Автокредит, коллекторы, суд и банкротство - когда должник платить, а когда имеет право на прощение долга?

199₽ VIP

Надо смотреть, какую часть прощают, а там смотреть.

Скорее всего прощают по сроку часть, остаток все равно зависнет.

Не подпишите соглашение будет суд, о взыскании всей суммы, а там как суд решит.

Надо смотреть до какого времени Вы должны были оплачивать кредит. Срок исковой давности - 3 года по каждому платежу. Скорее всего, он истек. К/У хочет получить хоть что то. Я бы не рекомендовал отвечать на письмо К/У. Или ответить, что срок исковой давности истек (чтобы у К/У не возникло желание с Вами судиться). Но контролируйте почту - может прийти из суда письмо. Судебный приказ отменяйте, в рамках искового производства заявляйте о пропуске срока исковой давности.

Ничего Вам не делать, но возможно Вы получите после письмо счастья из ИФНС - попросят заплатить налог с суммы прощенного долга - будьте к этому готовы!

Если банк простил клиенту-физическому лицу задолженность по кредитному договору, невозможную к взысканию по исполнительному лист, то сумма прощенного долга облагается налогом на доходы физических лиц.

Налоговая база по налогу на доходы физических лиц определяется с учетом всех доходов физического лица, как в денежной, так и в натуральной форме. Об этом сказано в пункте 1 статьи 210 Налогового кодекса. Доходом же, согласно положениям статьи 41 НК РФ, признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме.

При прощении банком задолженности с должника снимается обязанность по возврату суммы долга и появляется возможность распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. То есть у физического лица возникает экономическая выгода и, соответственно, доход в размере суммы прощенной банком задолженности по кредитному договору.

Следовательно, такой доход облагается налогом на доходы физических лиц в общем порядке по ставке 13 процентов.

Если в такой ситуации налоговый агент (банк) не смог удержать сумму налога на доходы физических лиц, то налогоплательщик обязан самостоятельно уплатить налог и представить декларацию (подп. 4 п. 1 и п. 3 ст. 228 НК РФ).

Здравствуйте, Владимир!

Непонятно почему они хотят простить часть долга а не весь долг.

С учетом сроков, которые вы обозначили - можно списать все (ст. 196 ГК РФ).

Скорее всего такое соглашение рассчитано "на дурака".

Т.е. Вас хотят подписать под уже истекшим сроком давности.

Платить в таком случае и признавать долг - не рекомендую.

Дождитесь когда подадут в суд и там заявите о пропуске срока давности.

Да и конечно же нужны документы, если нет договора цессии то вообще непонятно почему должны платить. Может же быть и другой кредитор.

Этому заплатите, а потом предъявит Вам тот у кого эти документы есть.

