Неустойка или ипотека

398₽ VIP

 В соответствии с законодательством Российской Федерации, счет по ипотеке в банке может быть списан только в определенные даты, которые оговариваются в договоре, и только с уведомлением заемщика. Если банк списывает деньги каждый день без уведомления и объяснения причин, это может быть нарушением договорных обязательств со стороны банка.

Вам следует письменно обратиться в банк с требованием пояснить причины списания денег и предоставить все необходимые документы, подтверждающие правомерность списания. Если банк не реагирует на ваши жалобы, вы можете обратиться в государственный надзорный орган (например, Центробанк) или в суд для защиты своих прав.

Для подачи в суд Вам потребуются: копия договора ипотеки, копия выписки по счету с указанием списанных средств, а также копии всех обращений в банк с просьбой прекратить списание средств и объяснить причины списаний.

Есть норма ГК РФ -

ГК РФ Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Но банк в договоре с Вами мог прописать иные условия погашения! То есть сначала неустойку, после всё остальное.

Хотя это некорректно отчасти - так как неустойку можно в суде оспорить - ст. 333 ГК РФ, но реально Вам сделать что-то сложно, это судиться надо с непредсказуемым успехом - рекомендую погасить неустойку и войти в график платежей и более не нарушать его.

Как вариант можно в назначении пратежа прописать за что производите платеж

В вашей ситуации необходимо понимать, что действия банка регулируются условиями кредитного договора, а также положениями законодательства. Обычно банки списывают средства в порядке очередности, указанной в договоре: сначала на неустойку, потом на проценты, а затем на основной долг.

Но вы можете поступить следующим образом:

Если у вас есть возможность вносить деньги через кассу или платёжные системы, укажите в платёжном документе чёткое назначение платежа, например: «Погашение текущего платежа по кредиту за январь 2025 года»

Такая возможность предусмотрена частью 1 статьи 319.1 ГК РФ, согласно которой

В случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Если банк зачислит направленные Вами деньги на неустойку, игнорируя ваши указания, то, в случае удовлетворения Вашей претензии по неустойке, вы можете обратиться в банк с заявлением о перерасчете задолженности. Они должны сделать перерасчет и эти деньги засчитают в счет платежа по ипотеке. Нужно просто дождаться решения по Вашей Претензии.

Здравствуйте, Олеся Николаевна! Здесь применима специальная норма, а не общая из ГК РФ: пунктами 20 и 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяется очередность погашения обязательств по кредитному договору:

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

20.1. Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

Таким образом Вы вправе требовать от банка прежде всего погашения обязательств по процентам и основному долгу и только потом по неустойке и прочим штрафным санкциям.

В случае если банк не выполняет требования закона, то Вы вправе подать исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ, чтобы понудить банк списывать сначала проценты и основную сумму долга и только потом штрафы и неустойку.

Доброго времени Олеся Николаевна!

Сначала должен погашаться основной долг, потом неустойку.

Согласно ст. 319 ГК РФ, в первую очередь погашаются расходы (издержки) кредитора, после чего проценты и основной долг

Банк и заемщик могут указать в кредитном договоре или в соглашении иные правила очередности. Неустойка, другие штрафные санкции и дополнительные сборы погашаются только после трех основных очередей по ст. 319 ГК РФ.

Важно учитывать Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации"

Там есть ситуации, которые могут возникать при распределении платежей в счет долга, разъяснения для рассмотрения споров в суде.

Например, если банк необоснованно укажет в договоре, что неустойка погашается раньше процентов и основного долга, такой пункт может быть признан недействительным в суде.

Здравствуйте Олеся Николаевна

Разобравшись с вашим вопросом отвечаю поясню:

Чтобы не платить страховку ( за пакет от Домклик) ,навязанную при оформлении ипотечного кредитования, вы могли отказаться от нее в течении 14 дней.

По истечении 14 дней от навязанной услуги отказаться уже нельзя. В силу чего если оплатили и возникла неустойка , то придется платить так как вам ответил банк в соответствии со ст.958 ГК РФ

Единственное, что банк невправе менять условия и график погашения займа . В этом случае вы вправе обратиться в суд с иском к банку о незаконности одностороннего изменения условий кредитного договора

___

Как указано в п.6.5 Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У

"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации" В договоре добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа) должно быть предусмотрено право заемщика отказаться от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) в части дополнительных страховых рисков в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа) (выражения заемщиком согласия на включение его в число застрахованных лиц). В указанном случае страховая премия за дополнительные страховые риски подлежит возврату в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от добровольного страхования заемщика при предоставлении кредита (займа)© КонсультантПлюс, 1992-2025