Как избавиться от долговой ямы и рассмотреть возможность банкротства?
Попала в долговую яму. Мне 26 лет, проживаю в Орловской области. На данный момент работаю год, временно (коллега в декретном отпуске). В июне придется уходить и искать еще что то. Зп 15000 сейчас. Суть вопроса банкротство. Есть кредит в банке оплачиваю ежемесячно. Из за нехватки денег взяла займ, затем, чтобы погасить его взяла еще один. Так и набежало. Сейчас у меня займов 15-16. Некоторые оплачиваю вовремя (продлеваю срок). Но из за нехватки денег в других растет просрочка. Сейчас вообще вышла из колеи и не могу вовремя все платить. Сумма по всем займам и кредитам выросла до 300000 рублей. Не знаю, что делать. Пишут коллекторы, звонят не только мне, но и родственникам, хотя их данные я не указывала. Как выйти из ситуации. Можно ли признать меня банкротом и во сколько мне все это обойдется? Если потеряю работу, могу ли я подать это заявление? Замужем, в собственности ничего нет. У мужа также есть кредит. Пожалуйста помогите.
---пробуйте объявить себя банкротом, но вам стоит ознакомиться и с этой статьёй.
Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования (действующая редакция)
Уголовный кодекс Глава 21 Статья 159.1
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений,-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Спросить
Процедура банкротства возможна, если сумма долга не менее 500 тысяч. Кроме того, данная процедура имеет свои особенности и очень затратная. Бывают случаи, когда расходы достигают от 100 до 300 тысяч рублей.
Спросить
Здравствуйте, Юлия.
Если нет возможности оплачивать займ в соответствии с условиями договора, то лучше его не платить совсем, поскольку в случае частичной оплаты вам все равно будут начисляться штрафы и пени, а сумма основного долга останется неизменной. Лучше подождать пока МФО самостоятельно подадут в суд и выплачивать кредит по решению суда через приставов. По решению суда с вас будут удерживать 50% вашего дохода, не более. Самое плохое в данной ситуации то, что приставы могут описать имущество, но при небольших суммах этого обычно не происходит.
В некоторых случаях (единичных) имеется возможность оспорить завышенные проценты по микрозайму, но для того, чтобы ответить есть ли такая возможность у вас надо видеть договор, который вы подписали.
.
Для того, чтобы более подробно узнать о вариантах ваших дальнейших действий с целью сократить финансовые потери присылайте имеющиеся у вас документы для изучения. Думаю, что все не настолько страшно, как вы думаете, скорее всего вас ввели в заблуждение коллекторы.
Если вам необходима полная квалифицированная консультация и реальная юридическая помощь, а не поверхностный ответ, обращайтесь на email, или звоните - буду рад помочь.
Спросить
В чем заключается мошенничество? Я не отказываюсь платить по кредитам, у меня просто не хватает на это денег. Один оплачиваю, а в другом формируется просрочка, причем набегают большие суммы. Я платила все в срок. Но с марта месяца не могу встать в колею, т.к. была проблема и допустила просрочку. А штрафы в МФО очень быстро набегают и они не подъемны для меня к сожалению. И всю информацию я предоставляла верно. По каким критериям признают человека мошенником?
СпроситьЗдравствуйте. Если вы вносили платежи по займу, то о мошенничестве речи быть не может. К сожалению, проценты по займам в мфо очень большие и люди не обращают на это внимания при заключении договоров. Сумма будет увеличиваться прилично у вас только два выхода: оформить кредит в банке и погасить займ (пока сумма не превратилась в снежный ком) или ждать иск в суд. Срок исковой давности составляет 3 года и вы можете представить, какую сумму могут с вас взыскать в судебном порядке. В суде вы вправе просить о снижении неустойки (ст.333 ГК РФ). В любом случае, нужно смотреть договор, чтобы определить перспективу данного дела.
