Наследник обратился в суд о взыскании выплаты по договору страхования от несчастных случаев, заключенному в 2016 году.

Договор страхования от несчастных случаев заключен в 2016 году. Застрахованное лицо получил травмы при ДТП и умер, наследник обратился за выплатой в страховую компанию. При рассмотрении заявления страховая компания 30.04.2019 отказала в выплате наследнику в связи с тем, что в договоре указано, если застрахованное лицо при получении травмы будет в состоянии алкогольного опьянения (не важно какой стадии), то страховым случаем не будет считаться и в оплате отказано, на претензию от 16.01.2020 СК отказало в апреле 2020 года, в ответе не указала, что это на претензию ответ. В марте 2020 года наследник обратился в суд о взыскании выплаты с СК суммы страховки на 500 000 руб. плюс 300000 руб. моральный вред плюс 0,1% просрочки в выплате (есть такой пункт в договоре) плюс штраф, суд вынес определение об оставлении иска без рассмотрения, так как истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. В суде истец указал на ст.15 ст. 19 закона № 123-ФЗ, а также на то, что Потребитель вправе обращаться напрямую в суд, минуя финуполномоченного, если договор ОСАГО виновника ДТП заключен до 3 сентября 2018 г. К такому выводу пришел Хабаровский краевой суд. ТО есть истец указал на ст. 4, ст.422 ГК РФ, закон не имеет обратной силы. Прав ли истец и что делать в данном случае: частная жлоба на определение суда либо обратиться к финансовому уполномоченному? И, когда истекают сроки для обращения в суд повторно, если фин. уполномоченный откажет в удовлетворении заявления. Договор страхования от 01.10.2016 года, застрахованное лицо умер 17.03.1917 года, 12.11.2019 года СК отказала в выплате.