Возможное кабальное оформление договора займа на деньги под залог недвижимости - как защитить свои права.

597₽ VIP

Здравствуйте, Юлия!

Кабальность сделки еще надо доказать.

Вы пока что не привели каких-то оснований, чтобы считать этот договор кабальным.

Ст. 179 ГК РФ.

Сам по себе факт оформления залога и срок указанный Вами еще не свидетельствует о кабальности.

Здравствуйте, Юлия! На первый взгляд нет оснований для признания сделки недействительной по причине ее кабальности (п.3 ст.179 ГК РФ). Сам факт того, что было заложено имущество, еще не основание для того, чтобы полагать, что была кабальная сделка. Нужно смотреть размер процентов, под которые был взят заем (ст.807-810 ГК РФ). Если они явно завышены, то можно попробовать оспорить сделку (ст.166-181 ГК РФ).

Заимодавец не может переоформить договор под залог недвижимости без волеизъявления и участия заемщика. Это исключено, тем более, что договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации в силу ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Каким образом мог быть переоформлен договор одним лишь займодателем? Для изменения условий договора нужно соглашение двух его сторон (займододателя и заемщика), ст.450-452,808 ГК РФ.

Кроме того, договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации.

Из Вашего вопроса не усматривается достаточных оснований для признания договора недействительным именно по мотиву его кабальности, Ст.179 ГК РФ (для этого самого факта оформления залога недостаточно, нужны еще доказательства кабальности). Но возможно будут другие основания для оспаривания.

В договоре займа было предусмотрено право займодавца на одностороннее изменение условий договора?

Ст. 450 ГК РФ

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Если такое право договором займодавцу предоставлено не было, то Вы вправе обратиться в суд с требованием его либо изменить, либо расторгнуть.

Ст. 450 ГК РФ

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В чем Вы усматриваете кабальный характер сделки?

Я пока что этого не вижу.

Здравствуйте, в соответствии с п.3 ст.179 Гражданского кодекса РФ кабальной является сделка, одна сторона которой вынуждена была совершить ее в силу стечения тяжких обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем и воспользовался контрагент. На основании иска потерпевшего такая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке.

Применительно к договору займа, где пострадавшей стороной, как правило, становится заемщик, признаками кабальности могут служить следующие обстоятельства:

необоснованно высокая стоимость кредита (проценты);

наличие залога (чаще всего речь идет о жилой недвижимости), стоимость предмета которого явно превышает размер кредита; острая необходимость заемщика в денежных средствах (предстоящие похороны, необходимость дорогостоящего лечения, крупные долги и т.д.);

осведомленность кредитора о тяжелых жизненных обстоятельствах заемщика.

Статья 10 ГК РФ не допускает действий граждан и юридических лиц с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав. Однако следует отметить, что заемщик не может самостоятельно отказаться от уплаты процентов, ссылаясь на злоупотребление правом со стороны заимодавца, поскольку п. 2 ст. 10 ГК РФ предусматривает, что только суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Сделка, которая нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, может быть признана судом недействительной на основании п. 1 или п. 2 ст. 168 ГК РФ (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Кроме того, согласно части третьей статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, для того, чтобы договор займа был признан недействительным в силу кабальности, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств:

- заемщик оформил заем в силу тяжелой жизненной ситуации;

- заем предоставлен на крайне невыгодных условиях;

- заимодавец знал о том, что заемщик находится в тяжелой жизненной ситуации;

- заимодавец воспользовался этим.

Если заемщик предоставит в суд доказательства кабальность договора займа в подтверждение перечисленных обстоятельств, то договор займа будет признан недействительным. Однако на практике заемщику доказать кабальность договора займа всего не удается. Как правило, такими доказательствами он не располагает.

Пример из судебной практики о кабальности договора займа.

Решение Калининского районного суда города Чебоксары от 13 апреля 2016 года по делу N 2-1599/2016.

При рассмотрении дела по иску заемщика о расторжении договора займа суд указал на следующее.

Не имеется правовых оснований для квалификации оспариваемых условий договора займа в качестве кабальной сделки по основаниям статьи 179 ГК РФ. Повышенный размер процентов, небольшой срок кредитования сами по себе не являются основанием недействительности сделки, поскольку для этого необходимо одновременное наличие двух условий, а именно: заключение сделки под влиянием обстоятельств на крайне, а не просто невыгодных условиях и наличие действий другой стороны, свидетельствующих о том, что она такими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась.

Истица доказательств того, что в момент заключения договора она находилась в тяжелой жизненной ситуации, а ответчик, зная об этом, сознательно использовал данные обстоятельства для заключения договора, не представила. Истица была вправе как ознакомиться с условиями данного договора и подписать его, согласившись на его условия, что ею и было сделано, так и отказаться от его заключения.

По указанным и иным мотивам в удовлетворении исковых требований было отказано.

Добрый день Юлия!

Заключение договора займа с залогом недвижимости и погашением долга за 3 месяца не имеет признаков кабальной сделки.

Для точного ответа необходимо знать какая сумма выдана по займу, а также рыночная стоимость недвижимости.

Если сумма займа 100 тысяч рублей, а стоимость недвижимости более 1 миллиона рублей и размер процентов высокий, то есть основания предполагать о кабальности сделки, так как срок возврата не большой. Проценты высокие, а если есть еще и штрафные санкции в виде пени 1% от суммы займа за каждый день просрочки то и оснований для кабальности больше. При этом нужно учесть факт, знал ли (догадывался) займодавец о наступлении тяжелых обстоятельств у заемщика перед заключением договора займа, а также была ли цель у займодавца получить имущество в счет долга по займу. То есть нужно знать на сколько невыгодна заключенная сделка по займу в сравнении с обычными условиями.

В соответствии с нормами ч.3 ст. 179 ГК РФ - Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п.3 ст.179 Гражданского Кодекса РФ договор может быть признан кабальным, только при одновременном установлении следующих обстоятельств:-Крайне не выгодные для заемщика условия (например, сильно завышенная по сравнению с аналогичными договорами) процентная ставка;-заемщик заключил договор в связи со стечением тяжелых денежных условий, чем воспользовался займодавец.

Просто установления факта залога не достаточно для признания сделки кабальной (залог при займе распространенная практика обеспечения возврата долга).

Согласно п.5 ст.809 Гражданского Кодекса если займодавцем является не профессиональный займодавец (то есть не банк и не МФО), если размер процентов в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Добрый день

Вы имеете право обратиться в суд о признании такой расписки, которая имеет силу договора ничтожной.

Если кредитор изменил условия займа под залог недвижимости, то условия такого займа, соответственно и эта расписка будет приравнивается к договору ипотеки.

А ипотека, именно залог недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации в силу ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Здравствуйте Юлия!

Если займодавец переоформил договор займа под залог недвижимости без вашего участия, то такой договор недействителен в силу своей ничтожности.

Более того, договор займа под залог недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации.

Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Если договор был переоформлен обеими сторонами, то такое было возможно только с вашего согласия. Принудить Вас не могли.

Здравствуйте.

Так как займодавец оформил договор под под залог недвижимости юез вашего согласия, то договор ничтожный, изменены существенные условия. Такой договор подлежит госрегистрации ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Из вопроса не следует, что госрегистрация была произведена надлежащим образом. Можно подать иск в суд и о признании договора кабальным и о его расторжении.

Здравствуйте, Юлия, понятие кабальность определяет ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

...

3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.