Правомочность заключения договора цессии в случае банкротства одной из сторон основного обязательства зависит от конкретных обстоятельств. Действительность такой уступки зависит не только от соблюдения общих норм права, регулирующих данный вид правоотношений (ст. 382 ГК РФ), но и от исполнения сторонами сделки условий, установленных законом о банкротстве (ФЗ № 127): Кредитор может передать другому право по договору цессии — как до банкротства должника, так и если в отношении него начали процедуру. Запрет распространяется только на случаи, когда право связано с личностью кредитора (383 ГК РФ). Высшие судебные инстанции подтверждают, что в остальных случаях для кредиторов допускается цессия при банкротстве должника (см., например, обзор практики, утв. постановлением № 2 Президиума АС Республики Коми от 16.04.2010, а также обзор № 4 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 20.12.2016). Должник может оформить уступку права при условии, что в отношении него не открыли дело о банкротстве — если процедуру начали, такая цессия обычно не допускается. Сделки должника не могут причинять вред материальным интересам кредиторов. В этот период их совершают с согласия управляющего процедурой и собрания кредиторов (ст. 112, ст. 140 ФЗ № 127). Если собрание кредиторов согласилось на цессию, должник может передать свое право третьему лицу (обзор практики, утв. Президиумом АС Республики Коми от 16.04.2010). Кредиторам это может быть выгодно — например, цессионарий перечислит деньги на счет должника-цедента, и это пополнит конкурсную массу. Но цессия без ведома или согласия кредиторов противоречит закону. Полезно почитать: Как оспорить цессию в банкротстве: «... в процедуре наблюдения органы управления должника могут совершать сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок, связанных с уступкой прав требования, переводом долга исключительно с согласия временного управляющего, выраженного в письменной форме. … конкурсный управляющий вправе с согласия собрания кредиторов (комитета кредиторов) приступить к уступке прав требования должника путем их продажи». Таким образом, закон и практика не запрещают уступать права, но есть риски. Компании прибегают к различным схемам, чтобы снизить выплаты кредиторам. В том числе они используют статьи закона о праве на уступку требований. Чтобы установить законность сделок, необходимо выяснить обстоятельства и учесть последствия. Договор об уступке права (требования), выгодный цеденту Договор об уступке права (требования), выгодный для цессионария В каких случаях договор цессии могут оспорить из-за банкротства Передача прав третьему лицу несет риск оспаривания сделки, если впоследствии в отношении цедента инициировали банкротство. Однако такую сделку нельзя признать недействительной, если должник совершил ее до начала периода подозрительности. Например, 15.05.2021 суд возбудил производство по делу о несостоятельности организации. 23.10.2021 он признал должника банкротом и открыл процедуру конкурсного производства. Управляющий выяснил, что должник по договору цессии от 30.09.2013 приобрел право требования к другому обществу. Управляющий счел, что при заключении договора стороны злоупотребили правом, и соглашение вредит интересам кредиторов. Суд не согласился с такой позицией. Управляющий не доказал, что на момент сделки должник мог предвидеть утрату платежеспособности. Кроме того, сделка позволила провести зачет встречных требований. Суд сделал вывод, что должник и его контрагент не имели умысла причинить вред другим лицам (постановление АС Волго-Вятского округа от 02.05.2017 № Ф 01-1188/2017 по делу № А 29-4690/2015). Устойчивость сделки о цессии при банкротстве зависит от сторон договора Кредиторы могут уступать свои права к должнику посредством сделки по продаже права или его части. Законодательство, которое регулирует порядок работы отдельных организаций, может прямо указывать на права третьих лиц. Например, приказ Миннауки РФ от 04.11.1998 № 212 отмечает, что кредиторы вправе переуступать права к должнику иному лицу, которое имеет опыт ведения банкротства. Переуступка не требует согласия и уведомления должника (п. 4 раздела 3 рекомендаций, утв. Приказом № 212). Однако у нового кредитора появляются риски. Если информация о нем не попадет в реестр на дату собрания, участником будет являться прежний кредитор (п. 14 обзора № 4 (2017), утв. Президиумом ВС РФ 15.11.2017). Кредиторы вправе оформить уступку права (требования) другому, когда дело о банкротстве должника уже ведется. Но такая уступка осложняется на стадии мирового соглашения. Кредитор, который участвует в соглашении, вправе уступить свое право требования к должнику. Но заменить его на другого кредитора может только суд, который утвердил мировое соглашение. Например, дело вернулось на новое рассмотрение. Суд указал, что должник не обязан без решения суда о процессуальном правопреемстве исполнять обязательства новому кредитору. Новый кредитор не является участником мирового соглашения и кредитором в деле о банкротстве. Он лишен права обратиться с требованием к должнику. Дело необходимо рассмотреть по существу (постановление АС Северо-Кавказского округа от 24.11.2017 № Ф 08-8242/2017 по делу № А 63-14252/2013). Если уступка произойдет несвоевременно, возникнут споры. Путем голосования принимают решения кредиторы, которых суд включил в реестр (абз. 1 п. 1 ст. 12 ФЗ № 127, п. 6 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60). Замена в материальном правоотношении не наделяет нового кредитора правом на участие в собрании и не ограничивает право прежних до момента вынесения судебного акта об их замене в реестре требований. Например, кредитор потребовал признать незаконным решение собрания. Он указал, что в голосовании принимали участие кредиторы, которые уступили право. Спор прошел несколько инстанций. ВС посчитал собрание законным. Он указал, что процессуальная замена на дату голосования не произошла, поэтому прежние кредиторы не потеряли право принимать в нем участие (определение ВС РФ от 17.05.2017 по делу № 308-ЭС 14-7166 (4), А 32-19671/2013).

