Возврат стоимости страховки при досрочном погашении ипотеки - как и куда обратиться?

199₽ VIP

Здравствуйте, Антон! При досрочном погашении кредита можно. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.

В переводе на русский язык это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.

Требование предъявляйте в письменном виде. Заявление подавайте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения, а также отметкой почтового работника на Вашем экземпляре.

Обращайтесь с заявлением в страховую либо в банк.

Но не факт, что вернёте страховку.

Всё зависит от условий договора страхования.

Также в случае отказа вопрос можно решить через суд, но здесь также нет гарантий.

Если заемщик досрочно погасил ипотечный кредит, то он может обратиться в страховую или в банк, в котором был оформлен полис, с заявлением о возврате части страховки. При страховании недвижимости можно вернуть не более 50% от оплаченной суммы. По другим видам полисов сумма к возврату определяется пропорционально времени использования страховки.

Такая возможность есть у заемщиков, которые оформили страховку после 1 сентября 2020 года.

- см. ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости", Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ.

Нет, не можете. И обратное вам утвердит только теоретик. Можно заявлять о навязанной доп. услуге банком когда это полноценное условие выдачи кредита и гарантия банка, но сразу после заключения основного договора - по какому-нибудь относительно дешевому авто-кредиту, например. Но заявлять о навязанной услуге спустя несколько лет исполнения кредитного договора - некорректно, неграмотно и бесперспективно. Без иллюзий

Статья 310 ГК РФ. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Может среди ответов появиться ссылка на азац 2 п. 2 этой нормы о свободе одностороннего отказа потребителя от исполнения договора со страховщиком-коммерсантом, но отказ от исполнения и возврат исполненного по договору в данном случае - совершенно не одно и то же. Мотивировать требование можно, но судебное решение получить и добиться исполнения - нереально.

И да. Многое зависит от содержания договора / правил страхования, которые не приведены. Но скорее всего, речь в вопросе о приобретении ежегодных полисов страхования заемщика, а не о многолетнем договоре страхования с ежегодными страховыми премиями, о которых пишут коллеги выше☝️