Спросить
ПОПАЛ В БЕДУ! ЧТО ДЕЛАТЬ? ВЗЯЛ МИКРОЗАЙМ ПО ЭКСТРЕННОЙ НЕОБХОДИМОСТИ, ЗАТЕМ ВРЕМЕННО ПОТЕРЯЛ РАБОТУ, ЧТОБЫ НЕ ДОПУСТИТЬ ПРОСРОЧКУ-БРАЛ СЛЕДУЮЩИЙ ЗАЙМ-ЧТОБЫ ПЕРЕКРЫТЬ ПРЕДЫДУЩИЙ... В НАСТОЯЩИЙ МОМЕНТ ЗАЙМОВ МФО НА СУММУ 200000 рублей (это +2000 р каждый день) попробовал взять нормальный человеческий кредит в банке-ВЕЗДЕ ОТКАЗАЛИ, на работе хоть и восстановили-денег не хватает даже на пролонгацию займов, у меня семья и официальная зарплата около 15000₽,что делать?
Ничего! Не платите, они обратятся в суд. Будут взыскивать 50 % от зп. Также по суду, можете снизить размер долга. Не влезайте дальше.
Спросить
Не нужно платить. Пусть подают в суд, где вы сможете заявить о снижении неутойки (ст.333 ГК РФ) излишне взысканных процентов. После вступления в законную силу решения суда можете подать на рассрочку исполнения судебного решения. Более 50% с вас не могут взыскивать согласно закона. ФЗ об исполнительном производстве ст.99
Спросить
Добрый день! Размер взысканий по микрозаймам в настоящее время ограничен. Есть вероятность, что Вы должны меньшую сумму, чем предъявляется МФО. Чтобы разобраться, нужно смотреть документы.
СпроситьВ жизни сложилась такая ситуация что я попал в долговую яму.
В настоящее время у меня имеется займы в 10 различных МФО.
Денег на оплату в данный момент нет, хотя работаю официально.
Пробовал продлевать займы но уходят только проценты а займ как был так и остался. В некоторых займах сумма продления уже превысила сумму займов 4 раза, в других подходит к сумме займа, есть 2 МФО (сумма займа 30000 руб в каждом) где еще не внес ни одного платежа так как платить нечем. Подскажите в такой ситуации.
Здравствуйте.
Д
оговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Вы можете соглашение заключить по оплате или суд.
Спросить---Здравствуйте, а что вам подсказать? Вы под что их оформляли, этим и оплачивайте, продавайте имущество и оплатите долги. Вам ни кто не обязан обеспечивать красивую жизнь и за чужой счёт. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
СпроситьДмитрий вообще то если бы не ваши жизненные ситуации связываться с МФО не выход а полная... так как ихние завышенные проценты загоняют людей в тар тарары и коли уж так решайте подобные моменты через суд иначе из этих ям вы не выберетесь! Удачи!
СпроситьВо второй раз набрала займов в МФО онлайн. (в первый раз оплатила все займы удачно). Сначала получалось оплачивать. Потом брала один заём.чтоб оплатить другой и так. в итоге 21 МФО сейчас. На данный момент. Кому должна. Более двух месяцев уже по всем займам просрочки. Должна примерно 600000 рублей. Шлют письма. Звонят родственникам. Коллегам по работе. По 100 раз в день. Некоторые МФО передали долги коллекторам. У меня в собственности две машины. Одна гранта. Другая 9-ка.Есть маленький ребенок.8 лет. я одинокая мать. Отца нет. Работаю на азс. Зарплата ежемесячная-23000 рублей. В наличии есть ещё три кредита в сбербанке. По ним просрочки нет. оплачивается ежемесячно. Но в данный момент. Не плачу. Т.к.оформила кредитные каникулы на полгода до апреля 2021 г. Срок кредитов до 2024 года. Также две кредитные карты. Отп банк.-40000. плачу по ней 1700 и сбербанк-15000 лимит. Плачу по 1000 рублей. По ним тоже плачу только проценты ежемесячно. Еще одна машина. Гранта. В займе под ПТС. тоже оплачиваю ежемесячно по 5700. до 2024 года оформлен заем по ней. Ещё плачу ежемесячно по 9700 р.займодавателю. Который взял в Сбербанке кредит на сумму 628000 руб. и дал мне часть этих денег. Чтобы я оплатила кредиты и займы. Оплату ежемесячно перевожу через Сбербанк онлайн. Далее есть в собственности 2/3 доли дома. Оформленных по дарению на нас с сыном по 1/3 части. Другая 1/3 часть принадлежит родной сестре. Которая также передалась по дарению от родителей. Живет вместе с нами в этом доме. Вопрос-каких действий со стороны МФО онлайн ожидать? Могут ли применены незаконные действия коллекторов от этих МФО в нашу сторону. И Ещё вопрос-когда подадут в суд и что может описать суд после решения и как платить заставит и сколько? И могут ли уволить с работы за долги и забрать дом и машины обе в счёт погашения долга? Каких действий ждать теперь и что делать?
