Отношение Закона о банкротстве к другим правовым актам и приоритет норм при противоречии. Судебные акты и их правовая оценка.

Конкурсный кредитор обратился в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом гражданина. При этом в заявлении кредитор указал конкретную кандидатуру финансового управляющего (ФИО арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации). Арбитражный суд при принятии заявления запросил у саморегулируемой организации сведения о соответствии заявленной кандидатуры арбитражного управляющего требованиям Закона о банкротстве и впоследствии утвердил его в качестве финансового управляющего должника.

Здравствуйте, банк требует предоставить копию налоговой декларации с целью проведения ежегодной идентификации клиента, ссылаясь на закон N 115-ФЗ, конкретно на п. 1 ст. 7 этого закона, согласно которой банк обязан на регулярной основе принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также на п. 14 ст. 7 этого же закона, согласно которой я обязан предоставить информацию, необходимую банку для исполнения закона. Однако в том же законе указано, что для российских юрлиц для идентификации достаточно следующей информации: название, правовая форма, ИНН, ОГРН, юридический адрес. Кроме того, первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать. Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер. Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ: Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать. В качестве уточнения: я веду предпринимательскую деятельность, и все финансовые операции привязаны к одному счету, с которого я также произвожу оплату налогов, т.е. у банка имеется информация по всем суммам, поступившим на счет, и по размеру налогов, оплаченных в соответствии с полученными суммами. Т.о. налоговая декларация будет дублировать уже имеющуюся у банка информацию. На основании вышеизложенного, прошу дать официальный ответ (с которым я смогу, при необходимости, пойти в банк), правильно ли я понял текст нормативно правовых документов, и могу ли я отказать банку в предоставлении копии налоговой декларации, не опасаясь за дальнейшее функционирование своего расчетного счета? P.S. Кроме телефона ответ можно направить на мой электронный почтовый ящик: cher_ces@mail.ru

Наша организация имеет расчетные счета в нескольких банках, один из которых для проверки кассовой дисциплины требует предоставить в банк кассовые документы. Уважаемые юристы, хотелось бы узнать, обязаны ли мы предоставить этому банку документы, если кассой этого банка мы не пользуемся? Работники банка утверждают, что мы обязаны предоставить все документы. Не является ли это превышением полномочий банка (у нас счета в трех банках, если каждый вздумает проверить...)?

У меня есть долг по суду (дело у приставов). Есть карта кредитная Банка МТС При оплате очередного платежа (оплатил 9000 р) деньги были списаны на счёт судебных приставов (картой пользуясь не первый год такое произошло впервые). Позвонив в банк узнаю что мой счёт арестован (должен ли был банк сообщить мне об этом?) и после происходит второе списание этой суммы. Не могу добиться четкого ответа от банка: на основании какого закона или другого правового документа банк заплатил за меня свои средства и включил их в сумму моего остатка. На горячей линии мне сказали что это тех. сбой системы, но оплатить я эту сумму банку обязан. Вопрос: Правомерно ли решение банка оплатить часть моей задолженности судебным приставам - ведь в данной ситуации банк выдал мне кредит без моего согласия! Подскажите мои действия в данной ситуации.

Прочитал на сайте банка следующее: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года № 175-Ф 3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (далее - Федеральный закон) приказом Банка России от 13 ноября 2008 г. № ОД-851 с 14 ноября 2008 г. на Агентство возложены функции временной администрации по управлению Акционерным Коммерческим Банком «ЭЛЕКТРОНИКА» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (АКБ «Электроника» ОАО) сроком на 6 месяцев. Главными задачами временной администрации являются – реализация мер по предупреждению банкротства, предусмотренных ст. 2 и ч. 3 ст. 8 Федерального закона, а также осуществление функций, предусмотренных ст. 22 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в том числе анализ финансового состояния банка и обеспечение расчетов с вкладчиками банка. Значит ли это что банк уже на грани банкротства или уже банкрот?

Скажите пожалуйста, может ли арбитражный суд запросить у банка (не являющегося стороной судебного разбирательства) все документы на его клиента (копию юр.дела) и обязан ли банк его предоставить? В ст.26 Закона "О банках и банковской деятельности" говорится, что банк обязан предоставить справки по операциям и счетам, но там нигде не говорится о копиях документов. Спасибо!

