Могу ли я вернуть кредит, договор уже оформлено, но деньги еще в банке?

Можете вернуть, но придется заплатить за обслуживание кредита, за период от даты заключения кредитного договора до даты расторжения.

Можете вернуть без выплаты процентов за использование. Потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий. Такой вывод сделан на основе ст. ст. 25 и 32 Закона о защите прав потребителей. Применительно к банковскому кредитованию граждан специальных норм, касающихся отказа от получения кредита, нет, но, следуя общим правилам, потребитель не может быть понужден ни к получению кредита, ни к уплате штрафа за отказ.По общему правилу, установленному Гражданским кодексом, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Установление в договоре иных последствий отказа от получения кредита заемщиком-гражданином существенно нарушает его права как потребителя.

(Обзор судебной практики ВАС РФ)

ст. 807, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011)

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ст. 819, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Полагаю что Вы не кредит хотите вернуть, а расторгнуть договор кредитования (поскольку деньги по договору не получены). Обратитесь сначала в банк с просьбой о расторжении договора. Вряд ли Вам откажут.

Сейчас какого-либо специального закона, который регулирует последствия такого отказа, нет.

Поэтому будем исходить из того, что вы имеете право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора

с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо плохих для себя последствий.

Статья 25 и 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»

Вас не могут каким-то образом понуждать ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от получения. По общему правилу вы вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив кредитора до определенного договором срока предоставления.

П. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации

Прежде чем подписывать договор, надо обязательно полностью его прочитать: особенно обо всем, что касается комиссий за услуги, штрафов и пени.

Хотя в договор зачастую хитро включаются такие условия, что его расторжение через пару дней станет для вас очень невыгодным.

Но если вы согласились на кредит и потом передумали, решать эту проблему, скорее всего, придется в суде.