Блокировка счета и онлайн приложения банка

349₽ VIP

делал ставки на спорт, досуг.

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию.

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения. Что вы и сделали.

В данном случае, вероятно (могу предположить с большой долей вероятности) банк не разблокирует ваш счёт и придётся для его разблокировки обращаться по инстанциям.

Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты):

- обратиться с письменной досудебной претензий к банку о разблокировке счёта (карты), в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров

- в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности")

-в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета и карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой счёта)

2. Как вариант можно расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением (п.5 статьи 859 ГК РФ), но в этом случае банк вероятно внесёт вас в так называемый «чёрный» список, который скорее всего будет доступен другим банкам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/d29f650b6ca48ce6ea3495151f11da79a2c18d10/

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время

За игру в каком-то онлайн-казино — в общем ничего не грозит, банк не правоохранительный орган. Но вот банк по какой причине заблокировал со ссылкой на закон — потребуйте предоставить пояснения банка о причинах блокировки, сдайте в отделении официальный запрос, по ответу уже придется разбираться и обжаловать.

На счет разблокировки — откуда мне знать, разблокируют или нет, сейчас банки по 115 ФЗ любят блокировать операции, потом приходится оспаривать в судах или ЦБ, только потом разблокируют. А могут и сами разблокировать. А могут и доп. пояснения запросить. 

обратиться в банк с претензией в которой указать на необходимость возврата доступа в личный кабинет, так как 115 ФЗ ВЫ не нарушали.

Однако, скорее всего автоматизированные системы банк признали Вас лицом отмывающим незаконные доходы и добиться разблокировки можно только через суд, если суммы до 600000 рублей, то некоторые перспективы имеются

При этом, Сами по себе игры в онлайн казино законом никак не запрещены, отсутствуют основания для привлечения Вас к какой либо ответственности ;

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета ), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

силу положений ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 27.06.2011 года №161- ФЗ «О национальной платежной системе» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Согласно п.9 ст. 9 Федерального закона №161- ФЗ использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу приведенных выше положений Федерального закона №161- ФЗ оператор по переводу денежных средств имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа (заблокировать карту) в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа. а основании пункта 1 статьи 6 Закона о противодействии отмыванию доходов операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в частности, к предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получению такого займа.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115 - ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает, в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Положение Центрального банка РФ № 375-П от 02.03.2012 г. "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" содержит основные требования разработки указанных правил, а также классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

В соответствии с п. 5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 г., решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Письмом Центрального Банка РФ от 26.12.2005 года №161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены:

- систематическое снятие клиентами кредитных организаций со своих счетов крупных сумм наличными, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам;

- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета третьих лиц в течение нескольких дней;

- осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный характер или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Вы играли в онлайн-казино, делали крупные денежные переводы и проиграли значительную сумму. Банк зафиксировал активность, расценив её как подозрительную операцию («прокрутка денег»), и временно заморозил ваш банковский счет. Вы предоставили доказательства своей деятельности — скриншоты ставок и транзакций, но документального подтверждения выигрыша или проигрыша не имеете.

Банковская организация вправе блокировать счет клиента согласно Федеральному закону №115-ФЗ от 7 августа 2001 г., известному как закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Согласно этому закону, банки обязаны сообщать о сомнительных операциях Росфинмониторингу, если существует подозрение, что средства получены незаконным путём либо используются для отмывания денежных средств.

Банк имеет право приостановить операции по вашему счету в случаях:

- Если сумма операций превышает установленный лимит (например, 600 тысяч рублей).

- Если характер сделок вызывает сомнения относительно происхождения средств.

- Если клиент проводит большое количество мелких переводов.

Ваша ситуация вполне соответствует условиям временной блокировки счета.

Необходимо связаться с вашим банком и выяснить точную причину блокировки счета. Обычно банк отправляет уведомление клиенту с просьбой подтвердить законность проведенных операций. Предоставьте всю имеющуюся документацию, подтверждающую вашу деятельность:

- Скриншоты игровой активности,

- Даты и суммы депозитов/выводов,

- Подтверждение регистрации аккаунта в онлайн-казино.

Это позволит банку убедиться, что ваши деньги действительно использованы именно для азартных игр, а не являются частью какой-то мошеннической схемы.

Если телефонная консультация не помогла, направьте официальное письмо в адрес банка с подробным описанием ситуации и приложением всех имеющихся доказательств. Это обращение должно содержать следующую информацию:

- Дата начала игры,

- Размер депозита и выигрышных сумм,

- Подробности игровых сессий,

- Источник ваших средств (зарплата, сбережения и др.).

Обязательно сохраняйте копию письма и подтверждение отправки.

Добрый день. Сергей, в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ вы обязаны предоставлять банку информацию и документы, необходимые для проверки операций по счету. Непредоставление такой информации может служить основанием для блокировки счета.

Если банк сочтет операции подозрительными и не получит от вас достаточных пояснений, он вправе заблокировать счета в соответствии с законом № 115-ФЗ. Это может повлечь ограничения на распоряжение средствами и негативные последствия для кредитной истории.

Как действовать, если банк отказывается разблокировать счет?

Обратитесь лично в банк с письменным заявлением и пояснениями, приложите все имеющиеся доказательства происхождения средств.

Если вопрос не решится, направьте в банк письменную досудебную претензию о разблокировке счета.

При отсутствии результата подайте жалобу в Центральный банк Российской Федерации, который осуществляет надзор за банками.

В крайнем случае, обратитесь в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и требованием снять блокировку.

Уважаемый Сергей, здравствуйте!

-----

В случае блокировки банковского счета (карты) в связи с подозрением на проведение сомнительных операций, Вы вправе обратиться в банк с письменной досудебной претензией с требованием разблокировать счет и предоставить мотивированный ответ о причинах блокировки.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ),

отказ банка в совершении операций по счету допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором банковского счета.

----------

Кроме того, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк обязан запросить у клиента документы и информацию, подтверждающие экономический смысл операций.

Если предоставленных Вами пояснений и документов оказалось недостаточно, и банк не разблокировал счет, Вы вправе обратиться с жалобой в Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 41 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В случае отказа банка и бездействия со стороны Банка России, Вы вправе обратиться в суд с иском о признании действий банка по блокировке счета незаконными и обязании разблокировать счет. Основанием для обращения в суд служит нарушение Ваших прав, предусмотренных статьей 845 и 858 ГК РФ, а также иными нормами действующего законодательства.

Рекомендую сохранить все переписки с банком, копии претензий и ответов, а также иные документы, подтверждающие Вашу позицию.

С уважением, Д.А.Разина