Как правильно использовать карту рассрочки для покупки смартфона и создания положительной кредитной истории

398₽ VIP

Здравствуйте, Денис! Если речь о формировании кредитной истории, данные о которой заносятся в бюро кредитных историй согласно требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", то оба варианта подойдут. Если возникают обязательства, которые успешно погашаются, то своей цели Вы достигните. Да и кредит берете в солидном банке, а не в какой-нибудь МФО, что не особо-то котируется. Но кредитную историю за разовую покупку не сформируете так, чтобы потом получить серьезные кредит. Ее нужно формировать постепенно со своевременным погашением обязательств по кредиту (ст.819-821 ГК РФ).

Денис, рекомендую ознакомится со статьями 4-5 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Из приведенных статей Вы будете понимать из чего складывается кредитная история. Касаемо Вашего вопроса, Вы можете поступить по двум предложенным в вопросе вариантам, оба варианта будут учтены и сохранены в кредитной истории.

1.Даже при приобретении чехла и защитного стекла процент будет, так как МВИДЕО прямых рассрочек не заключает, они заключают их с банком а там в договоре маленьким шрифтом будет написан ваш процент так что если вам говорят рассрочка беспроцентная не надо в это верить, пересчитайте кредит и увидите и никогда вы ничего оспорить не сможете

2.Кредитная карта по крайней мере даст вам отдельный договор где четко будет прописан "льготный период"обязательно процентная ставка и исчисление неустойки и тд,так как кредитная карта является потребительским кредитом, соответственно согласно части 4 ст 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2020)

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов);

2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;

4) виды потребительского кредита (займа);

5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;

6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);

7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;

(п. 8.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);

11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);

12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);

14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;

17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);

(п. 17 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);

19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;

22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Всюю информацию непосредственно при оформлении кредита в банке вам должны озвучить, поэтому не "ведитесь"беспроцентных рассрочек не бывает именно в магазинах бытовой техники так как они НАПРЯМУЮ рассрочки не оофрмляют, их оформляют банки, а банкам запрещены БЕЗПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ вообще.

Поэтому рекомендую кредитную карту.

Здравствуйте. Правовое основание ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Итак сравним обе карты

Кредитная карта. Выпуск может быть бесплатным, а обслуживание – всегда платное – от 500 до 5 000 руб.

Карта рассрочки – бесплатно. В случае блокировки карты (например, в случае долгого неиспользования) повторный выпуск будет стоить от 400 до 700 руб.

Кредитная карта. Срок действия 2–3 года.

Карта рассрочки. От 5 до 10 лет.

Кредитная карта-от 30 до 100 дней. Если погасить задолженность полностью в течение этого периода, проценты банк начислять не будет.

Карта рассрочки. Как правило, существенно короче срока действия карты. Например, срок действия карты Халва – 10 лет, а льготный период, в течение которого можно взять беспроцентную рассрочку – только 3 года.

Кредитная карта. После использования кредитного лимита, держатель карты погашает задолженность ежемесячными платежами, сумма которого рассчитывается банком исходя из всего срока действия карты.

Карта рассрочки. Не зависит от срока действия карты. Максимально – 12 месяцев. На практике большинство участников подобных систем предоставляют рассрочку на 4–6 месяцев.

Кредитная карта. Рассчитывается исходя из срока действия карты. При задолженности в 50–70 тыс. может составлять 3–5 тыс. рублей.

Карта рассрочки. Гораздо выше, чем по кредитной карте, так как рассчитывается исходя из срока рассрочки у конкретного партнера системы. Чем короче срок, тем большую сумму владелец карты должен будет выплачивать ежемесячно.

Кредитная карта. Кредитный лимит Устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения заемщика. Может составлять довольно крупную сумму.

Карта рассрочки. Максимальный заявленный лимит – в пределах 300 тыс. руб. Но реально в пределах 20–50 тыс. Увеличение возможно только в случае активного использования карты или выполнения специальных условий. Например, открытия крупного срочного вклада в банке-эмитенте.

Кредитная карта. Процентная ставка Зависит от условий конкретного банка. Колеблется в пределах 12–20% годовых.

Карта рассрочки. 10% годовых после окончания льготного периода.

