Незаконная процентная ставка в микрокредитных организациях - где обратиться и что делать?
Законно ли, если микрокредитная организация начисляет процентную ставку больше 600% годовых - это ставка центробанка? И куда можно обратиться с этим заявлением, если это не законно?
В 2013 г брали ипотеку с переменной процентной ставкой, привязанной к ставке рефинансирования. Формула определения процентной ставки - ставка рефинансирования + 3,5 процентных пункта. В января 2016 ставку рефинансирования приравняли к ключевой, при этом термин «ставка рефинансирования» упразднена, скажем так. У меня в договоре прописаны условия со ставкой рефинансирования. В банке подняли процентную ставку по ипотеке, объяснив это тем, что вместо ставки рефинансирования применяешься ключевая ставка. В договоре, естественно, нет ни слова о ключевой ставке. Ранее ставка рефинансирования была 8,25 п.п. В итоге сейчас плачу ипотеку под 14,5% (ключевая ставка 11% + 3,5 п.п.) Подскажите, пожалуйста, можно ли оспорить этот момент? Возможно ли вернуть ставку, рассчитанную исходя из последней величины ставки рефинансирования? Спасибо.
Пишите жалобу в Роспотребнадзор для проверки законности договора ипотеки, нарушений в договоре уже масса
СпроситьБезусловно, одна из сторон, не может без согласия дрйгой стороны вносить любые изменения в существенные условия договора, заключенные между сторонами. Размер процентной ставки и порядок его расчета относится к существенным условиям договора.
Все незаконные действия, приведшие к нарушению законных прав одной из сторон, могут быть обжалованы, признаны недействительными и отменены с момента их совершения.
СпроситьУ меня кредитная карта банка "Русский стандарт". Недавно из банка пришло письмо что подняли проценнтную ставку с 36% до 42% годовых, хотя Центробанк снизил ставку рефинансирования. Законно ли это? Какая нибуть организация наказывает банки за установку очень больших проценнтных ставок? Законом както регулируетя максимальная проценнтная ставка?
"Русский стандарт" по требованию антимонопольного коммитета не увеличил ставку а показал уже существующие проценты. Формально банк прав и выполнил законным требования. Если учесть % по страхованию и обслуживание ставка банка от 60 до 68% по кредитным договорам. Посчитайте свои платежи и все увидите.
СпроситьЯ кредитуюсь в банке Русский стандарт. Два года назад банк увеличил процентную ставку в связи с увеличением ключевой ставки центробанка в одностороннем порядке. И до сих пор я не могу добиться уменьшения процентной ставки, хотя ключевая ставка центробанка давно понижена... Что мне делать?
Александр, нужно смотреть условия заключенного кредитного договора и если уменьшение ставки по его условиям допустимо и банк отказывается пойти на это, то следует решать этот вопрос в судебном порядке.
Спросить
Уважаемый Александр! Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Из содержания норм закона следует, что только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения Банком в одностороннем порядке процентной ставки по договору о предоставлении кредита гражданину потребителю, не являющемуся индивидуальным предпринимателем. Следовательно, включение Банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии со статьёй 310 ГК РФ, а также частью 2 статьи 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, а также срок кредитования могут быть изменены банком в одностороннем порядке в случае, если это предусмотрено договором с заёмщиком. Однако данные положения не означают, что сторона договора, уведомленная об изменении условий договора и не согласная с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
На заемщике (в случае возникновения спора относительно размера процентной ставки) ложится бремя доказывания того, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает принципы разумности и добросовестности, а также обязанность доказать, в каком размере завышена (экономически не обоснована) ставка процентов, либо наличие других обстоятельств, в связи с которыми увеличенный размер процента не подлежит применению.
Подробнее см. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Курского областного суда от 14 июня 2012 г. по делу N 33-1019-2012, АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Московского городского суда от 30 октября 2012 г. по делу N 11-12741, Подробнее ➤
Резюме: при наличии затруднений, рекомендую обратиться на индивидуальную юридическую консультацию.
СпроситьУ меня кредит в 33% годовых на три года. Слышал, что банки не имеют право давать такие большие ставки. Максимум - это ставка рефинансирования + 5%. Это правда? Я могу оспорить свою процентную ставку по договору с банком на меньшую?
