Справедливо ли требование застройщика оплатить 20% от первоначального взноса при оформлении ипотеки на новостройку?
Добрый вечер! Хотела уточнить мы с мужем оформили ипотеку на новостройку, застройщик сказал, что мы должны оплатить ему 20% от первоначального взноса при совершение сделки (какой-то налог) , справедливое ли это требование?
Елена, добрый день!
Вы должны оплатить только сумму, закрепленную договором!
Если говорить об ипотеке, то кредит для приобретения жилого помещения предоставляется на сумму разницы между первоначальным взносом и ценой приобретаемого объекта.
Что такое 20% от сумму первоначального взноса - загадка! Вероятно застройщик - сказочник!)
СпроситьСказать он может все что угодно. Вам надо внимательно изучить договор, который вы собираетесь подписывать с застройщиком. Поскольку вы не специалист. Пригласите юриста для оказания вам помощи.
СпроситьБерем ипотеку. Дом от застройщика уже сдан, практически полностью с жильцами. Застройщик потребовал оплатить ему первоначальный взнос, договор по ПДКП еще не подписывали, сказали после внесения первоначального взноса. Как то странно, и страшно переводить деньги... Для чего это делается? И нужно ли нам это делать?
ЕСЛИ дом сдан, то о каких взносах идет речь?...
Проверьте еще раз все правовые документы по объекту.
СпроситьПокупали квартиру у застройщика в ипотеку без первоначального взноса. Соответственно, на руках нет платежки оплаты первоначального взноса, есть платежное поручение из банка по ипотечному взносу. Застройщик признан банкротом, открыто конкурсное производство. Есть ли у нас право на включение в реестр кредиторов и страховку? Можем ли заявить конкурсному управляющему частичные требования на сумму ипотечного взноса?
Здравствуйте Николай!
Да, вам необходимо направить заявление о включении в реестр кредиторов с приложением платежного подтверждения из банка, что касается имущества, то вам нужно отдельным иском признать право собственности на часть имущества.
СпроситьНиколай, добрый день! Безусловно вам необходимо сейчас подавать заявление на имя конкурсного управляющего о включении вас в реестр кредиторов. Необходимо уложиться в сроки. Советую вам обратиться к юристам, чтобы составить документы правильно. Обращайтесь в личные сообщения к юристам сайта, всегда готовы оказать помощь.
СпроситьНет первоночального взноса, зайстройщик за определенную платц дает после одобрения ипотеки справку о том, что мы как будто ужн внесли первоночальный взнос ему. В банке проходит ли такая процедура подтверждения наличия первоночального взноса, или чтоит опасаться?
Здравствуйте, Анна. Разные банки проверяют обстоятельства внесения первоначального взноса по разному. Есть, кто на это не обратит внимания, так как внесение денежных средств подтверждает застройщик. Есть банки которые требуют документального подтверждения внесения денег на счет, т.е. платежный документ кроме справки. Даже если банк не станет проверять эти обстоятельства, а потом возникнут обстоятельства, что застройщик не исполнит свои обязательства по ДДУ, или по иному договору, то банк может рассмотреть эти обстоятельства, как минимум введение банка в заблуждение, относительно условий сделки, что может повлечь последствия,-недействительность страховок, расторжение сделок, в том числе и ипотеки, с возложением жестких штрафных санкций. В любом случае вы сами выбираете заключать ли такой договор, с учетом этого риска. Но, если вдруг вы решите заключить сделку на таких условиях, вам обязательно надо побеспокоиться о том, что бы первоначальный взнос внести как можно скорее и обязательно документально это оформить, в том числе путем заключения допсоглашения с застройщиком, и подтверждения поступления денежных средств на счет застройщика. Обязательно на это обратите внимание, так как иногда эти деньги потом передаются не на счета предприятия, либо наличными денежными средствами под расписку. Сейчас уже есть ряд судебных дел по банкротству застройщиков, которые требуют возврата денег либо даже имущества, в том числе и ипотечного, в связи с тем, что часть денег не поступала на счета.
СпроситьПланируем покупку недвижимости, дом сдан, от застройщика. Предлагают программу "ипотека без первоначального взноса". Суть в том, что застройщик "искусственно" делает квартиру дороже на 20%. В заявке на ипотеку в банк указывается стоимость квартиры "реальная" + 20%. Далее, застройщик сам оформляет договор пожертвования на эти 20%, а ипотека в банке берется на "реальную" стоимость квартиры. Таким образом получается, что банк выплачивает всю стоимость за счет ипотеки. Застройщик известный. Скажите, это "легально"? Какие риски?
