Блокировка карты и проведение операций - могу ли я подать в суд на Сбербанк?

Здравствуйте, Александр!

Если основания для блокировки у банка имелись, то подавать в суд не имеет никакого смысла.

Можно, пишите официальную претензию. Пока напишите жалобу на сайте ЦБ РФ.

Подать в суд иск вы сможете, но вполне вероятно что удовлетворения иска не будет.

Можете подать, но это сделано то было в Ваших интересах, так как подозрительная операция была и Вас могли обмануть.

Как всем известно, хищения денежных средств с банковских карт граждан, довольно частое явление, после которого банки «умывали руки», мол мы не виноваты, Ваши данные были похищены или Вы сами сообщили пароли мошенникам.

Для противодействия мошенникам в июне 2018 года были внесены изменения в закона «О национальной платежной системе» и согласно ст.27 в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, Банку России вменено в обязанность осуществлять формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

А операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

По этому случаю ЦБ РФ утвердил Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Вот они:

1. Совпадение информации о получателе перевода денежных средств с информацией о получателе перевода денежных средств без согласия клиента, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, содержащейся в базе данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель денежных средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Поэтому при блокировке Вашего платежа, не паникуйте, предоставьте объяснение и платеж проведут.

Также отсюда следует, что чем больше граждан будут сообщать, жаловаться банкам о неправомерном списании их денежных средств, тем более обширная база будет сформирована, что позволит предотвращать несанкционированный перевод средств.

Александр, добрый день!

Рекомендую направить в банк претензию и заявление о закрытии счета.

Считаю, что в силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ-115 организации, осуществляющие опе­рации с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Считаю, что в Вашем случае факт первоначальной разблокировки является доказательством законности распоряжения о совершении операции. При указанных Вами обстоятельствах (вы исполнили обязанность по предоставлению необходимой информации банку) повторная блокировка карты безосновательна.

Банком предприняты попытки для выяснения экономического смысла проведенной операции, объяснений по поводу проводимой операции достаточно, так как карту разблокировали.

В претензии рекомендую сделать ссылку на ст. 28 ФЗ "О защите прав потребителя" и взыскать убытки, причиненные в связи с нарушением сроков выполнения работы.