Что делать, если имеешь огромный кредит и проводишь жизнь на грани бомжа - опасение перед коллекторами и возможности банкротства?

199₽ VIP

1.Кредиторы вас на улицу не выгонят.

2.Родственников не заставят платить за вас долги. По причине отсутствия закона обязывающего родственников платить по вашим долгам-если родственники не были поручителями стст 361-367 ГК РФ по вашим кредитам.

3 Что бы подать на банкротство у вас должны быть свободные деньги в пределах 150000-180000 руб для оплаты процедуры банкротства и размер ваших долгов должен быть свыше 500000 руб

Если у вас есть такая сумма, то лучше подать на банкротство иначе вас замордуют банки и коллекторы - будут угрозы, будет психологическое давление на вас на ваших родственников.

4.Банки так и делают: передают информацию о долгах родственникам Передают, потому что за подобную передачу законодательством ответственность не предусмотрена Что касается коллекторов то банки могут на основании договора уступки права требования ст 382 ГК РФ передать ваши долги коллекторам.

5.В СССР не было коллекторов. Что касается нынешних коллекторов, то до сих пор нет специального закона, закрепляющего статус коллекторов их права и обязанности На законных основаниях коллекторы могут действовать только в том случае, когда банк уступил им по договору право уступки требования с вас долгов.

Здравствуйте Алексей Валерьевич!

Один из банков предложил реструктиризацию, и на какие равные части может поделить.

Видя полную бесперспективность возврата Вами долгов банк решил облегчить Вам эту ношу, предложив реструктуризацию, т.е. смягчение условий возврата долга, опираясь при этом на нормы ст. 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О несостоятельности (банкротстве)"

1. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований

Условия реструктуризации обговариваются отдельно, в том числе это может и разделение тела долга на равные к погашению части

Заставят банки родственников платить за меня долги через суд или другие меры?

Родственников могут привлечь к погашению Ваших кредитных обязательств в нескольких случаях:

- если они наследники

- если они созаемщики

- если они поручители по Вашему кредиту

Стоит подавать на банкротство для физических лиц, если я на самом деле "бомж" фактически?

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ устанавливает обязанность гражданина подавать на признание его банкротом в следующих случаях:

- долг свыше 500 тыс. рублей

- гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности вернуть долги другим кредиторам.

При этом гражданин имеет право объявить себя банкротом в случаях:

- знает, что не может выполнить обязательства в срок, например, из-за потери работы, болезни и пр

- отвечает признакам неплатежеспособности и/или не имеет достаточного имущества для ее погашения

- Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом против должника было возбуждено исполнительное производство и окончено в связи с отсутствием имущества

Имеют право банки передавать информацию о кредитах третьим лицам (родственникам)? В том числе коллекторам?

Если в кредитном договоре гражданина с банком не указано, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторов.

Банк может передавать информацию о Вашем долге третьим лицам в том, случае, когда Вы в договоре, например, дали на это согласие в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»

Какими правами обладают коллекторы в СССР времена, и в 2021?

В СССР взысканием долгов, присужденных судом занимались судебные исполнители

в 2021 году коллекторским агентствам запрещено, в частности,

- беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

- скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера

Удачи Вам!

Алексей Валерьевич, здравствуйте!

Вы себя «накрутили», вам не стоит так переживать, и мать можете успокоить.

1. Если у вас есть долг по кредитам, то самое худшее, что может произойти - это удержание приставами 50% из вашей заработной платы.

2. У вас нет имущества, накладывать арест не на что.

3. В квартире у вас нет доли собственности (ст.209 ГКРФ), поэтому арестовывать нечего.

4. На улицу вас не могут выгнать, не предусмотрено ни одним нормативно-правовым актом лишение гражданина регистрации при долгах.

5. Даже, если бы у вас была доля собственности в квартире, то единственное жилье не забирают при долгах.

6.

Мать давит на психику, мол поселят узбека на мое место, ворвутся коллекторы в квартиру как было в лихие 90 е, и не посмотрят, что это вещи (мебель, электроника и прочее) нажитое не мной.

Мама ваша отчасти фантазерка - никто, никого на ваше место не может заселить.