МФО рано или поздно подадут по вашим кредитам в суд, после чего передадут дело приставам, которые будут удерживать у вас до 50% от зарплаты. Звонки коллекторов могут продолжиться-решить это можно лишь путём направления заявления об отказе от взаимодействия.
Автомобили ваши могут арестовать и продать в рамках исполнительного производства.
Так что вариантов не так много-или пытаться по всем платить, или не платить, или начать рассматривать вариант реструктуризации долгов/банкротства.
Спросить
1. "Каких действий со стороны МФО онлайн ожидать?" Тех же что и сейчас. Бесконечных звонков и психологического давления. Некоторые в дальнейшем могут отсудиться с Вами.
2. "Могут ли применены незаконные действия коллекторов от этих МФО..." Могут. Но это несиловые (этого они боятся, не 90-е все-таки) а снова методы психологического давления (обклеивание дверей угрозами, забрасывание писем в почтовые ящики всего подъезда, направление ложных судебных повесток и т.д.).
3. "...Когда подадут в суд и что может описать суд после решения и как платить заставит и сколько?" Исполнительное производство. Обращение взыскания на заработную плату (до 50%, можно будет попробовать уменьшить) или получить рассрочку исполнения).
4. "...Могут ли уволить с работы за долги..." По закону не должны. На практике некоторые работодатели не поддерживают работника в такой ситуации, нервничают из-за звонков.
5. "...забрать дом и машины обе в счёт погашения долга?" Судебные приставы могут обратить взыскание на автомобили. Жилье у Вас и на него не может быть обращено быть обращено взыскание. Но если судебные приставы будут видеть удержания из заработной платы, они не будут активно заниматься машинами.
Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.
Спросить
Здравствуйте, Александра. Вам нужен кредитный юрист, в теории можно всё сохранить, необходима консультация. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь со специалистом в личных сообщениях или по телефону.
Спросить
Здравствуйте.
1. Они будут вас пугать, говорить, что опишут имущество и т.д. Но у них нет никаких полномочий. Будут приходить вызывайте полицию. Также будут вам названивать. Максимум из негативного что могут сделать, это обратиться с иском в суд.
2. Описать могут автомобиль и предметы роскоши. Почитайте ст. 446 ГПК РФ и ст. 101 "ФЗ об исполнительном производстве".
3. С работы уволить не могут. Не нарушайте трудовую дисциплину.
4. Машины могут забрать только приставы. Больше никто. Если будут пытаться без решения суда забирать, то вызывайте полицию.
5. Я бы вам рекомендовал подать на банкротство. Да, дорого, но это реальный выход.
Само банкротство стоит от 100 000 руб. (можно в рассрочку).
Поэтому лучше найти напрямую финансового управляющего самому и с ним договориться.
Но перед этим желательно грамотно подготовиться. Можно с юристом, а можно и самому.
Что касается документов, то у меня есть статья с подробной инструкцией, что за чем следует. Подробнее ➤
Обратиться с заявлением можно при сумме долга от 500 000 руб., но если вы предполагаете, что у Вас не хватит имущества и денег на погашение долгов, то может быть и меньшая сумма.
Если остались вопросы, можете написать в чат.
СпроситьЯ влез в долговую яму. На данный момент у меня 15 займов из них 8 просрочек. При чем займы брал на большие суммы от 5 до 30 тыс. Конечно же сначало у меня были небольшие займы и я их выплачивал но затем МФО одобрило большуие суммы и от сюда все и началось. Чтобы погасить или продлить займ я брал займы в других организациях. И так я влез в долговую яму. На данный момент еще раз повторюсь у меня 15 займов и нечем платить, звонят коллектора и тд. Скажите пожалуйста как быть в такой ситуация? Общая сумма которую я должан всем организация составляет примерно 250 тыс + проценты начисляются с каждым днем.