Ошибочно перевел денежные средства через сбербанк онлайн по номеру телефона. Владелец телефонного номера, которому случайно перевел денежные средства, отказался возвращать эту сумму. Обратился в техническую поддержку банка, сообщил о своих намерениях подать в суд на человека, которому ошибочно перевел денежные средства, в банке предоставить данные этой личности отказались, ссылаясь на коммерческую тайну. Подскажите пожалуйста какими должны быть мои действия. Заявление в полицию писать не намерен, т.к., считаю заявление должно быть написано в в виду мошеннических действий, что не предоставляется возможным. Отправил обращение установленной формы через сайт сбербанка с просьбой установления личности лица, в пользу которого ошибочно совершил денежный перевод.. Получил ответ следующего содержания: Вы обратились в банк по форме обратной связи для уточнения возможности возврата ошибочного перевода. Сообщаем Вам, что деньги списаны с карты с вашего согласия. Банк не имеет права в одностороннем порядке списать средства, так как по законодательству возврат производится только при согласии получателя. Банк действует на основании ст. 854 Гражданского Кодекса РФ No14-ФЗ. Если деньги зачислены на счёт получателя по причине неверно указанных реквизитов плательщиком, то их возврат производится только получателем/наследниками получателя (согласно ст. 1102 ГК РФ (обязанность возвратить неосновательное обогащение) При этом разногласия между плательщиком и получателем средств решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (согласно п. 1.25 Положения Банка России No 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»). При отказе получателя вернуть деньги, вопрос необходимо решать в судебном порядке». Банк не может предоставить данные получателя, т.к. гарантирует тайну об операциях и о счетах своих клиентов. Банк действует на основании ст. 26 Закона No395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 «Банковская тайна» Гражданского Кодекса РФ No14-ФЗ. Согласно п.1 ст. 857 ГК РФ-Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; п.2 ст. 857 ГК РФ-Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Могу ли я, согласно п.2 ст. 857 ГК РФ, считать себя иным лицом, которому могут быть предоставлены сведения о клиенте в пользу которого совершил ошибочный денежный перевод, либо существуют ли другие законодательные акты, на основании которых банк обязан мне предоставить сведения о лице в пользу которого ошибочно совершил платеж, если да, то стоит ли обращаться сразу с исковым заявлением к банку или необходимо перед таковым намерением обратится в службу омбудсмена банка. Заранее спасибо за ответ. С уважением, Виталий.

Столкнулась с такой проблемой: в связи с потерей работы, полгода не плачу за кредит. Работу до сих не удалось найти, села изучать кредитный договор, в поисках лозеек. Банк прислал письмо, если в течение 5 рабочих дней досрочно не погашу сумму, а это ок. 200 000 руб, то банк подаст на меня в суд (Банк Москвы). В кредитном договоре есть такой пункт: 7.4.Банк имеет право: 7.4.1. Передать свои права и обязанности по настоящему Договору в соответствии с требованиями законодательства РФ третьему лицу. Настоящим Заемщик дает свое согласие на передачу Банком прав и обязанностей по настоящему Договору любому физическому или Юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Дальше скажу кратко: что если банк передаст инфо третьему лицу, то я обязана этому лицу предоставить всю информацию об исполнении/неисполнении обязательств по Договору. Однако, я знаю, что есть ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона №395-1 Банковская тайна, по которой Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, и п.3 ст. 857 ГК РФ, по которой в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Является ли данный пункт кредитного договора законным?

В 2012 г. ОАО выдало банку простой вексель, подлежащий оплате по предъявлении. В январе 2012 г. в отношении ОАО было возбуждено производство о банкротстве и введена процедура наблюдения. В марте 2013 г. банк предъявил вексель к оплате. Вексель был оплачен ОАО лишь частично, в связи с чем банк обратился с иском в арбитражный суд. Арбитражный суд принял иск к производству и вынес решение в пользу банка. Законно ли решение арбитражного суда? В каком порядке предъявляются требования к должнику (в данном случае – к АО), в отношении которого введена процедура наблюдения?

Здравствуйте! При подаче заявки на торговой площадке Центр Динстанционных Торгов, что нужно писать в Сведения о заявителе, саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом или руководителем которой является арбитражный управляющий? В первых двух понятно, что писать в третьем? Дополнительные сведения (только для торгов при банкротстве): 1. Сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности заявителя по отношению к должнику, кредиторам, арбитражному управляющему и о характере этой заинтересованности: 2. Сведения об участии в капитале заявителя арбитражного управляющего: 3. Сведения о заявителе, саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом или руководителем которой является арбитражный управляющий: