Как действовать в законодательных рамках при невозможности попасть в совместно приобретенную квартиру, где прописан заемщик?

Ольга Владимировна, если без конфликтов, то продолжайте дальше жить в съемной квартире и оплачивать с сыном ипотеку, тем более, что у вас есть обязательства. А если серьезно, то, так как вы там зарегистрированы, и сын имеет в ней долю, то вы имеете полное право вскрыть дверь и сменить замки в данной квартире. И пора уже решать вопрос о разделе совместно нажитого имущества.

Сын как сособственник квартиры на основании ст. 304 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) и Вы (как прописанная в квартире) на основании ст. 305 ГК РФ можете подать иск в суд об устранении препятствий в пользовании квартирой.

Статья 304 ГК РФ. Защита прав собственника от нарушений, не связанных с лишением владения

Собственник может требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения.

Статья 305 ГК РФ. Защита прав владельца, не являющегося собственником

Права, предусмотренные статьями 301 - 304 настоящего Кодекса, принадлежат также лицу, хотя и не являющемуся собственником, но владеющему имуществом на праве пожизненного наследуемого владения, хозяйственного ведения, оперативного управления либо по иному основанию, предусмотренному законом или договором. Это лицо имеет право на защиту его владения также против собственника.