Как действовать, если под влиянием мошенников взяла кредит и перевела им эти деньги?

398₽ VIP

Добрый день!

Тут нет вины банка. Вам нужно обратиться в полицию с заявлением, в порядке ст.141 УПК РФ.

С уважением, юрист Ермаков Сергей Александрович.

Обращайтесь в полицию

Есть возможность признать договор недействительным в судебном порядке.

Здравствуйте, Ксения! Если уж подали заявление в полицию о преступлении (ст.141, 145 УПК РФ) по факту мошенничества (ст.159 УК РФ), то на данный момент сделали максимум. Оснований для признания сделки недействительной (ст.166-181 ГК РФ) здесь нет, т.к. нет вины банка в том, что Вы действовали под влиянием мошенников. По поводу рефинансирования решать только Вам, но если сумма неподъемная, о рассмотрите вариант банкротства согласно требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Обязанности у банка останавливать переводы увы пока нет.

1.Подать можно иск о признании договора недействительным,но не является основанием указанное обстоятельство для этого.

2.Можно обратиться с заявлением о рефинансировании ,если нет просроченных платежей .

3.Заявление о признании договора недействительным можно всегда ,результат зависит от оснований .Иск составляется в соответствие ст.131 ГПК РФ и подается с соблюдением п. 6 ст.132 ГПК РФ

4.Банк выполняет решение клиента о переводе ,если у банка не возникло вопросов и по мнению банка переводы не являются сомнительными , то банк не вмешивается .

Здравствуйте Ксения

Если написали заявление в полицию о чем имеется документ, то нужно готовить иск в банк в порядке ст.131-132 ГПК РФ в соответствии со Федерального закона от 24.07.2023 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе"

Вы либо обращаетесь в другой банк за рефинансированием либо с иском о признании кредитного договора недействительным

"3.1. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием

3.13. В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.

1. Дожидаться постановления о возбуждении уголовного дела и признании себя потерпевшей в порядке статьи 42 УПК РФ.

2. Получать на руки копии постановления о возбуждении дела и постановление о признании себя потерпевшей.

3. Обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, поскольку заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Добрый день!

Возможно ли оспорить кредитный договор,

Должен ли был банк, откуда совершались в итоге переводы мошенникам, остановить эти переводы

С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней.

Банки также должны приостанавливать переводы по новым признакам мошеннических операций.

(см Приказ ЦБ РФ Об установлении признаков

осуществления перевода денежных средств

без добровольного согласия клиента

и отмене приказа Банка России

от 27 сентября 2018 года № ОД-2525)

и Федеральный закон от 24.07.2023 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе"

Вообщем есть за что зацепиться и с чем поработать. Результат может весьма вас обрадовать

В любом случае надо побороться. Заявление в полицию – это само собой разумеется. Платежи по кредиту не производить, перекредитовываться не надо, попадете еще в большую кабалу. Направьте жалобу в ЦБ РФ с просьбой проверить все ли меры принял банк, оформивший кредит, для предотвращения перевода денежных средств мошенникам с учетом требований ФЗ "О национальной платежной системе" (с изменениями от 24 июля 2023 г. N 369-ФЗ). С 25.07.2024 г. банки обязаны блокировать сомнительные операции по переводу денежных средств во избежание мошенничества. Пусть банк идет в суд, судебная практика разная, поэтому надежду на благополучный исход терять не следует.

К сожалению, оспорить кредитный договор невозможно, поскольку нет вины банка. Поэтому, чтобы минимизировать финансовые потери рассмотрите вопрос рефинансирования.

Вы вправе обратиться с претензией к банку. Он был обязан проверить перевод на наличие признаков мошенничества.

В соответствии со ст. 8 ФЗ "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ

3.1. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

3.13. В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.

3.14. Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Кредитный договор оспорить возможно.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-0 указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершённые под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом.

На основании ч.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Ссылка на определение doc.ksrf.ru

Другое основание признания договора незаключенным- нарушение банком порядка заключения договора. Например, в определении Верховного Суда РФ от 16.12.2022г по делу № 5-КГ22-127-К2 указано, что преступники взяли 205 904 руб. в кредит, использовав чужие данные. В этом споре суд обратил внимание, что не были согласованы индивидуальные условия соглашения о займе. К тому же потерпевший получил сообщение на латинице, что противоречит закону.

Ссылка на определение vsrf.ru

При нарушениях со стороны банка можно прекратить начисление процентов по кредиту и даже восстановить списанные средства. Поэтому следует подать такой иск и дождаться результата его рассмотрения.

Ксения, уважаемая!

Извините за откровенность, но в вашем вопросе нет универсального рецепта

Давайте по-порядку

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" указано, что

В случаях когда лицо похитило безналичные денежные средства, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты (например, персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются как кража.

Т.е. первое и основное, что вам надлежит сделать - написать по правилам ст.141 Заявление о преступлении УПК РФ заявление в полицию, зарегистрировать его в КУСП и получить талон, что вы уже и сделали

Далее

Какие действия лучше предпринять теперь, чтобы минимизировать финансовые потери?

Для такой минимизации существует институт банкротства физического лица в соответствии с Главой X. Банкротство гражданина Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Возможно ли оспорить кредитный договор, заключенный под влиянием мошенников?

В постановлении Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 разъяснено, что

8. К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам статьи 170 ГК РФ).

Т.е., сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. В данном случае – это заключение кредитного договора. При признании такого кредитного договора недействительным должен быть установлен умысел лица, совершившего обман.

