Несовершеннолетний водитель 16 лет устроил лобовое столкновение - возможные последствия и наказание

У Вас не страховой случай. Вред потерпевшему будет возмещать сам причинитель вреда, или его родители (солидарно), как указывает ст. 1074 ГК РФ.

Статья 1074. ГК РФ Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет

1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях.

2. В случае, когда у несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине.

Если несовершеннолетний в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, нуждающийся в попечении, находился в соответствующем воспитательном, лечебном учреждении, учреждении социальной защиты населения или другом аналогичном учреждении, которое в силу закона является его попечителем (статья 35), это учреждение обязано возместить вред полностью или в недостающей части, если не докажет, что вред возник не по его вине.

3. Обязанность родителей (усыновителей), попечителя и соответствующего учреждения по возмещению вреда, причиненного несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, прекращается по достижении причинившим вред совершеннолетия либо в случаях, когда у него до достижения совершеннолетия появились доходы или иное имущество, достаточные для возмещения вреда, либо когда он до достижения совершеннолетия приобрел дееспособность.

Вред должна возмещать страховая компания, потому чтто вред причинен при использовании ТС. И не важно, что за рулем находился несовершеннолетний, не имеющий права управления данным ТС. А уже СК потом будет разбираться в порядке регресса с виновником и его родителями.

В случае отказа СК от возмещения вреда (что вероятнее всего и произойдет), необходимо обращаться в суд с иском к СК, виновнику и его родителям.