Добрый день! Обязательства необходимо выполнять в соответствии с условиями заключенного кредитного договора (займа) и в соответствии с законом. Если Вы не можете платить в срок, нужно оформлять соглашение о рассрочке, либо при обращении в суд кредитора-ходатайствовать об уменьшении неустойки, если она несоразмерна основному долгу. Если же Вам угрожают либо требования не законны-Вы имеете право обратиться в полицию с заявлением.
Спросить
Здравствуйте, вам не стоит беспокоиться. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.
Спросить
Здравствуйте.
Согласно ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" МФО и коллекторы не имеют права звонить чаще 1 раза в день, 2-х раз в неделю и приходить чаще одного раза в неделю. Если эти требования нарушаются жалуйтесь на коллекторов в Службу судебных приставов (с 01.01.2017 это контролирующий орган для коллекторов), а также в прокуратуру, на МФО - в Центробанк и прокуратуру.
Если платить нечем ждите суда, в суде требуйте снизить проценты (по займам 2017 г. сумма процентов не может превышать 3-х кратную сумму займа) и просите судебную рассрочку оплаты долга.
Спросить
Добрый день! Я бы Вам рекомендовала начать оплачивать хотя бы по одному займу, а то когда Вы пытаетесь погашать по всем то получается только усугубляете ситуацию. Выберите одно и два МФО (возможно которые больше всех достают, или у которых наиболее высокие проценты, или наоборот сумма долга минимальная и Вы в состоянии ее закрыть), попробуйте договориться о рассрочке платежа, тогда хоть проценты капать не будут и оплачивайте. Потому что если Вы будете ждать пока все подадут на Вас в суд, то будет только хуже.
Спросить
Есть варианты следующие: расторжение договоров, минимизирование долга, освобождение от уплаты вообще. Все зависит от вашего желания решить этот вопрос.
Спросить
Главное сейчас уже ничего не платить. Все эти договоры с МФО можно расторгнуть, а некоторые вообще признать недействительными в суде. При правильном подходе из ситуации можно выйти, не заплатив ни копейки МФО. Для профессиональной помощи по этому вопросу пишите на мою электронную почту.
На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.
С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьЯ вдова не работаю, получаю пособие по уходу за ребёнком до 14 лет и пенсию по потере кормильца. Т.е.17200 в месяц. Плачу кредит. Денег не хватало, зимой только комунальные 5000 платила. Взяла займ в мфо, чтоб его погасить взяла заем в другой мфо. И так цепочка с погашением займов затянулась, что на данный момент займов более чем в 21 мфо и долгов более 300000 руб. Что делать не знаю. Они все звонят, требуют вернуть долги, а мне хоть застрелиться.
Пособие выплачиваемое по потере кормильца и по уходу за ребенком не имеют право удерживать или списывать со счета, более того определено время и порядок общения с должниками, а именно это регламентирует Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
СпроситьВзял в микрофинансовой организации ОТЛИЧНЫЕ НАЛИЧНЫЕ займ 15000 рублей. Вовремя долг вернуть не смог и сумма увеличивалась. Основной долг погасил, но прошло уже много времени (пол года) и сейчас необходимо выплатить 60000 рублей. Звонят из коллекторского бюро на личный номер, на работу с которой меня из за них уволили. И друзьям и их родственикам. Звонят говарят что простили мне половину суммы должен только 30000 это вобще возможна. Есть еще кредиты в других банках, работаю не официально зарплата практически вся уходит на их погашение а у меня семья. В этой организации годовых проценты около 900% . Сумма растет, не знаю что делать.
Заранее спасибо.
Не надо ничего платить, пусть обращаются в суд и взыскивают с Вас в судебном порядке. В аналогичных случаях размер суммы процентов подлежащих взысканию судами определяется как правило в размере не превышающем основной долг.
СпроситьВозникла просрочка по займу. Нахожусь в декретном отпуске. Работа официальная. Начались звонки из Микрозайма с требованием погасить задолженность. Я им объясняю, что на данный момент не могу продолжать платить в связи с финансовыми затруднениями. Хотя до этого платила исправно, два раза погашала полностью, а вот как взяла третий раз, сначала платила все вовремя, сейчас не могу. Они стали грозить что будут звонить всем родственникам и на работу и говорить про мою задолженность. Вопрос: имеют ли микро займы право на распространение информации про мой кредит? Как это предотвратить? Какое можно написать заявление в их организацию об не разглашении третьим лицам моих данным?