Здравствуйте, если схема с с банком согласована, то просто проверьте документы застройщика (сдан ли дом, банковская гарантия есть) и заключайте договор, только пусть сначала заключит договор пожертвования. А потом уже вы заключайте, чтобы потом не было проволочек. Или все подобные договоры одновременно. Надо конечно их тоже внимателньо смотреть, что там за пожертвования.
ГК РФ Статья 421. Свобода договора
Позиции высших судов по ст. 421 ГК РФ >>>
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
СпроситьТакие действия застройщика нарушают требования части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются в полном объеме.
На этом основании можете впоследствии обращаться в суд.
СпроситьЗдравствуйте, Алексей!
Ничего противозаконного здесь нет, потому что Банк никаких убытков не несет.
Главное внимательно изучите договор пожертвования и договор ипотеки.
Гражданский кодекс РФСпроситьСтатья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Я бы не советовал Вам делать этого, это похоже на то,что застройщик пытается избежать налогообложения на эти 20%,так как данные "пожертвования" не облагаются налогами... Выявятся эти нарушения ИФНС начнутся разбирательства, вплоть до судебных, а Вы становитесь пособником, а Вам это надо, за свои же деньги. Вы ничего не выигрываете, кроме того можете потерять при налоговом вычете, предусмотренном при покупке квартиры. На приобретение недвижимости или земельного участка под жильем либо предназначенного для его строительства: в размере фактически произведенных расходов (подп. 3 п. 1 ст. 220 НК РФ), но не более 2 млн руб. (подп. 1 п. 3 ст. 220 НК РФ). Таким образом, покупатель квартиры может вернуть по этому основанию не более 260 тыс. руб.;
на погашение процентов по ипотеке: в сумме фактически произведенных расходов (подп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ), но не более 3 млн руб. (п. 4 ст. 220 НК РФ). Таким образом, заемщик может вернуть по этому основанию не более 390 тыс. руб.
ГАРАНТ. РУ: Подробнее ➤
СпроситьТо что вам предлагают является схемой налоговой оптимизации для застройщика. Делая квартиру на 20% дороже Застройщик получает дополнительный доход Застройщик чтобы не платить с этого дохода прибыль опять жертвует эти 20% Когда юридическое лицо заключает договор пожертвования то на сумму пожертвования не уплачивается налог на прибыль Таким образом Застройщик уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль В п. 16 ст. 270 НК РФ указано, что при определении налоговой базы по налогу на прибыль не учитываются расходы в виде стоимости безвозмездно переданного имущества (работ, услуг, имущественных прав) и расходы, связанные с такой передачей. При этом в целях применения НК РФ денежные средства относятся к имуществу (п. 2 ст. 38 НК РФ, ст. 128 ГК РФ).
Таким образом, денежные средства, перечисленные в договора пожертвования, в расходах при исчислении налога на прибыль не учитываются (письма Минфина России от 04.04.2007 N 03-03-06/4/40, УФНС РФ по г. Москве от 05.03.2011 N 20-15/020825, от 15.11.2005 N 20-12/85449, от 30.06.2004 N 26-12/43525).
Схеме не совсем легальная до первой налоговой проверки[/. Если такая проверка будет то вас также возникнут проблемы
[b]В этом и есть ваш риск Может и ничего не быть, а может быть налоговая проверка
Договор пожертвования, в соответствии с п. 1 ст. 252 ГК РФ, является особым видом договора дарения, а именно дарением вещи или права в общеполезных целях. В свою очередь, ст. 128 ГК РФ к вещам относит и деньги.
Пожертвования делаются гражданам, лечебным, воспитательным учреждениям, учреждениям социальной защиты и другим аналогичным учреждениям, благотворительным, научным и образовательным организациям, фондам, музеям и другим учреждениям культуры, общественным и религиозным организациям, иным некоммерческим организациям в соответствии с законом (п. 1 ст. 582, ст. 124 ГК РФ).
СпроситьЭто ничтожно.
Риски на усмотрение прокурора.
Ст. 169 ГК РФ указывает:
"Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом."