Здравствуйте.
Нет, это не так, пока ограничений по ставкам не установлено законодательством.
Спросить
нет не можете, так как вы уже взяли кредит...есть еще больше стаки и 40 процентов и 50
СпроситьУ меня действующая ипотека с 2015 года. Процент 13.25. В этом году центробанк сущесивенно снизил процентную ставку по ипотеке. Я обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о понижении процентной ставки 26.08.2017. Процентную ставку банк снизил только до 12% . И только с октября месяца. Правомерно ли это?
Здравствуйте чтобы ответить правомерно или нет нужно изучать ваш кредитный договор с вашим банком Обратитесь с ним к юристу очно в вашем городе.
Спросить
• Здравствуйте,
Процентную ставку вам должны были снизить с момента вашего обращения, то есть сентября месяца.
Желаю Вам удачи и всех благ!
Спросить
Здравствуйте! Центробанк не занимается снижением или повышением процентной ставки по ипотечным кредитам. Они меняются сами в зависимости от соотношения спроса и предложения. Поэтому снижение процентной ставки в Вашем случае это право банка, но не обязанность.
СпроситьЕсть кредитная карта Авангард. Обслуживалась до декабря 2014 года по ставке 24 % годовых. В конце декабря пришла смс, что банк повышает ставки по вкладам в рублях и по кредитным картам в рублях. Теперь ставка 30 %. Слышала, что это не законно. Правомерно это или нет? Куда можно обратиться, если это так?
В одностороннем порядке такое возможно только в том случае, если заемщик более 30 дней не выполняет условий по страхованию или если такое повышение предусмотрено договором. Обращайтесь в суд.
СпроситьЯ летом 2014 года оформил рублевый ипотечный кредит в ЗАО Кредит Европа Банк, процентная ставка по кредиту составляла 12,5% годовых. В конце декабря 2014 г. мне пришло уведомление от банка о том, что банк с января 2015 г. увеличивает процентную ставку по кредиту до 14% годовых в связи с 30% девальвацией рубля. В кредитном договоре ничего про возможное изменение ставки не сказано. Подскажите законны ли действия банка и если не законны, то куда мне обратиться с этим вопросом?
Виктор Владимирович, здравствуйте!
Если кредитным договором такое изменение его условий предусмотрено не было, то действия банка по одностороннему изменению условий договора являются неправомерными.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, одностороннее изменение условий обязательства допускается только в случае, если предусмотрено самим обязательством, либо в судебном порядке по требованию одной из сторон (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Вам необходимо направить в банк письменную претензию и заявить свои требования о приведении условий в соответствии с кредитным договором.
СпроситьЯ брал кредит под залог недвижимости в восток банке под 29 процентов годовых. У вас на сайте я прочитал что Центробанк устанавливает фиксированную ставку. Как узнать повышенная это ставка и как вернуть проценты по этой ставке. Это было в декабре 2020 года. Спасибо.
Квику банк выставляет процентную ставку 333,33% годовых - нарушение законодательства или законно?
Законно ли выставлять процентную ставку 333,33 процента годовых? Договор от квику банка, если в законодательстве какие-то рамки в кредитной ставке? За ранее спасибо...
Здравствуйте, уважаемый Роман! Согласно пункту 13 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, т.е. это 365% годовых. Ставка 333,33 меньше 365, т.е. нарушения требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае нет.
Спросить
Здравствуйте. Это НЕЗАКОННО. Т.к.
Статья 12.1 Закона «О микрофинансовых организация и микрофинансовой деятельности». Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего ДВУКРАТНУЮ сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
КонсультантПлюс: примечание.
С 28.01.2019 в ч.3 ст.12.1 вносятся изменения (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ). См. будущую редакцию.
3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, ДОЛЖНЫ быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Желаю удачи. В.
Спросить
Это незаконно. Статья 12.1 Закона «О микрофинансовых организация и микрофинансовой деятельности». Удачи Вам и всего хорошего.
