Если не платить ипотеку, что будет? Поэтапно?

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств. В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении. Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если: остаток долга не более 5% от общей суммы займа; период просрочки не превышает 90 дней; нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества. В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов: уступает долг коллекторскому агентству; подает иск в судебную инстанцию. Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях. В случае с ипотечным кредитованием необходимо помнить, что в качестве залога исполнения обязательств перед банком выступает залог в виде квартиры, а соответственно все согласно ГК РФ, банк может удовлетворить свои требования за счет изъятия заложенного имущества. Это также разрешено и законом «Об ипотеке». ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке", залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества задолженности по кредитному договору. Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

1.Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).

2.Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).

3.Обращение в суд с обращением взыскания залога.

4.Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

1. Банк направляет требование о досрочном погашении кредита и предупреждает о начислении неустойки, возможности обратить взыскание на заложенное имущество. На этом этапе, как только должник понимает, что не укладывается в согласованный график платежей, желательно выйти на переговоры с банком и предложить изменить график. В некоторых случаях банки соглашаются дать отсрочку или рассрочку должнику;

2. Банк обращаемся в суд с иском заявлением о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и об обращении взыскания на предмет ипотеки. На этом этапе должнику нужно писать возражения на исковое заявление, проверять расчеты и просить об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК;

3. Если требования банка удовлетворены, он получает исполнительный лист и инициирует процедуру обращения взыскания на заложенную квартиру. Очень важно знать, что если должник до обращения взыскания сам погасит все денежные требования, то его не лишат квартиры.

Также на данном этапе целесообразно обратиться в суд с просьбой предоставить отсрочку/рассрочку исполнения решения суда.

При достижении согласия сторон на любой из стадий возможно заключение между ними мирового соглашения.

4. Обращение взыскания на квартиру. Квартира продаётся на торгах. Полученные от продали деньги идут на погашение долга и оплату услуг по реализации этого имущества. Если от этих денег ещё что-то осталось, то они передаются должнику. Если этих денег оказалось недостаточно, то с должника ещё могут взыскивать недостающие сумму (удерживать с зарплаты, снимать со счетов).

Чтобы выселить из квартиры должника и членов его семьи, необходимо также решение суда о выселении, для чего банку или лицу, приобретшему право на квартиру, потребуется также отдельный процесс.