Единственное, да, если банки или коллекторы обратятся в суд, то пристав может прийти и описать имущество по месту вашей регистрации, НО все это решаемо:

- в квартире кроме вас есть ещё проживающие, предоставят чеки, договоры, что имущество не ваше, и никто не опишет его.

7. Банки не вправе передавать информацию третьим лицам, но к сожалению они нарушают зачастую закон.

8. Коллекторам они вправе передать ваш долг (передача права требования), однако коллекторы должны быть внесены в реестр коллекторских агентств и действовать строго в рамках Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, согласно которому,

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи)

8. Сейчас, ужесточились требования к коллекторским организациям, они не вправе давить на должника, часто звонить, угрожать...

Ранее, коллекторы действительно действовали как ОПГ, сейчас, в случае нарушения ФЗ граждане подают жалобы в ФССП, приставы занимаются незаконной деятельностью коллекторов.

9. Поэтому, переживать вам не о чем...

Если долг до 500 000, можете пройти процедуру банкротства бесплатно через МФЦ, если более 500 000, то в судебном порядке.

Всех благ вам и терпения!

Здравствуйте!

1. На улицу вас выгнать не могут, у вас имущества в виде квартиры нет, как вы сами пишите, ст. 209 ГК РФ.

Что бы работали коллекторы нужна переуступка долга, договор цессии. И у коллекторов должна быть лицензия на банковскую деятельность.

2. Родственников за вас платить не смогут заставить, если они не заемщики или не поручители. Могут просто звонить и напоминать о долге. Можете согласиться на реструктуризацию долга. Ваше право.

3. Вы вправе подать на банкротство. Нужно будет внести на депозит управляющему арбитражному 25000 рублей. Подать иск в арбитражный суд. Пройти судебный процесс и получить решение суда.

4. Имеют право передавать информацию, если вы давали подписку банкам, своё согласие, в том числе коллекторам.

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных. (Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О персональных данных").

5. Коллекторов во времена СССР не было. В настоящее время в 2021 году могут звонить и напоминать о долге, другие права оговорены в договоре цессии с банком.

Надеюсь мой ответ вам полезен!

Здравствуйте, Алексей Валерьевич! Давайте по порядку.

1. Ни на какую улицу Вас выгнать не могут и никакого узбека на Ваше место не заселят. Это собственнику решать, кому проживать в его жилом помещении, а кому нет согласно ст.209 ГК РФ, ст.30 Жилищного кодекса РФ!

2. За Вас родственников не заставят платить долги. Если они не выступали поручителями (ст.362 ГК РФ - нужна письменная форма), залогодателями, то ответственности по Вашим долгам не несут, а требование с них уплаты Вашей задолженности будет нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности у кредитора либо коллектора есть право взаимодействовать только с должником (глава 2 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Они должниками не являются и не отвечают по Вашим долгам! За нарушение кредитором или коллектором этой статьи предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ, в связи с чем можно будет обратиться с заявлением об административном правонарушении в ФССП.

3. Если нет перспективы заплатить долги, то можно подать заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела. Это позволит освободиться от долгов и вздохнуть свободно. Однако учитывая Вашу ситуацию, возможности подать на банкротство в Вашем случае финансово ограничены. Вы можете просто не вытянуть финансово этот процесс.

Но есть внесудебная процедура банкротства, но там нужно, чтобы исполнительные производства были прекращены на основании п.4 ч.1 ст.46 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Если это не так, то только через суд.

4. Передавать родственникам информацию не имеют права. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" и глава 2 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" четко регламентируют, как обрабатывать Ваши персональные данные и с кем можно взаимодействовать кредитору или коллектору. Так что произвольное взаимодействие с родственниками не допускается. А вот при отсутствии запрета в договоре на уступку права требования могут уступить это право требования по договору цессии. Тогда может третье лицо в соответствии с законом заниматься истребованием задолженности. Также это возможно в случае если коллекторы работают по агентскому договору с кредитором.

5. По сравнению с лихими 90-ыми и временами СССР, где по сути коллекторов не было, а данный вид деятельности не был урегулирован, сейчас есть совершенно определенные рамки. Согласно ч.3 ст.7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее: Федерального закона N 230-ФЗ)

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.