СпроситьСхема емеет место, если у Вас реально нет первоначального взноса, в размере 20% от стоимости квартиры и вы собираетесь где-то временно перезанимать деньги на взнос. При подаче заявки в банк вы должны представить документы подтверждающие, что у Вас реально есть денежные средства на первоначальный взнос, а уже потом застройщик их возвращает в виде пожертвования. Если банк устраивает, что он фактически не увидит ваши денежные средства на первоначальный взнос и за Вас платит застройщик, проблем нет. Только не забывайте что если Вам пожертвуют определенную сумму в дальнейшем вам нужно будет заплатить с неё налог (НДФЛ). Скорее всего и процент по ипотеке будет выше чем процент при гоударственной поддержке, иначе у банка с застройщиком вполне вероятно могут возникнуть совершенно друние проблемы. Если у Вас есть деньги на первоначальный взнос зачем заморачиваться, ведь вы можете взять ипотеку по заниженной ставке с учетом гос. поддержки, не будете переплачивать за ежегодную страховку и проценты по статку.
СпроситьА что значит, схема согласована с банком? "Официально", я так понимаю, согласования нет - т.е. сейчас банки дают ипотеку только в том случае, если мы платим первоначальный взнос 20%. Но в самом филиале банка сказали, что такая схема ок.
СпроситьЕсли не согласована, то тогда внимателньо смотрите что договор пожертвования они предлагают. Не совсем ясно, что там хотят они оформить.
ГК РФ Статья 421. Свобода договора
Позиции высших судов по ст. 421 ГК РФ >>>
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
СпроситьТут не согласование с банком как таковое: банку представляется договор пожертвования от застройщика, а банк, в свою очередь заключает с Вами договор ипотеки. Ничего противозаконного здесь нет. Банк никаких убытков не несет (ст. 421 ГК РФ).
СпроситьЧитайте мой ответ на это счет То что вам предлагают является незаконной схемой налоговой оптимизации для Застройщика И вы в этой схеме принимаете участие Подобным образом Застройщик уменьшит налогооблагаемую базу по налогу на прибыль В описанной ситуации всегда есть риск налоговой проверки И это будет являться уже и вашим риском.
СпроситьЧто значит застройщик сам оформляет договор пожертвования?
В соответствии с п.1 ст.582 ГК РФ пожертвованием признается дарение вещи или права в общеполезных целях. Пожертвования могут делаться гражданам, лечебным, воспитательным учреждениям, учреждениям социальной защиты и другим аналогичным учреждениям, благотворительным, научным и образовательным организациям, фондам, музеям и другим учреждениям культуры, общественным и религиозным организациям, иным некоммерческим организациям в соответствии с законом, а также государству и другим субъектам гражданского права, указанным в статье 124 настоящего Кодекса.
Согласно ст.1 Федерального закона от 11.08.1995 N 135-ФЗ "О благотворительной деятельности и благотворительных организациях" под благотворительной деятельностью понимается добровольная деятельность граждан и юридических лиц по бескорыстной (безвозмездной или на льготных условиях) передаче гражданам или юридическим лицам имущества, в том числе денежных средств, бескорыстному выполнению работ, предоставлению услуг, оказанию иной поддержки.
Очевидно, что банки не входят в этот список, это для них не будет пожертвованием, не будет общеполезной цели. Значит, пожертвование будет делаться гражданам, то есть Вам. Другими словами, у Вас появляется налогооблагаемая база на эти 20%, с которой нужно платить НДФЛ.
Схема направлена на поддержку малоимущих граждан, которые не могут выплатить первоначальный взнос.
Согласно пунктам 4 и 5 ст. 582 ГК РФ если законом не установлен иной порядок, в случаях, когда использование пожертвованного имущества в соответствии с указанным жертвователем назначением становится вследствие изменившихся обстоятельств невозможным, оно может быть использовано по другому назначению лишь с согласия жертвователя, а в случае смерти гражданина-жертвователя или ликвидации юридического лица - жертвователя по решению суда.
Использование пожертвованного имущества не в соответствии с указанным жертвователем назначением или изменение этого назначения с нарушением правил, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, дает право жертвователю, его наследникам или иному правопреемнику требовать отмены пожертвования.
Это означает, что признание ничтожности договора пожертвования может повлечь требования банка о дополнительном обеспечении кредита (после возврата застройщику 20%), равно как и возможность предъявления к Вам требований застройщика об оплате этих 20% стоимости (полной стоимости квартиры), или неспособность Вас, как заемщика, оплатить кредит и последующая после этого продажа квартиры в счет требований по ипотеке, влечет для Вас обязательства на 120 % стоимости квартиры минус то, что уже будет оплачено по кредитам плюс расходы по взысканию. Это и есть Ваши риски, а то, что кто-то прибыль получит от экономии на налогах, Вас не касается.
СпроситьДобрый вечер! Хочу развестись с мужем, есть доля 1/2 квартиры, ипотеку плачу я, он внёс первоначальный взнос 20%. В случае развода, должна ли я ему отдать часть от первоначального взноса, чтобы оставить квартиру при себе?