Кредитная карта. Снятие наличных В любом банкомате. За эту операцию банки-эмитенты взимают комиссию в пределах 2–3%.

Карта рассрочки. Зависит от условий программы. Например, карта Совесть не предполагает такую возможность. По карте Халва владелец может снимать наличные в пределах остатка собственных средств абсолютно бесплатно.

Кредитная карта. Может быть использована в любой торговой точке, оснащенной банковским терминалом.

Карта рассрочки. Будет принята только у партнеров системы.

Так на какой же карте остановить свой выбор: кредитной или карте рассрочки? Все зависит от того, для чего она вам нужна и есть ли у вас возможность активно эту карту использовать.

На карту рассрочки стоит обратить внимание, если:

Вы живете в большом городе, где есть достаточное количество торговых точек, принимающих конкретную карту рассрочки.

Ваши доходы позволяют вам погашать всю сумму рассрочки за довольно короткий срок.

Вы планируете использовать карту только для безналичных расчетов.

Отдайте предпочтение кредитной карте, если:

Вы живете в небольшом городе, в котором мало магазинов, принимающих карты рассрочки.

Иногда у вас возникает дополнительная потребность в наличных деньгах.

Вы планируете крупные покупки и хотели бы иметь возможность погашать задолженность в течение длительного времени.

Карта рассрочки дает возможность совершать покупки в кредит, не уплачивая при этом процентов. Но сумма их будет невелика, а срок, в течение которого деньги нужно вернуть – довольно коротким. В то же время кредитная карта может легко стать картой рассрочки. Нужно лишь погасить задолженность в течение льготного периода. Удачи.

Добрый день, Денис! Если Вы в перспективе хотите взять кредит в банке Тинькофф, то лучше воспользоваться картой этого банка. Если просто, для для нормальной кредитной истории, то спокойнее для себя будет воспользоваться рассрочкой платежа за товар ст. 489 ГКРФ. В письменном договоре Вы прочитаете все условия, ознакомитесь с графиком и стоимостью платежей. Никаких подводных камней не будет. Деньги со счета внезапно не спишутся, и Вы не будете тратить время для выяснения вопроса куда и за что ушли кредитные деньги. ВСЕГО ВАМ ДОБРОГО!6

В чем здесь кроется подводный камень? В том что беспроцентная рассрочка-это всего лишь рекламный ход. с целью привлечь интерес покупателя. На самом деле нет ни какой беспроцентной рассрочки М-видео работает с банками и рассрочку предоставляют банки. А банки в убыток себе не работают, предоставляя клиентам беспроцентную рассрочку. Как вы хотите 10 месяцев по 10 000 руб у вас не получится-вам придется платить процент, напечатанный мелким шрифтом в кредитном договоре договоре стст 819-821 гК РФ.

Да и разовая покупка не способна кардинальным образом улучшить вашу кредитную историю.

Из описанных вами вариантов исходя из требований статей 4 и 5 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) лучше воспользоваться кредитной картой банка.

Добрый день, Денис!

Для создания положительной кредитной истории нужно количество и качество заключенных кредитных догооров, которые будут отображаться в кредитной истории. Естественно чем больше договоров, чем больше сумма кредитов и,что немаловажно, добросовестное исполнение обязательств по ним, отсутствие просрочек, тем будет лучше.

Кроме того, если Вы намерены взять потом кредит в конкретном банке то большим плюсом будет сформированная кредитная история уже по этому банку, причем положительная.

Что касается Вашей конкретной ситуации. То Ваши варианты подойдут. То есть Вы можете оформить карту рассрочки, например. На 100000 р., получить карту. Оплатить самртфон, далее по 10000 р. гасить кредит согласнсо графика. Главное - не допустить пророчек. Рассрочка не будет нарушением обязательств, главное, чтобы Вы исполняли обязательства вовремя,

ст.308,310, 819-821 ГК РФ.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Здравствуйте Денис.

Все сложнее.

Вас пытаются ввести в заблуждение.

То, что вы в банке будете оформлять, проценты вы платить будете и это будет кредит, ст 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2020).

Рассрочки же беспроцентной вам не дадут. Что бы вы бесплатно пользовались чужими деньгами.

Возьмите почитайте договор, который вам предлагают подписать.