Стоит ли оформлять рефинансирование этого кредита в другом банке (попытаться уменьшить сумму платежа, потому что по взятому кредиту слишком большая и неподъемная для меня ежемесячная оплата), или после рефинансирования оспаривание данного кредита станет невозможным?

То, что вы называете рефинансированием, по сути своей перекредитование в другом банке под более низкий процент

Этот вариант возможен и никакого влияния на оспаривание заключенного под влиянием обмана кредита не окажет, так как вы заключаете новый кредит в другом банке

Должен ли был банк, откуда совершались в итоге переводы мошенникам, остановить эти переводы

Согласно Федеральному закону от 24 июля 2023 г. N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" банк отправителя должен будет вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента-физлица в следующих случаях:

а) если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Для исключения из нее регулятор утвердил отдельный порядок, который начнет действовать с 27 июля 2024 года;

б) если кредитная организация не направила гражданину уведомление о совершении перевода без согласия клиента. Признаки такого перевода сейчас установлены в приказе Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525. Однако, с 25 июля 2024 года в силу вступит приказ Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027, добавляющий три новых критерия мошеннического перевода;

в) если банковская карта была потеряна или ею воспользовались без согласия владельца и он уведомил банк об этих фактах (в этом случае срок для возврата международного перевода – 60 дней).

Банк согласно этих изменений обязан проверять подозрительные операции и приостанавливать явно мошеннические действия между счетами физлиц, даже если имеется согласие клиента. Кредитные организации смогут замораживать такие операции на 2 дня. Если клиент принял такое решение не под давлением мошенников и не изменил его через двое суток, деньги перечислят автоматически.

Более подробно здесь www.garant.ru

стоит ли подавать на банк в суд?

В данном случае банк не может нести ответственность, по основаниям, указанным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48, так как у него не было умысла в хищении Ваших средств, он действовал в рамках подписанного Вами с ним договора кредитования

Оспаривание кредитного договора, заключенного под влиянием мошенников:

- Согласно статье 179 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной. Для этого Вам необходимо подать в суд исковое заявление об оспаривании кредитного договора.

- В рамках данного иска Вам потребуется доказать, что Вы действительно стали жертвой мошенников, и что Ваше волеизъявление было сформировано под их влиянием.

2. Рефинансирование кредита:

- Рефинансирование кредита в другом банке может быть возможным вариантом, но следует учитывать, что после этого оспаривание первоначального кредитного договора может стать сложнее.

- Перед рефинансированием необходимо тщательно проанализировать условия нового кредитного договора и убедиться, что они действительно улучшают Ваше финансовое положение.

3. Ответственность банка:

- Согласно статье 854 Гражданского кодекса РФ, банк обязан исполнять распоряжения клиента о переводе денежных средств, за исключением случаев, установленных законом.

- Если Вам удастся доказать, что банк должен был заподозрить мошеннический характер операций и предотвратить переводы, то Вы можете подать иск к банку о возмещении причиненных убытков (статья 1064 Гражданского кодекса РФ).

Резюмируя, Вам необходимо:

1. Подать в суд исковое заявление об оспаривании кредитного договора, заключенного под влиянием мошенников (статья 179 ГК РФ).

2. Тщательно проанализировать условия возможного рефинансирования кредита в другом банке.

3. Рассмотреть возможность подачи иска к первоначальному банку о возмещении убытков, если Вы сможете доказать, что банк должен был предотвратить переводы мошенникам (статьи 854, 1064 ГК РФ).

Добрый вечер, Ксения.

1)Для начала вы все верно сделали, так как заявление нужно однозначно было подавать, они должны провести сейчас проверки в соответствии ст. ст.141, 145 УПК РФ по факту мошенничества ст.159 УК РФ

2)К большому сожалению, банки не отслеживают именно такие операции, вы попадали под влияние мошенников, они же не могли это предусмотреть, если бы вы подали заявление сразу, точнее сообщили в банк, операцию в теории могли бы отменить или приостановить, но вы видно этого не сделали.

3)А значит пока что я не вижу никаких оснований для признания сделки недействительной ст.166-181 ГК РФ

4) Теперь, если все будет хорошо, то произойдет возбуждение уголовного дела, если найдут Данных мошенников, то в таком случае вы будите признаны потерпевшей стороны, а уже на этих основаниях вы смело можете обратиться в суд о признании данного кредите не действительным.

5)если такого по итогу не произойдет, то вам останется только банкротиться к сожалению.

6)Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",ст.42 УПК РФ.

Смотрите, пока не поздно, следует обращаться в полицию с заявлением.

Ожидать проведения проверки и возбуждения уголовного дела.

По кредиту ничего делать пока не надо.

Также еще надо доказать сам факт, что попали на мошенников.

Ведь Вы сами добровольно оформили кредит и перевели средства.

Нанимайте также адвоката по делу.

Если в возбуждении дела откажут.

Сперва жалобу в прокуратуру, затем уже в суд.

Если все подтвердится, договор можно признать недействительным и расторгнуть.

- см. ст. 159 УК РФ, ст. 124-125 УПК РФ

В данном случае, если вы являетесь потерпевшим, то банк не обязан возмещать денежные средства так как банк выгнал добросовестный кредид в рамках закона, а вы распорядились выданными средствами по своему усмотрению.

Поэтому самый разумный вариант-это пройти процедуру банкротства в соответствии с федеральным законом 127 о банкротстве несостоятельности.