Здравствуйте! Если изначально доли уже определены по 1/2 доли у каждого, то супруг может подарить свою долю. Нужно согласие банка на заключение договора дарения. Договаривайтесь с мужем.
СпроситьДобрый день! В Вашем случае наиболее оптимально комплексное решение всех вопросов при расторжении брака: раздел имущества, алименты, порядок общения с детьми. Дело в том, что при невозможности разделить все совместно нажитое имущество поровну, суд обязывает одну из сторон выплатить другой стороне компенсацию. Поэтому вопрос о первоначальном взносе, вкупе с иным имуществом и алиментам может стать неактуальным.
СпроситьЗдравствуйте! В соответствии с СК РФ Статья 34. Совместная собственность супругов "1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью." Вашему супругу полагается 1/2 доля данной квартиры (либо денежный эквивалент) т.е. Вы можете выкупить ее у него за ту сумму за какую договоритесь.
СпроситьУ нас нет детей, ипотека оформлена на меня, оплачиваю ее я одна, он не интересуется.
СпроситьУ Вас один вариант - договариваться с мужем, ввиду того что у него все законные права на 1/2.СК РФ Статья 34. Совместная собственность супругов.
СпроситьКвартира считается совместно нажитой, поэтому 1/2 доли в квартире у супруга имеется. Договаривайтесь с ним. Заключите брачный догвор, по которому квартира будет являться личным имуществом.
СпроситьКакой документ выдает застройщик при внесении первоначального взноса при покупке квартиры, взнос наличными средствами, для предъявления его внесения банку? Спасибо.
Оформляем ипотеку в новостройке по договору ДДУ (с соблюдением 214-ФЗ) с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. По законодательству на какой счет ПФР может/обязан перечислить средства материнского капитала? На счет застройщика в качестве оплаты первоначального взноса, на счет кредитной организации, выдавшей ипотеку, на счет заемщика?
Здравствуйте, Александр!
Если Вы оформили ипотеку, то ПФР перечисляет средства материнского капитала на счет банка.
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физического лица, осуществляющего отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо на банковский счет кооператива,
- либо на банковский счет организации, предоставившей лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем), в том числе ипотечный, в счет уплаты первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по такому кредиту (займу),
- либо на банковский счет лица, получившего сертификат, в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемое гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, либо в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на компенсацию затрат, понесенных на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий").
.
СпроситьХотела бы уточнить про налоговый вычет 13%ндфл, взяла квартиру в ипотеку+на первоначальный взнос в другом банке, могу ли потребовать вычет и с первоначального и с ипотеки?
Здравствуйте! Вы имеете право получить имущественный налоговый вычет с суммы, приобретаемого жилья + с процентов по ипотеке.
СпроситьЗдравствуйте! В договоре купли-продажи устанавливается порядок расчета, в том числе указывается первоначальный взнос, а также срок расчета.
СпроситьДобрый день! Да, конечно можно в данном случае в условия договора включить сумму первоначального взноса, это все стороны сами определяет, в силу ст. 421 ГК РФ у нас действует свобода договора.
СпроситьЭто само собой, что сумма будет указана в договоре купли продаже. По иному и быть не может. Вы же ее платите. Поэтому она и указывается в договоре.
СпроситьЕсли ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
Оплачиваете первоначальный взнос, сумма будет указана в договоре ипотечного кредитования.
СпроситьМы решили оформить ипотеку в сбербанке, застройщик отправил туда заявку на ипотеку, потом мне позвонили, а позднее и СМС-ка пришла, что ипотека одобрена, мы внесли в кассу застройщика 15 %от стоимости квартиры... прошло какое-то время, мне позвонили из банка и сказали, чтобы я приезжала для оформления ипотеки, но при этом сказали, что мы должны оплатить страховку или ипотека будет более высокой... ранее на эту тему разговора совсем не было, правильно ли они поступили и имею ли я право отменить сделку с застройщиком? Они мне полностью вернут уплаченную сумму?
Здравствуйте все эти вопросы федеральными нормативными актами регулируются всё это должно быть отрегулировано условиями вашего договора в котором вы уже успели заключить Прочитайте их.
СпроситьЗдравствуйте, необходимо смотреть условия вашего договора. Расторжение возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.
Все условия ипотеки вы могли уточнить непосредственно в банке. При оформлении страховки ипотечная ставка всегда ниже.
Удачи вам и всего наилучшего
Спросить