Как получить кредитные каникулы на потребительский займ в условиях кризиса?

Кредитные каникулы, по своей сути, это не более чем отсрочка, установленная между двумя сторонами допсоглашением - банком и заёмщиком. Вы вправе обратиться в банк для изменения условий договора. Вопрос в том, пойдут ли они на это?

В случаях с ипотекой, неуплаченные во время каникул платежи просто сдвигают конечный срок погашения займа. При этом никакой "просроченной задолженности" и "процентов за просрочку" не образуется.

Ипотечные кредиты - проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.

Подробнее ➤

Статья 6 Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ

23. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

И ещё...

По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

Подробнее ➤

Жаловаться нужно в Центральный банк России.

Платить не буду. Куда жаловаться на банк? Тут не жаловаться надо, а провести целый комплекс мероприятий.

Игорь, здравствуйте. Оформлять жалобу через онлайн приёмную ЦБ РФ.

Нужно, чтобы Ваш доход существенно снизился, по критериям Вы подходите

С уважением.

В центральный банк в г. Москва или в отделение местного центрального банка в городе, в котором в филиал банка подавал заявление? Я приехал на реабилитацию в другой город, где есть офис банка можно повторно подать заявление о кредитных каникул.

Марина, реструктуризация долга - это право, а не обязанность Банка.

Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кред. договора недействительными, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет.

Кредитный договор на руках?

Нужно посмотреть сохранился ли он.. поскольку некоторые документы утеряны.

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", которым предусмотрена возможность для граждан получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса. Если это Ваш случай (пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса), то обратитесь в кредитную организацию, ссылаясь на этот закон.

полную сумму сразу, и отзовите своё согласие на обработку и передачу

персональных данных у банка (это чтобы коллекторам не передавали долг). Смысла

платить нет, так как только продлите этим срок исковой давности, а всю сумму

всё равно не выплатите. А просрочки будут идти, штрафы накладываться и % так же. Это если Вы не сможете платить длительное время. Реально оцените перспективы. Если сможете допустим мес. через 3 погасить и просрочку и сумму основного долга, то есть смысл платить небольшими суммами, в противном же случае, бессмысленно по причинам указанным выше. Заплатите в итоге больше. Взыскать с Вас больше 50% от дохода всё равно не имеют права.

Говорите, чтобы подавали в суд. И на уменьшение неустойки, после вступления в силу решения суда-рассрочку по выплате. Банку глубоко наплевать на то, что у Вас

трудности, поэтому то, что банк пойдёт навстречу

Вам из разряда фантастики.

Коллекторов всех посылайте в суд, когда такие появяться. И в прокуратуру на них заявление.

Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Добрый день, в Вашем случаи существует несколько вариантов решения вопроса. Идти в банк требовать сейчас реструктуризации можно, но существует все равно риск того,что банк предложит реструктуризацию на своих условиях, а это на первый взгляд вроде плюс Вам, а на деле плюс только банку. Здесь можно потребовать через Центробанк рефинансирования Ваших кредитов и после всех этих действий потребовать самый оптимальный вариант это "кредитные каникулы" . Это так скажем помощь в замарозке Ваших кредитов на 3 - 6 месяцев, пока у Вас не стабилизируется финансовый поток. Вы обращались уже в банк?

здравствуйте. нет, не могут.

Да, с недавнего времени могут.

Лично посетите руководителя отделения банка и предложите заключить соглашение о реструктуризации. Обязательно нужно мотивировать свое предложение и подкрепить доказательствами.

Здравствуйте, Ирина, а у Вас была страховка при заключении кредитного договора? Возможно Вы застрахованы от потери работы. Нужно уточнить в банке.

Ирина, здравствуйте.

Предоставлять вам кредитные каникулы - это право, а не обязанность банка. Заставить банк не получится.

При наличии кредиторской задолженности свыше 500 тыс. руб., можно рассмотреть вариант о признании себя несостоятельным (банкротом). По результатам процедуры происходит освобождение от обязательств, долги списываются.

Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;

д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.

.

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

Добрый день. Правила предоставления "кедитных каникул" определяются банком самостоятельно, законодательных требований в каких случаях обязаны их предоставлять нет, так что обращайтесь с заявлением в банк.

Что значит правомерны или нет?

Вы подписали документы, рассрочку..., а теперь спрашиваете.

Да, правомерны.