Здравствуйте, Владимир! Это ловушка, чтобы Вы подписанием соглашения восстановили течение срока исковой давности согласно ст.203 ГК РФ, что позволит взыскать остаток долга. Лучше ждите иска в суд, где на основании статьи 199 ГК РФ подайте заявление о применении исковой давности (ст.196 ГК РФ). В суд же обращаться нет оснований. Если не согласны оплачивать часть долга, то не подписывайте никаких соглашений, а то восстановите исковую давность и по суду взыщут.

Владимир Толоконников

Могу сказать из практики, что такие уведомления ведут к тому, чтобы вы признали долг и тем самым в дальнейшем при предъявлении к вам требований через суд вы не смогли сослаться на пропуск срока исковой давности.

Прежний банк к вам не предъявил иск через суд - продал долг коллекторам - у вас нет договора цессии, но даже если и был бы, то являясь правопреемниками банка коллекторы несут все теже обязанности и на коллекторов распространяется срок исковой давности. Как выше изложила - если вы заплатите, то АУ подаст в суд от имени банка о взыскании всей суммы долга и вы уже не сможете применить в суде о применении срока исковой давности так как срок давности применяется и отсчитывается от каждого платежа

На данное сообщение вы вправе направить ответ со ссылкой об отсутствии оснований предъявления к вам требований и все. Пояснять нет нужды. Применить срок давности сможете уже при рассмотрении в суде по ст. 195-199 ГК РФ

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

В данной статье сказано: Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;

(в ред. Федерального закона от 08.06.2020 N 181-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Вам для подачи заявления в суд нужно подготовить вышеуказанные документы.

Вам простили только часть долга - из этого следует что конкурсный управляющий в любое время может предъявить вам требование о погашении оставшейся суммы

Для обращения в суд вам нужно предоставить доказательства наличия у вас долга.

Так у них пропущен срок исковой давности (СИД) для защиты нарушенного права в соответствии со ст.196 ГК РФ, в соответствии с которой СИД равен 3 годам.

В случае обращения коллекторов в суд, Вам необходимо заявить о пропуске СИД и применении его последствий, тогда судья должен отказать в требованиях коллекторов в связи с пропуском СИД.

Но судья применяет СИД только при заявлении об этом стороны в споре.

По своей инициативе не применяет СИД.

При переходе прав кредитора к другому лицу, течение СИД не прерывается, а течет в обычном порядке.

С 2015-2016 г.г. прошло более трех лет.

Не вздумайте соглашаться на прощение части долга.

И вообще не стревайте в переписку с ними. Игнорируйте все связи с ними.

При признании Вами долга, даже части долга СИД прервется и начнет течь заново.

И у коллекторов будет еще 3 года для взыскания долга в судебном порядке.

НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕ НИЧЕГО.

СИЛ пропущен и всё. Через ничего у них не получится. Важно только чтобы не было действий с Вашей стороны свидетельствующих о признании долга.

Частичная оплата тоже прерывает течение СИД.

В соответствии со ст. 129 Закона о банкротстве, в полномочия конкурсного управляющего не входит, так называемое прощение долга. Здесь должен заключаться вопрос в следующем: был ли просужен и имеется ли судебное решение, вступившее в законную силу относительно вашего долга. Если нет, то имеете право долг не оплачивать. Конкурсный управляющий имеет право обратиться в суд о взыскании с вас долга, на основании также указанной статьи, но в таком случае, если новый кредитор обратится в суд о взыскании, можно применить сроки исковой давности по взысканию задолженности (196 ГК РФ) - 3 года и на течение этого срока переуступка прав и смена кредиторов не влияет.

По вопросу обращайтесь к конкурсному управляющему, он предоставит реквизиты либо через суд примените истечение СИД, он у Вас давно истек.

- см. ст. 196 ГК РФ.