Я только собираюсь взять авто в кредит... банк одобрил... как избежать страховки.
Я только собираюсь взять авто в кредит. .. банк одобрил... как избежать страховки.
Здравствуйте! Запросто. Нужно в этот же день или на следующий составить и направить мотивированное заявление с правовым обоснованием. Какой банк? Заубер банк?
Спросить
Когда я брала кредит в банке мне навязали страховку, мол без страховки банк кредит не одобрит. Проценты за пользование кредитом начисляются также на страховку (то есть основной долг + страховка). Сумма получается приличная. Могу ли я после закрытия кредита подать в суд на банк на возврат страховки, если он закрыт не досрочно и страховка не пригодилась.
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.
СпроситьХочу взять кредит в банке Хоум кредит. Одобрили 300000 рублей 56000 страховка, я сказала, что страховка не нужна, без страховки кредит не получите, ответили мне. Как быть? Подскажите, пожалуйста. Реально без страховки взять кредит?
Анна, добрый день!
В данном случае - банк Вам честно сказал, это его условие. Вы можете на него соглашаться или нет. Заставить банк Вы не сможете, они тогда по другому основанию откажут (вернее, откажут и без оснований).
Всего доброго,
СпроситьХочу взять авто кредит в банке. Банк навязывает мне страховку жизни в обмен на меньший процент по кредиту. Это законно? Смогу ли я отказаться от страховки после получения кредита? И не поднимут ли они процентную ставку после отказа от страховки. Спасибо.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.
Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты
указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
Спросить
Смотрите свой договор, могут и поднять процент - это право банка устанавливать такие требования. Отказаться без удержания страховой премии сможете в течение 5 рабочих дней после подписания договора, а право на отказ у Вас есть в любом случае (ст. 943, 958 ГК РФ)
Спросить
Да.
Это законно.
Ст. 421 ГК РФ позволяет Вам предложить льготную ставку, если будет страхование.
Отказаться от страховки Вы сможете.
Но проценты пересчитают.
Спросить
Здравствуйте!
В данном случае все зависит от условий договора кредитования. Но скорее всего процентную ставку поднимут.
Отказаться от навязанной страховки Вы можете (ст. 943 ГК РФ)
Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
СпроситьБанк Вам ее не навязывает. Предложение заключается в том, что процент по кредиту будет ниже, если будет страховка. Вы вправе от нее отказаться (ст. 421 ГК РФ), тогда будете платить более высокий процент. Решать Вам. Это законно. Все банки так делают.
Спросить
Возврат страховой премии при досрочном расторжении договора возможен, если это предусмотрено самим договором, ст.958 ГК РФ,или страховка была Вам навязана при заключении кредитного договора в нарушение требований ст.16 закона о защите прав потребителей. Вы вправе отказаться от договора страхования в течение 5 дней после его заключения. Для этого надо написать соответствующее заявление. Однако, банк в этом случае может поднять процентную ставку по кредиту, обычно это в договорах прописывается и является вполне законным.
Спросить
С точки зрения судебной практики, банк предлагает 2 варианта кредита - с меньшим процентом и страховкой или большим процентом без страховки, т.е. не навязывает страховку, т.к. можете взять кредит с большей ставкой, а страховку суд считает гарантией банка, риск для него при страховке меньше, поэтому ставка меньше. Ст. 421 гк рф.
Поэтому в этом случае, если берете кредит со страховкой, при отказе от страховки вероятно в договоре или правилах к нему уже прописано, что процент при отказе будет повышен или предусмотрено иное последствие этого. Стоит изучать договор, Правила, где это обычно прописано.
.
Письмо Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896 Об отказе заемщика от договора страхованияСпросить9 августа 2016
Департамент страхового рынка Банка России в связи с письмом Ассоциации региональных банков «Россия» от 03.06.2016 № 06/69 сообщает следующее.
Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) устанавливает обязанность страховщиков включать в договоры по большинству видов добровольного страхования, в том числе по страхованию жизни, условие о праве страхователя в течение пяти рабочих дней после заключения договора страхования отказаться от него с возвратом уплаченной страховой премии полностью или с удержанием страховщиком ее части пропорционально сроку действия страхования.
