У меня ипотека в ВТБ 24, трёх комнатная квартира с общей площадью 62 кв.м и на данный момент мы с моей женой находимся в разводе и у нас трое детей - старшему 16, 9 и самому младшему 2,4 года, я ветеран боевых действий и являюсь единственным кормильцем. Со своей женой и детьми проживаем вместе, по мимо ипотеки у меня ещё один кредит оплачиваю ежемесячно 10000 и ипотека 7000, зарплата у меня в среднем 47000. Могу ли я подать заявление на реструктуризацию и какие документы нужно собрать. Заранее спасибо за ответ.
Независимо от банка, документы для реструктуризации ипотеки везде стандартные, поэтому необходимо подготовить основной пакет. Но иногда требуют дополнительные справки.
Вот основной список:
паспорт гражданина РФ;
заявление;
справки и другие документы, подтверждающие невозможность оплачивать по графику;
кредитный договор;
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2
Но первоначально потребуется подать только заявление, в котором подробно будет описана ситуация, не позволяющая продолжать платить согласно графику.
Ходатайство рассматривается, как стандартная претензия, в течение 30 дней. Если решение принимается в пользу заемщика, то предоставляется полный пакет документов.
В отличие от рефинансирования, реструктуризацию может проводить только банк, где первоначально оформлялся кредит.
Часть
2
Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита
1
Документ предоставляется самим банком.
ЗАЯВЛЕНИЕ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ИПОТЕКИ
Предварительный просмотр
Скачать образец (docx, 49 кб)
В заявлении вписываются следующие данные:
Ф. И. О.;
дата рождения;
паспортные данные;
номер кредитного договора;
размер ежемесячного заработка;
причина оформления продукта, подтверждающая право на него;
контактная информация работодателя и поручителей.
2
Дополнительно могут потребовать различные справки в индивидуальном порядке, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться у кредитных инспекторов, что именно понадобится:
выписка из ЕГРП на залоговый объект;
договор купли-продажи;
технический и кадастровый паспорта.
Когда реструктуризация будет оформлена, клиенту предоставляется новый график гашения. Производить оплату надо на его основании.
3
Частичное или полное досрочное гашение производится без комиссий, мораторий отсутствует. Обычно вместе с реструктуризацией предлагают кредитные каникулы.
Тогда клиент в течение 6-12 месяце будет гасить только проценты, не оплачивая основной долг. Это позволит временно снизить долговое бремя и улучшить свое финансовое положение.
При оформлении кредитных каникул производить оплату в счет частичного или полного досрочного гашения невозможно. Отказаться от программы после подписания договора тоже нельзя, поэтому нужно понимать, насколько она необходимо в конкретно взятом случае.
Часть
3
Когда можно оформить услугу
Нужно иметь весомые основания для оформления этого банковского продукта, потому что кредитор редко пересматривает условия договора. Это требует ряд физических и финансовых затрат, но если должник имеет право на оформление, то решение принимается положительное.
Плановый платеж снижается за счет увеличения срока действия кредитования.
Основаниями для этого являются:
снижение основного источника доходов на 40% и более;
увеличение числа иждивенцев в семье;
тяжелая болезнь или инвалидность;
сокращение с работы;
другие основания, которые влияют на возможность производить платежи.
Клиент обязан доказать невозможность осуществлять платежи в полном объеме, чтобы ему оформили реструктуризацию. Это позволит сохранить право собственности на объект залоговой недвижимости и кредитную историю.
2. Если реструктуризацию по кредиту, Процедура оформления
Перед подачей заявления о реструктуризации долга по кредиту, можно проконсультироваться с представителем банка, объяснить ситуацию и уточнить, есть ли шансы на пересмотр условий кредитного договора. Если вы не хотите стать обладателем плохой кредитной истории, не нужно утаивать свои проблемы от сотрудников финансового учреждения. Просроченные платежи вызовут негативную реакцию, поэтому в банк лучше обратиться заблаговременно.
Реструктуризация кредита проводится совершенно бесплатно. Не нужно бояться обращения в банк, ведь организации также выгодно иметь больше добросовестных заемщиков, а не злостных неплательщиков. Для проведения процедуры потребуется заполнить бланк заявления на реструктуризацию. Если вы не знаете, как написать его, можно попросить образец у кредитного менеджера. Прежде всего, в заявлении следует указать причины обращения в финансовое учреждение и предложить свой вариант реструктуризации, оптимальный для вас. Но не стоит забывать, что, к примеру, продление займа в конечном итоге приведет к выплате большей суммы. Желательно перед походом в финансовое учреждение оценить все возможные варианты – их минусы и плюсы. В банке вам могут предложить:
Увеличение срока договора, в результате которого несколько уменьшится ежемесячный платеж.
Изменение валюты кредитования в связи с колебаниями курса.
Перевод займа на карту в кредит наличными. Этот вариант используется реже всего.
Списание неустойки.
Предоставление временной отсрочки платежа (кредитные каникулы).
Понижение кредитной ставки.
Также предусмотрены специфические комбинированные варианты, которые предлагают сотрудники финансовой компании. В любом случае заемщику потребуется заполнить по образцу заявление на реструктуризацию кредита и предоставить следующие документы по списку:
Паспорт гражданина Росси с постоянной пропиской.
Трудовая книжка с отметкой об увольнении, если причина обращения за реструктуризацией в потере работы.
Справку по форме 2-НДФЛ о последней заработной плате за полгода или за двенадцать месяцев, если вы были уволены.
Документ от представителей службы занятости населения о постановке на учет.
Соглашение супруги или супруга об изменении условий кредитного договора (только при ипотечном займе).
Свидетельство о разводе или о рождении ребенка.
Если вы не знаете, как написать заявление на реструктуризацию, с образцом можно ознакомиться здесь.
kred-mal2 Главное, чтобы представленная документация была проверенной и достоверной, а также подтверждала необходимость в пересмотре условий договора.
При подготовке документов необходимо учесть все нюансы и собрать максимум информации, которая подтверждает бедственное финансовое положение. Затем банк возьмет заявление со всем пакетом на рассмотрение и выдаст официальный отказ или же сообщит о положительном решении. В случае отрицательного ответа необходимо сделать копию документа, в котором прописан отказ учреждения от реструктуризации, и обратиться в суд. Некоторые требования к выплатам по кредиту могут быть «срезаны» в судебном порядке.
Если верить статистическим данным, в редких случаях банки отказывают в облегчении условий кредитного договора. Обычно находится оптимальный вариант, устраивающий обе стороны. Также в случае отказа со стороны кредитора можно попробовать провести рефинансирование, то есть взять заем в другом банке, чтобы выплатить существующие долги.
Если же реструктуризация была проведена, в дальнейшем клиенту следует проявить себя как надежного партнера. Даже небольшие просрочки на один-два дня не допускаются. Если заемщик халатно отнесется к исполнению новых обязательств, условия могут быть пересмотрены не в его пользу.
Спросить
В заявлении на реструктуризацию указываются реквизиты оплачиваемого кредита, а также причины, которые мешают вам рассчитываться по долгу вовремя. Сформулируйте просьбу о пересмотре процентной ставки, увеличении срока погашения или изменении условий договора. Возникшую ситуацию юридически решить можно. Требуется юридическая по-мощь? Сообщите.
Спросить
