Подача заявления в суд - как это влияет на начисление процентов, неустоек и штрафов для банка и заёмщика?

Здравствуйте.

Обязательства по договору кредита не считаются неразрывно связанными с личностью заемщик, и со смертью должника не прекращаются.

Так что банк вправе начислять неустойку до дня погашения.

Добрый день, чтобы получить подробные рекомендации по этому вопросу обращайтесь за работой на почту или по телефону к выбранному юристу. И все уточняйте.

Доброго времени суток. По общему правилу при номинальном оплате по договору начисляется пеня и штрафные санкции. Снизить проценты можно только на основании 333 статья Гражданское кодекса, если они явно несоразмерна сумме основного долга.

Здравствуйте.

А если банк не согласиться на ваши условия, То вам придется выбирать: или соглашаться на условия банка, или же просить суд вынести решение по существу, без мирового соглашения, и просить применить статью 333 Гражданского кодекса.

В общем случае неустойку банк вправе начислять до фактического исполнения обязательства.

Но. В данном случае, как я правильно понимаю, у банка уже есть исполнительный лист с определенной суммой неустойки и он включился с этой суммой в реестр требований кредиторов? Начисление дополнительной неустойки прекращается (приостанавливается) при рассмотрении дела о банкротстве и введении соответствующих банкротных процедур. Дополнительно начисленную неустойку банк пусть подтвердит вступившим в законную силу решением суда (что очень маловероятно).

Суд, конечно же в рамках банкротного дела при заключении мирового соглашения снижать неустойку не будет, ему какой текст соглашения принесете - такой и утвердит.

При заключении мирового соглашения обе стороны добровольно договариваются относительно его условий, принудить Вас подписать мировое соглашение на не приемлемых для Вас условиях не сможет ни банк, ни судья. Поэтому нужно договариваться, и в зависимости от конкретных обстоятельств, в т.ч. "политических" Вам нужно постараться убедить банк в необоснованности накручивания неустойки.

Все будет зависеть от Вашего умения вести переговоры.

Удачи Вам!

Отмечу также, что арбитражные суды крайне редко применяют ст. 333 ГК РФ.

Анастасия, чтобы вам помочь, нужно видеть иск от МФО, он у вас на руках?

На иск нужно грамотно составить возражения, которые и приобщить к материалам дела.

Здравствуйте.

Да, вы имеете право просить суд уменьшить размер взыскиваемой неустойки до разумных по вашему мнению пределов, основание - ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Неустойка взыскивается за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств.

Для корректного ответа нужно изучить иск, он у вас на руках?

Если вкратце, то право просить о снижении неустойки у вас в любом случае есть, на основании ст. 333 Гражданского кодекса.

Но для более подробного понимания надо смотреть материалы дела, очень запутанно описываете.

Можно просить о снижении неустойки, если она несоразмерна сумме долга. Если долг был погашен, то начислять неустойку нельзя.

А, что Вам мешало в ходе судебного заседания заявить устное ходатайство о приобщении данных документов. Хотя странно банк должен был предоставить данные документы т.к. это их обоснованность самой сути проблемы. А, что касается Вас то по поводу чего Вы собираетесь писать иск в суд, что Вам не выдает справку об основном долге? Напишите письменное заявление в банк и Вам обязаны выдать документы т.к. Вы являетесь клиентом банка.

Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно "(статья 323)".

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии "(статья 1156)", отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со "статьей 1151" настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Списать неустойку в полном размере не получится однозначно. Можно лишь просить суд о ее снижении на основании ст.333 ГК РФ, но это в любом случае будет решать суд.

С иском в суд. А с жалобой в надзор и, или центробанк. Но жалобы дадут Вам мало пользы. Обратитесь в банк с заявлением, пусть письменно. Подробно ответят Вам по платежам и задолженностям с учетом штрафов и пени. Сумма, за какой срок, исходя из какой ставки и на основании какого пункта договора. Но лучше если это сделает юрист.

Заемщик будет обязан возместить банку только ту сумму, которая будет указана в решении суда. Однако, если заемщик не исполните решение суда и не погасит сумму долга, то присужденная ко взысканию сумма может быть индексирована в судебном порядке.

Владимир, для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения платежей, другие особенности этой ситуации.

Уважаемая Татьяна, добрый день!

В случае задолженности по оплате кредита банк вправе подать иск в суд в пределах срока исковой давности, каких-либо специальных сроков законом не предусмотрено. Срок исковой давности - три года, он начинает исчисляться с того момента, когда банк узнал о нарушении своего права.

Цитата:

"Электронный журнал "Азбука права", 24.04.2020

Как начисляются проценты по кредиту?

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие - ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x ПС,

где СКост. - остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС - месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П - годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. - количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. - количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение "дн." может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Иногда в расчетах величина "год. дн." независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример. Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.

Процентная ставка - 16% годовых.

Расчетный период - с 09.01.2020 по 06.02.2020 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде - 29.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 29) x 100 000 = 1 267,76 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично - на високосный.

Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.

Процентная ставка - 16% годовых.

Расчетный период - с 10.12.2019 по 09.01.2020 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде - 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 - к обычному.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 1 357,82 руб.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей - суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

АП = СП + ОД.

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

• фиксированной ставки;

• переменной ставки - в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее - ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.01.2020, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена 2-кратным размером кредита, по заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 договорам - 2,5-кратным размером (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; пп. "б" п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

Обратите внимание! В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

------------------------------------------------------------------

Да имеет право суд здесь не при чем вы же кредит то не гасите вот все идёт по договору.

Имеет право до полного исполнения договора. То есть, если даже после вынесения решения суда Вы не погасите долг, то через год банк еще взыщет проценты, через год снова и т.д.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

Имеет законные основания - как по договору, так и по нормам ГК РФ.

В связи с длительным неисполнением судебного акта, банк вправе начислить на невыплаченную сумму долга проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также обратиться в суд с заявлением об индексации присужденных денежных средств в порядке ст. 208 ГПК РФ.

Я не совсем поняла, когда дело передано в суд, какие проценты? И далее передано решение суда у приставов. И что значит ещё на эти проценты с момента подачи дела в суд и его вынесения, ещё начисляются проценты? Где логика?