Установление данного права позволит потребителям финансовых услуг без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры отказаться от договора страхования, заключенного с навязанной конкретной страховой организацией или от получения невыгодной страховой услуги.
Возможность отказа от договора страхования и возврата страховой премии должна быть определена в договорах (правилах) страхования, заключаемых, в том числе, при осуществлении потребительского и ипотечного кредитования.
Вместе с тем, в случае отказа на основании положений Указания физического лица - заемщика денежных средств по кредитному договору или должника по обеспеченному ипотекой обязательству от договора страхования, необходимость наличия страхового обеспечения сохраняется в силу части десятой статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и части первой статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Аналогичная обязанность у заемщика также сохраняется, если страхование жизни, здоровья или имущества является одним из условий кредитного договора, договора об ипотеке.
С учетом изложенного, заемщик вправе отказаться от договора страхования, заключенного в связи с наличием такой обязанности в силу закона или договора об ипотеке/кредитном договоре, заключив одновременно новый договор страхования со страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации.
Заместитель директора Департамента -
начальник Управления регулирования
деятельности на рынке страхования
Здравствуйте.
Могут поднять.
Вам нужно смотреть в первую очередь условия договора кредитования.
ГК РФ Статья 819. Кредитный договорПутеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
И условия договора страхования.
ГК РФ Статья 940. Форма договора страхования1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
И если и них не прописанно.
То можете писать заявление.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей"а.СпроситьСтатья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Открыть полный текст документ
Отказаться от страховки сможете но ставку кредита поднимут, это у Вас в договоре. Лучше сразу отказаться от страховки, чем потом бумажки переоформлять, насчитают то же самое.
.указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Спросить
Действия полностью законны. Банк вправе для разных категорий граждан устанавливать свои ставки кредита (например для лиц, получающих зарплату в этом банке, либо застраховавших свою жизнь и здоровья).
Это не навязывание страховки, так как вам предоставляют выбор брать её или нет. Вы вправе сами решать, как вам поступить.
Сможете ли вы отказаться от страховки после получения кредита? Да сможете. По общему правилу вы вправе отказаться от договора добровольного страхования в течении 5 рабочих дней со дня его заключения (Указание банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Но учтите, что получив информацию о расторжении вами договора страхования банк скорее всего (нужно читать кредитный договор) увеличит процентную ставку по вашему кредиту.
Спросить
Вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней после заключения договора. Если кредитным договором предусмотрено одностороннее изменение процентной ставки, то банк может и увеличить. (ст.942 ГК РФ).
Подавайте заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврата страховой суммы.
СпроситьХочу взять кредит, банк одобрил, но только с "добровольным страхованием" Подскажите пожалуйста, как после получения кредита можно отказаться на законном основании от навязаной страховки?
Уважаемый Андрей
Да можете отказаться в течение пяти дней, оьратитесь с заявлением что отказываетесь от страховки, законодательством это предусмотрено
Удачи вам и всего хорошего
СпроситьЗдравствуйте! Необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.
Спросить
Вы вправе после заключения договора в течение пяти дней написать заявление в страховую компанию от отказа от страховки. В течение 10 дней страховую премию вернут.
Спросить
Здравствуйте.
После того, как Вы заключите договор с банком, Вы можете буквально на следующий день обратиться в кредитную организацию с заявлением о расторжении кредитного договора. Решение будет принято с десятидневный срок.
Спросить
Добрый вечер! Чтобы не затягивать Вы после подписания договора и получения денег сразу же пишите заявление об отказе от страховки. Удачи Вам!
Спросить
С лета 2016 года Банк России установил требования к условиям добровольного страхования (а то, которое навязывают банки, как раз добровольное). Теперь в любом договоре страхования должно быть указано, что гражданин может отказаться от страховки в течение 5 календарных дней с даты подписания договора (п. 1 Указания Банка России № 3854-У).