Спросить
Здравствуйте, Роман, есть конечно, рамки. Максимально возможный размер процентных ставок ограничивают положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)Т.е. у Вас всё в рамках закона при потребительском кредите такой размер процентной ставки приемлем.Спросить...
23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Законодательством установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (далее - ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В случае существенного изменения рыночных условий Банк России может установить период, в течение которого данное ограничение неприменимо (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Указанное среднерыночное значение ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) Банк России рассчитывает ежеквартально как средневзвешенное значение ПСК по 100 крупнейшим кредиторам по соответствующей категории кредита либо по крупнейшим кредиторам, которые составляют 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию кредита (ч. 8, 10 ст. 6 Закона N 353-ФЗ; п. 4 Указания Банка России от 01.04.2019 N 5112-У).
Процентная ставка по договорам потребительского кредита, заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Вместе с тем данные ограничения (ПСК и предельная дневная ставка) не применяются к договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
По краткосрочным договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.01.2020, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита. По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена 2-кратным размером кредита, по заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 договорам - 2,5-кратным размером (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; пп. "б" п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).
В любом случае ставка действительно высокая. Заемщик сослаться на злоупотребление правом со стороны заимодавца (п. 1 ст. 10 ГК РФ) либо потребовать признать договор займа с чрезвычайно высоким процентом недействительным в связи с его кабальностью (п. 3 ст. 179 ГК РФ). Судебная практика не однозначна, но есть решения и в пользу заемщика.
Спросить
Здравствуйте, уважаемый Роман!
Давайте по порядку.
1. В личные сообщения Вам будет писать юрист Сарделькин - это сообщество студентов юристов, поэтому у него нет аватарки и номера телефона. Не ведитесь на провокации.
2. Максимальный размер процентных ставок ограничивают положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)
23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
В Вашем случае такая ставка соответствует закону.
Советы юристов о том, что Вам нужно подавать в суд иск о признании сделки кабальной - абсурдны. Ни один суд решение такое не примет. Не тратьте время.
Спросить
Да нет никаких нарушений требований Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.5) в данном случае нет. Почему? Потому что по закону - максимальная ставка процент в день, то есть это 365% годовых. Больше нельзя. А в данном случае это 333,33 процента годовых. А это меньше 365 годовых. Простая арифметика.
Спросить
В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" "... процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день...".
Что соответствует вашим условиям договора. У Вас меньше 1% из расчета 333,33% годовых.
Кроме того, в соответствии со ст.12.1 закона «О микрофинансовых организация и микрофинансовой деятельности» микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
С 1 января 2020 г. вступило в силу ограничение на рост долга по займам МФО. Теперь неплательщику нельзя будет начислять проценты, превышающие взятую в долг сумму более чем в 3 раза.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"КонсультантПлюс: примечание.
Ст. 12.1 (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ) применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017.
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
(введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
1. Утратил силу. - Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
3. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Такое положение по условиям договора микрозайма вполне законно. И Вы свободны при его заключении.
Спросить
Здравствуйте!
Это законно. На основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" может быть и такая ставка.
СпроситьЗаконно ли то что в процессе реконструктуризации банк повышает процентную ставку? Изначально процентная ставка составляла 11% годовых, после реконструктуризации стала 33,91%.Спасибо.
Здравствуйте. Размер процентной ставки, порядок, форма и срок уплаты фиксируются в кредитном договоре. Процентная ставка за кредит может пересматриваться банком в течение срока действия кредитного договора при изменении учетной ставки ЦБ РФ, а также при изменении уровня ставок на рынке кредитных ресурсов.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином начиная с апреля 2010 г., кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом):
сократить срок действия этого договора;
увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения;
увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям.
Изменение процентной ставки должно оформляться дополнительным соглашением к кредитному договору. Изменение ставки в одностороннем порядке возможно только если в кредитном договоре величина процентной ставки по кредиту определена в зависимости от изменения условий, предусмотренных договором. Например, если в договоре есть пункт такого содержания: "Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер платы за кредит в случае увеличения процентных ставок ЦБ РФ или повышения стоимости привлекаемых ресурсов». В этом случае действия банка законны.
Спросить