Так что подводные камни есть, это сам договор, возьмите его и прочитайте внимательно.

Выбор за вами, выгоднее будет карта, почему, - объяснил выше.

Надеюсь что мой ответ вам будет полезен!

Денис, здравствуйте!

1. Если вы берете товар в рассрочку, то скрытый процент за рассрочку вы все равно будете платить.

Он конечно не такой большой, как при взятии потребительского кредита, но присутствует.

Могу привести пример:

Если вы берете смартфон за 100 000 рублей, то рассрочка оформляется на 10 месяцев по 10 500 рублей.

Вы спросите откуда взялись 500 р., если это рассрочка?

Это не проценты, как называют Банки, а пользование счетом ежемесячное.

Но я считаю, что это тот же процент, только немного ниже.

2. Если вы берете карту рассрочки, то система такая:

На карте есть лимит например 200 000 рублей, и если вы покупаете на карту смартфон за 100 000 рублей, то вы должны ровно 100 000 выплатить в течение 90 дней.

Если вы в течение 90-100 дней (во всех банках разный период льготный) не выплачиваете, то начинает копиться тот самый процент.

Таким образом, проще взять рассрочку в магазине и платить 10 месяцев по 10500 рублей, нежели искать 100 000 в течение 3 месяцев (90-100 дней).

НО, если ваша цель исправить кредитную историю, то более выгодным вариантом является - взять карту.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

В соответствии со ст. 489 ГК РФ,

1. Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку.

Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

2. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

3. К договору о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа применяются правила, предусмотренные пунктами 2, 4 и 5 статьи 488 настоящего Кодекса.

Подводные камни есть везде, главное правильно подойти к вопросу, и внимательно знакомиться с условиями договора.

Всех благ Вам!

Здравствуйте Денис

Ничего сложного нет, главное платить вовремя

Так как банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут.

Проверяйте в договоре кредитную ставку банка, штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка может быть 0%, а штраф за несвоевременную оплату — 0,1% за каждый день просрочки, а это 36,5% годовых.

И, как всегда, внимательно читайте кредитный договор с банком, когда подписываете: вы соглашаетесь на условия, которые прописаны в договоре, а не на сайте.

journal.tinkoff.ru

Исходя из изложенного все правильно рассуждаете, если приобретете карту в рассрочку для оплаты товара в магазине партнере банка и оплатив без просрочек закроете рассрочку в силу ст. 7

Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2020)

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Денис!

Банки - это коммерчесские предприятия и ничего даром не делают.

Одна сделка никак на положительную кредитную историю не повлияет, а вот испортить его может.

Вы приобретаете товар в рассрочку, заключив с банком соответствующий договор в соответствии со ст. 489. Оплата товара в рассрочку ГК РФ

1. Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку.

Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

2. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

У карт рассрочки есть серьезные минусы.

1. Это первоначальный взнос, который должен выплатить клиент из своего кармана перед покупкой товара. Если денег с собой нет, то и сделка отменяется. 2. Короткие сроки кредитования, по сравнению с кредитом. Обычно рассрочка оформляется на срок 3 – 6 месяцев максимум.

3. Переплата по товару. В договорах рассрочек часто можно встретить разные ловушки, прописанные мелким шрифтом. Не прочитав полностью договор, люди его подписывают, а потом удивляются, откуда она взялась После подписания договора клиентом, он уже не сможет отказаться от прописанных там дополнительных услуг и попадет в ловушку.

Теперь об отрицательных моментах, связанных с картой Тинькофф банка

а) бесплатное обслуживание действует только, если клиент уже обращался в данный банк. Для новых заемщиков установлено платное обслуживание карты, которое составляет 99 рублей в месяц;

б) при переводе или снятии с карты более 150 тыс. руб. в месяц действует комиссия 2%, минимум 90 руб.;

в) при переводе денег в сторонние банки на сумму свыше 20 тыс. рублей, также установлена комиссия 1,5%, минимум 30 рублей;

г) если заемщик не успевает выплатить долг в течение 55 дней, то на него начинают начисляться проценты;

д) годовое обслуживание карты 590 рублей в год.

prorassrochki.ru

Выбор за Вами, но при этом хорошо все взвесьте