Банк требует возврата ипотеки - риск потерять единственное жилье

199₽ VIP

Здравствуйте, уважаемый Денис!

Суд может присудить взыскать остаток долга, проценты, пени и штраф, но их можно сбить, заявив ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Также могут забрать жилье, т.к. оно залоговое, а на него может быть обращено взыскание: может быть продажа с публичных торгов. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

Однако не совсем понятно, как не зарегистрировано в качестве жилого помещения. Ведь если Вы собственник, то должны были зарегистрировать право. Пусть даже это и нежилое помещение. В любом случае предмет договора ипотеки должен быть прописан в договоре. И на него может быть обращено взыскание. Так что лучше договариваться о реструктуризации с банком.

Могут и оснований ткут масса, Кроме оплаты кредита у Вас наросли проценты и штрафы..., ток как жилье в залоге, на него могут обратит взыскание.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018, с изм. от 03.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.06.2019)

ГК РФ Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмет.

Единственная жилье купленное по ипотеке забрать МОГУТ это единственный случай в соответствии со ст 446 ГПК

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

Но так как сумма долга несоразмерна залогу то обратить взыскание на 100 000 в судебном порядке исходя из пункта 2 статьи 346 в возможно, но при хорошем возражений на иск суд НЕ удовлетворит взыскание на залог а в первую очередь взыщет с пенсии.

Здравствуйте Денис!

Суд может присудить взыскать остаток долга, проценты, пени и штраф, , а так же может обратить взыскание на объект недвижимости не зависимо от того, что это ваше единственное жилье, т.к. это ИПОТЕКА В суде можно заявить ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Также можете, дополнительно к ст. 333 ГК РФ, вы можете заявить о злоупотреблении правом (ст. 10 ГК РФ), поскольку банк намерено затягивал обращение в суд и тем самым увеличил сумму пени, штрафов, процентов...

Здравствуйте! Ваш дом не подпадает под действие ст. 446 ГПК РФ и его обязательно арестуют и выставят на торги. Оставшуюся сумму после его продажи отдадут Вам. Минус исполнительный сбор и стоимость его оценки.

Банк может взыскать с Вас основной долг, неустойку, проценты и штрафы согласно условий договора. Так как Вам не дано право одностороннем порядке менять условия договора, а обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Ст.308,309,450 ГК РФ.Если дом в ипотеке, то забрать его могут случае обращения взыскания. Ст.446 ГПК РФ это позволяет.

Ответ отключен модератором

Здравствуйте, уважаемый Денис!

Во-первых, согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Во-вторых, если ваш Кредитор обратиться в суд с иском о расторжении договора об ипотеке (залоге) и о расторжении кредитного договора, то он будет требовать в суде взыскать задолженность по кредиту, проценты + неустойку и изъятие этого дома (строения) для реализации и погашения долга.

В-третьих, сумму неустойки Вы можете уменьшить с помощью юриста на основании статьи 333 ГК РФ, проценты с Вас взыщет суд своим решением. Если у вас есть сейчас в вашей семье несовершеннолетний ребенок, то банк от реализации дома может ничего не получить.

Всего Вам доброго.

В случае с ипотекой то что у вас это единственное жилье ничего не значит.

Банк сможет обратить взыскание на залог в обеспечении долга.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.06.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 31.07.2019)

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ)

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

2. Утратил силу. - Федеральный закон от 30.12.2008 N 306-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Утратил силу. - Федеральный закон от 06.12.2011 N 405-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с законом об ипотеке и ГПК, режим единственного жилья в вашем случае не распространяется. То есть, ваш дом находится в залоге у банка и при наличии просроченной задолженности банк может в судебном порядке взыскать всю сумму задолженности, процентов и неустойки и обратить взыскание на дом.

Как бывший сотрудник банка могу вам посоветовать обратиться в банк и попросить составить новый график платежей на более длительный срок и, соответственно, на более длительный период. Вы можете пригласить поручителя (или поручителей), это может повлиять на решение банка о предоставлении рассрочки.. Главное активно идти на контакт с сотрудниками банка и в последующем не допускать нарушения графика. Для составления нового графика вам нужно общаться не с операционистами, которые находятся в отделении банка, а к сотрудникам, работающим с просроченной задолженностью.

Также вы можете попробовать перекредитоваться в другом банке (как по ипотеке так и по потреб кредиту).

Доброго времени суток - имеет место быть несостыковки - Вы вязли ипотеку - как правило банк при выдачи кредита - накладывает на недвижимость обременение с целью невозможности реализации - такова суть ипотеки. В Вашем случае имущество е зарегистрировано - при таких обстоятельствах банк не мог выдать кредит - может быть Вы путаете и брали потребительский кредит? Что касается правовых последствий то они четко прописаны в договоре, В Вашем случае я бы Вам порекомендовал написать заявление в банк под более низкий % о снижении суммы выплаты, либо возьмите в другом лояльном банке кредит и проведите рефинансирование суммы долга.

Добрый день.

Единственное жилье значения не имеет, потому что оно в залоге.

Согласно статье 348 ГК РФ и статье 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Помимо условия о размере неисполненного обязательства, которое должно составлять менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, есть еще одно условие - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев, однако наличие двух этих условий являются безусловным основанием для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, а в остальных случаях всё зависит от конкретных обстоятельств дела.

В вашей ситуации лучше реструктурировать долг, обратитесь в банк с таким заявлением, в противном случае шанс потерять дом очень велик, увы. Мало информации.

Если я до подачи банком иска в суд начну платить согласно графику платежей по 22000 и частично погашу задолженность это как-то повлияет на принятие решения суда.

Просто я писал в банк письмо о возможности снижения платежа и они на словах сказали да но официально так на письмо и не ответили. А я узнал от сотрудников банка что куда-то они отправили мне предписание хотя и почта и адрес у них есть.