную массу, не входит иное имущество, исключаемое в соответствии с российским законодательством (п. 2 ст. 50.35 закона № 40-ФЗ).

Ошибочно перечисленные средства по смыслу упомянутого пункта 6 приложения 28 к положению о безналичных расчётах до их зачисления на счёт получателя являются собственностью отправителя средств. И право собственности у банка на них возникнуть не может. В случае отсутствия подтверждающих документов, искажения или неправильного указания в них реквизитов получателей денежные суммы относятся до выяснения на специальный счёт № 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения». Пункт 8 указанного приложения предписывает кредитной организации (филиалу) возвратить поступившую на корреспондентский счёт сумму, если в течение пяти рабочих дней не будут уточнены реквизиты и не выяснены владельцы счетов.

[b]Обязательство по возврату этой суммы, по мнению судей, относится к текущим обязательствам банка. Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются денежные обязательства, основания которых возникли в [/b]период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства (подп. 2 п. 1 ст. 50.27 закона № 40-ФЗ).[/b][b][b][/b]

Ну если хотите повторный штраф, гораздо больше первого, то так сделать можно... Нет конечно же.

так то штраф должлицу а не предприятию и лицо оплачивает,если через предприятие то могут еще оштрафовать

Ответьте клиенту, что банк в котором у него счет - этого его проблемы, а банк - в котором у вас счет - это ваши проблемы. Если коротко и стандартных случаях. А более четко можно дать ответ почитав Ваш договор с клиентом.

Оксана,

Как написать объснительную выдача денежных средств без присутствия клиента банка?

На имя управляющего банка пишется ОБЪЯСНИТЕЛЬНАЯ,как обычно в верхнем правом углу, в шапке

Управляющему банком

__________ф.и.о.

Объяснительная записка

10.12.2012 № 2

По выдаче денежных средств без присутствия клиента

10.12.2012 года, я произвела операцию по закрытию карты и причину..............

ДАТА:__________ ПОДПИСЬ:_______________

Оксана!

Так и скажите, что он находился у кассы, сказал, что документы подпишет, но мелочь получать отказывается.

Уважаемая Елена Юрьевна!

Если Вы являететсь работником то ответчиком должно являться предприятие , а не соцстрах, поэтому суд обязать соцстрах платить минуя предприятие - не может, Вам необходимо тогда требовать эти деньги через суд именно с предприятия, закрыть дело из-за неявки ответчика нельзя, можно в этом случае вынести заочное решение.

С уважением,

Здравствуйте! Откажитесь

Конечно должно сдавать Закрытие таким образом счета по закону не является основанием для не сдачи отчетности

Уважаемая Наталья,

это правомерно.

Однако, специфика наших российских контролирующих оранов (например, налоговых инспекций) такова, что они всегда всех подозревают. Также банки, например, не очень "любят" такие платежи от третьих лиц и очень любят ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", на который повсеместно ссылаются. Поэтому это может быть чревато для Вас, например тем, что, возможно, придется потратить некоторое время и нервы, предоставляя по запросу банка при приеме платежа договор с контрагентом "В", доказательства того, что "С" платит за "В" и пр.

С уважением,

Доникова М.

Уважаемая Наталья,

это правомерно.

Однако, специфика наших российских контролирующих оранов (например, налоговых инспекций) такова, что они всегда всех подозревают. Также банки, например, не очень "любят" такие платежи от третьих лиц и очень любят ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", на который повсеместно ссылаются. Поэтому это может быть чревато для Вас, например тем, что, возможно, придется потратить некоторое время и нервы, предоставляя по запросу банка при приеме платежа договор с контрагентом "В", доказательства того, что "С" платит за "В" и пр.

С уважением,

Доникова М.