Здравствуйте. Нет, не имеют права. Подайте на них в суд
Статья 151. Компенсация морального вреда
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
Статья 152.2. Охрана частной жизни гражданина
1. Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности сведений о его происхождении, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни.
Спросить
У меня 6-кредитов. Платил исправно. Работал на трех работах. Потом с одной пришлось уволиться по независящим причинам. С января этого года начались проблемы. На второй работе месяц не выплачивали зарплату. Соответственно начались просрочки. Начались звонки с банков. Пришлось взять микрозаемы. А с середины февраля сократили. Пока платили по сокращению платил проценты в банки. Но пошли просрочки по займам. Пришлось еще взять заемы что бы погасить проценты. Обращался в банки о реструктаризации. Два банка одобрили. Но плачу только в один банк и по двум займам. В общей сложности 10-займов. Остальным не плачу вообще так как физически не могу. В данный момент зарплата около 10000 рублей. Бывает с подработкой 15000 рублей. А все платежи больше 30000 рублей. А еще квартплата и на что то жить. Продавать нечего. Начались угрозы особенно с микрозаймов. Перечисляют все статьи. Займите найдите и тд. Но я не могу до бесконечности занимать. На займы долг почти 100000 рублей. И по кредитам 700000 рублей. Подскажите как быть. Некоторые займы перестали звонить. Может списали или еще что не знаю. Как выйти из положения не знаю. Спасибо.
Просите реструктуризацию долга, отказывают, ждите суда. Предоставьте в суд, документы подтверждающие финансовое положение. Просите применять ст.333 ГК РФ- об уменьшении неустойки, После решения суда обращайтесь в суд о рассрочке исходя сколько можете погасить в месяц (можете составить график погашения)
В соответствии со статьей 203 ГПК РФ лица, участвовающие в деле, имеют право подать заявление в суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, то есть изменить срок его исполнения.
СпроситьКаждый день ломают голову и думаю что делать. В силу жизненных обстоятельств и тяжёлой финансовой ситуации набрал займов в МФО
На данный момент сумма задолжности 200000 рублей. Знаю, нужно выплатить, тем более нет просрочек.
Сейчас работаю неофициально, но каждый месяц 15-го числа получаю стабильно 25000 рублей и все они уходят на оплату займов.
Подскажите, какой банк может одобрить мне 200000 рублей? Как выплатить эти займы? (Я хотел взять кредит в банке на 200000 рублей для погашения всех займов и платить каждый месяц только банку) Но банки не дают кредиты (сильно загружена кредитная история, хоть и без единой просрочки)
Может вы подскажите что делать в данной ситуации?
Ещё один вариант есть - попросить у начальства (работаю уже на этой работе 15 месяцев)
Даже и не знаю.
Благодарю заранее за Ваш ответ)
Доброго времени суток, уважаемый посетитель!
Безусловно уточните какую сумму брали изначально? Не может быть долг выше, чем в 3 раза суммы займа - Вас МФО разводит.
Не платите им вообще
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Спросить
Здравствуйте!
Вряд ли банк одобрит Вам кредит, а если и одобрит, то большой процент. Вам необходимо гасить займы единовременным платежом, иначе так и будете платить всю жизнь проценты.
Возможно вообще не стоит позлатить. Может Вам будет выгоднее решить вопрос в суде.
В суде просите снизить проценты, пени, штрафы. После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 12.1. Закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", при достижении суммы долга вместе с процентами двукратной суммы основного долга, дальнейшее
Спросить
Либо вы выплачиваете всю сумму долга сразу и берете справки об отсутствии задолженности, либо, Если есть просрочки-смысла платить частями нет, долг уменьшаться не будет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить. Приставы смогут удерживать 50% от заработка. Решайте сами.
Спросить
Здравствуйте.
Можете обратиться в несколько банков, возможно и предоставят кредит. МФО накручивают большие проценты. Возможно, есть смысл не оплачивать, ждать когда обратятся в суд и уменьшить размер неустойки.
Спросить