СпроситьВопрос по страховке: брала кредит потребительский на небольшую сумму, меня обязали взять еще и страховку, дескать без неё кредит не дадут. В договоре кредитном описали как на добровольной основе страховка. Могу ли я обратиться в банк с заявлением о возврате суммы страховки? Кредит полностью уплачен, оплаты производила по кредиту месяц в месяц, только иногда получалось позже по числам.
Добрый день! Первое, необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.
Таким образом, банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.
Статья 421 ГК РФ гласит, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 ст.395 ГК РФ обязательное страхование вводиться только ФЗ РФ, однако, на сегодняшний день банки повсеместно нарушают данные требования закона и стараются тем самым сделать кредит для своих клиентов более дорогим, включая страховку в обязательное условие получения кредита.
СпроситьБыл взят застрахованный кредит в Банке Москвы. 8 месяцев выплачивала этот кредит, а потом упразднили Банк Москвы, и он теперь относится к банку ВТБ 24. Только теперь в этом банке по этому же кредиту нет страховки. Могу ли я вернуть деньги за страховку, что была те 8 месяцев?
И ещё такой вопрос: законны ли поборы банка: комиссия, обслуживание кредита?
Здравствуйте. Скоро собираюсь купить новый авто. Предворительно подал заявку в банк чтоб одобрели автокредит и там навязали страховка жизни. Одобрит мне одобрели. Вот СЖ я же могу отказатся когда возьму машину?
Можно отказаться, но для этого необходимо сразу после оформления предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК, когда будете брать?
Спросить
Вот на этой неделе машина должна прйти с завода. Я забронировал сказали позвонят. Как мне официально оформят авто кредит мне им же (девушки которые оформляют автокредит в салоне) или потом идти вьанк предьявить писменную мотивированную претензию на основе ГК.Можете отправить образец письменную мотивированную претензию.
Мне еще не оформили официально авто кредит но знаю что одобрили с СЖ.Я могу поехать в банк сказать мол так то так что оформляйте без СЖ?)
СпроситьБез страховки кредит Вам не дадут, хотя это и незаконно, образцов претензии нет, каждая составляется индивидуально на основе имеющихся документов, подробнее написано Вам в личку прочитайте.
СпроситьОформила потребительский кредит в банке. Банк одобрил определенную сумму. При оформлении кредита банк оформил страховку и вычли ее из суммы кредита. Расчет платежей произведен на всю сумму кредита. Правомерны ли действия банка? Если я хочу расторгнуть договор, должна ли я снова возвращать сумму страховки?
Читайте условия договора, если им не противоречит - правомерные.
Читайте условия договора.
СпроситьБрал кредит в банке года 3 - 4 назад. Просил сумму 300 000. Банк одобрил эту сумму, но с условием оплаты страховки по кредиту. Решили взять. Сумма стала 326 000, и 26000 нужно было сразу же снять и заплатить в банк за страховку. Сегодня решил досрочно погасить кредит полностью. Имею ли я право вернуть уплаченную страховку?
Приветствую Вас.
Практика неоднозначная именно по таким делам, по возврату страховки при досрочном погашении.
Пишите заявление о возврате денежных средств, в банк и страховую.
Некоторые страховые возвращают добровольно.
СпроситьБанк оформил потребительский кредит только с условием того, что будет еще взята и страховка. Страховка единовременная на весь срок выплаты по кредиту. Кредитом пользовалась месяц. Возможно ли погасить кредит без единовременной страховки? И как можно отменить эту страховку без потери денежных средств?
Здравствуйте, Яна. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент - это Ваше право. В условиях договора должен быть прописан порядок. При расторжении договора Вам должны вернуть часть страховой премии.
Спросить
На практике возврат страховки, возможен лишь в случае, если в условиях договора прописана такая возможность. Если в договоре отсутствует обозначенный пункт, то страховая компания даст мотивированный отказ в выплате оставшейся части страховой премии на основании ст.958 ГК РФ.
Впрочем, можете попробовать обратиться к юристу очно...если доказать, что страховка навязана, то по суду можно признать договор недействительным
Спросить
