Залоговое имущество.

Да - по соглашению сторон.

Вывод единственного жилья из-под залога у частного инвестора является достаточно сложной процедурой, однако в некоторых случаях ее реализация возможна.

Основные правовые аспекты:

1. Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, не может быть изъято по исполнительным документам.

2. Однако, это правило не распространяется на случаи, когда жилое помещение является предметом ипотеки/залога. В этом случае оно может быть изъято по решению суда.

3. Для вывода единственного жилья из-под залога необходимо доказать, что данное помещение является для должника-собственника единственным пригодным для проживания.

4. Возможные варианты:

- Предложить частному инвестору (залогодержателю) иное равноценное обеспечение взамен жилья.

- Обратиться в суд с заявлением об изменении предмета залога на другое имущество должника.

- Доказать в суде, что изъятие данного жилого помещения нарушает конституционные права должника и членов его семьи.

В целом, следовало изначально задаться этим вопросом.

Владимир, возможно вывести по соглашению сторон.

С 08.09.2024 года вступает в силу Федеральный закон от 08.08.2024 N 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который позволяет сохранить единственное жилье банкрота, даже если оно находится в ипотеке.

Поправки были внесены в ст. 213.10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Теперь суды могут утверждать отдельные мировые соглашения (или планы по реструктуризации долгов), которые позволят банкроту оставить себе единственное жилье. Согласие других кредиторов на подписание такого документа получать не надо.

Со дня утверждения мирового соглашения арбитражным судом наступают в том числе следующие последствия:

на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве;

ипотека не прекращается;

требования кредитора, обеспеченные ипотекой, исключаются из реестра таких требований и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Статья 213.10. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина

 

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

 

1. В период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

В отношении имущества, являющегося предметом залога, в указанный период действуют ограничения, установленные пунктом 4 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.

2. После утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина не голосовавший за этот план конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об обращении взыскания на заложенное имущество гражданина, которое может быть удовлетворено арбитражным судом, за исключением случая, если будет доказано, что обращение взыскания на указанное имущество препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина.

3. Условия, касающиеся погашения требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества гражданина, должны содержаться в плане реструктуризации долгов гражданина. Эти условия должны быть одобрены залоговым кредитором.

В случае, если в плане реструктуризации долгов гражданина отсутствует порядок погашения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества гражданина, в отношении заложенного имущества применяется порядок продажи, установленный пунктом 5 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.

4. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, имеет право голоса на собрании кредиторов в ходе всех процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

 КонсультантПлюс: примечание.

П. 5 ст. 213.10 (в ред. ФЗ от 08.08.2024 N 298-ФЗ) применяется в отношении дел о банкротстве гражданина, производство по которым возбуждено после 08.09.2024, а в отношении дел, возбужденных до указанной даты, - если ранее не было реализовано ипотечное жилое помещение, являющееся единственным для гражданина-банкрота и его семьи, и на жилое помещение может быть наложено взыскание.

5. На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 настоящего Федерального закона, третье лицо в порядке, предусмотренном статьей 113 настоящего Федерального закона, с согласия должника вправе удовлетворить в полном объеме требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (далее в настоящей статье - жилое помещение). Соответствующие денежные средства считаются предоставленными гражданину на условиях договора беспроцентного займа, срок которого определен моментом востребования, но не ранее истечения трех лет с даты завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, или прекращения производства по делу о банкротстве.

Если имущества гражданина, за исключением жилого помещения (доли в праве общей собственности на жилое помещение) и земельного участка, на котором расположено жилое помещение, недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, заявление о намерении удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, удовлетворяется арбитражным судом при соблюдении условия, предусмотренного пунктом 6 статьи 213.10-1 настоящего Федерального закона. Удовлетворение требований иных кредиторов гражданина в этом случае не требуется.

Заявление, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не удовлетворяется арбитражным судом, если применение положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213.25 настоящего Федерального закона в отношении жилого помещения является необоснованным.

После удовлетворения третьим лицом требований кредитора, обеспеченных ипотекой жилого помещения, в полном объеме эти требования исключаются из реестра требований кредиторов, на жилое помещение и земельный участок, на котором расположено жилое помещение, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, указанные объекты не включаются в состав имущества, подлежащего реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.

(п. 5 введен Федеральным законом от 08.08.2024 N 298-ФЗ)

 

КонсультантПлюс: примечание.

Ст. 213.10-1 (в ред. ФЗ от 08.08.2024 N 298-ФЗ) применяется в отношении дел о банкротстве гражданина, производство по которым возбуждено после 08.09.2024, а в отношении дел, возбужденных до указанной даты, - если ранее не было реализовано ипотечное жилое помещение, являющееся единственным для гражданина-банкрота и его семьи, и на жилое помещение может быть наложено взыскание.

Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

 

Верховный Суд РФ предлагает сторонам принять экономически обоснованное и взаимовыгодное решение, не нарушающее прав иных лиц. В качестве такого решения предлагается заключение мирового соглашения или разработка локального плана в отношении исключительно жилого помещения как предмета залога, по условиям которого в процедуре банкротства на него не обращается взыскание, залогодатель не освобождается от исполнения обязательств перед залогодержателем после завершения процедуры банкротства, погашение требований залогового кредитора не может осуществляться за счет иного имущества должника. При необоснованном отказе кредитора от такого урегулирования суд вправе утвердить локальный план реструктуризации без согласия залогового кредитора и других конкурсных кредиторов.

zakon.ru