Заблокировали сбер банк

698₽ VIP

Доброго дня

В заявлении укажите: "Денежные средства получены от мужа в порядке финансовой помощи.

Источник средств — законные доходы мужа. Прошу разблокировать карту и приложение".

Ссылайтесь на ст. 34 СК РФ (совместная собственность супругов) и Указание ЦБ РФ №5286-У от 28.09.2020 (противодействие отмыванию доходов).

Банк не вправе требовать документы от отправителей (п. 5.4 Положения ЦБ РФ №630-П).

денежные средства были получены от третьих лиц по просьбе бывшего мужа.

Кто эти люди. Я не знаю.

В заявлении в Сбербанк укажите, что вам поступили переводы от неизвестных лиц по Системе быстрых платежей (СБП) и вы не знаете, кто отправители. Запросите в заявлении помощь банка в выяснении отправителей переводов и разблокировке карты и приложения. В заявлении можно указать, что переводы были совершены по просьбе вашего мужа, но вы не владеете информацией о том, кто именно перевел деньги. Необходимо подчеркнуть, что вы не связаны с отправителями переводов и не имеете отношения к их источникам средств.

Примерный текст заявления:

"Настоящим заявлением прошу разобраться в ситуации с поступлением денежных средств на мою карту по Системе быстрых платежей (СБП) от неизвестных лиц. 25 июня 2024 года на мою карту поступил перевод на сумму 140 000 рублей, а 7 июля 2024 года - перевод на сумму 50 000 рублей. Данные переводы были совершены по просьбе моего мужа, но я не владею информацией о том, кто конкретно является отправителем средств и не знакома с этими людьми. Прошу помочь в выяснении отправителей переводов, так как я не могу предоставить информацию об их личности и происхождении средств. Также прошу разблокировать мою карту и приложение Сбербанк Онлайн, так как они временно заблокированы из-за данного инцидента. Я не имею никакого отношения к данным переводам и их источникам, и готова предоставить всю необходимую информацию для выяснения обстоятельств."

По возможности предоставьте банку подтверждение того, что переводы были инициированы вашим мужем. Это может быть переписка, скриншоты, или другие доказательства.

Будьте готовы к тому, что банк может запросить дополнительные документы или информацию для проведения расследования.

Не соглашайтесь на предложение оставить себе часть суммы в качестве "комиссии за беспокойство", так как это может быть признано соучастием в мошенничестве.

Если банк не сможет разблокировать карту, возможно, придется обратиться в полицию для выяснения обстоятельств и поиска отправителей переводов

Срок блокировки операций по счетам, вкладам и банковским картам физлица, подозреваемого в дропперской деятельности, назначит сам Росфинмониторинг. Но этот срок не может превышать 10 дней, а в случае, если решение о блокировке принято на основании информации, полученной от правоохранительных органов иностранных государств, – 30 дней (ч.13 ст.8 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ).

Федеральный закон от 28.12.2024 №522-ФЗ,.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

В соответствии с пунктом 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Поскольку вы не знаете отправителей средств, то вы ничего не можете пояснить относительно их личностей, и тем более об источниках их средств. Рекомендую указать, что инициатором перевода являлся ваш бывший муж, и что об основаниях расчетов между отправителями и бывшим мужем вам ничего неизвестно.

Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Положением Банка России от 23 сентября 2024 года № 842-П "О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении".

Ссылка ivo.garant.ru

Согласно пункту 13.6. статьи закона № 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Кроме того, действия кредитной организации можно обжаловать в суде.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации") указано, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды.

Исходя из этого сделки, направленные на придание правомерного вида операциям с денежными средствами и имуществом, полученным незаконным путем, в том числе мнимые и притворные сделки, а также сделки, совершенные в обход положений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, могут быть признаны посягающими на публичные интересы и ничтожными, что исключает возможность удовлетворения судом основанных на таких сделках имущественных требований, не связанных с их недействительностью.

На основании пункта 4 статьи 166 ГК РФ в целях защиты публичных интересов суд также вправе по собственной инициативе применить последствия недействительности указанных ничтожных сделок.

При оценке того, имеются ли признаки направленности действий участвующих в деле лиц на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными незаконным путем, судам необходимо исходить из того, что по смыслу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ такие признаки могут усматриваться, в частности, в запутанном или необычном характере сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также учитывать разъяснения, данные в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 г. N 32 "О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем", принимать во внимание типологии незаконных финансовых операций, подготовленные Росфинмониторингом.

При этом само по себе наличие указанных признаков не может являться основанием для вывода о нарушении закона и предрешать выводы суда о направленности действий участников гражданского оборота на совершение финансовых операций в связи с легализацией доходов, полученных незаконным путем.

Законодательство РФ обязывает банки отслеживать операции клиентов на предмет мошенничества, замораживать сомнительные переводы и блокировать банковские карты (ФЗ от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положение ЦБ России от 29 июня 2021 г. №762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"). В Вашем случае следует выполнить требование банка и дать пояснения как есть, ничего не придумывая. Здесь не следует забывать, что банк вправе передать информацию о подозрительных переводах в МВД РФ.

Законодательством установлены ограничения на денежные переводы в рамках борьбы с финансированием терроризма. Так и пишите в своем заявлении, что переводил деньги муж - если это он переводил. А кто эти люди - это уже он должен будет объяснить в случае необходимости.

Ольга, уважаемая!

Ваш вопрос напрямую связан с ограничениями, предусмотренными ст.6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ ) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Поскольку практика по таким блокировкам/разблокировкам уже хорошо отработана, то если Вы ИП, то в объяснении банку самое надежное это указать, что перечисленные средства являются транзитными, т.е. направлены на предварительную оплату или товаров или услуг, или того и другого вместе. При этом предоставления платежных документов не требуется, так как по факту услуга не оказана или товар не отгружен

При транзитировании продавец (исполнитель, грузоотправитель и пр.) работает со случайными людьми и не обязан знать их и требовать подтверждающих документов

Если банк примет ваши объяснения, то разблокировка произойдет через 7 дней

Все остальные советы даются или от незнания проблемы, или от отсутствия практического опыта ведения таких дел

Подготовьте письменное заявление

В заявлении опишите ситуацию максимально честно и подробно. Укажите:

Дата и сумма каждого перевода.

Что инициатор переводов — ваш муж, который попросил третьих лиц отправить средства.

Вы не знакомы с отправителями и не имеете с ними личных или деловых отношений.

Переводы были разовыми, получены по просьбе мужа, источник средств вам неизвестен.

Банк действует по закону №115-ФЗ и вправе запросить подтверждающие документы по подозрительным операциям.

Если вы не можете предоставить документы от отправителей, подробно объясните это в заявлении. Обычно банк рассматривает такие ситуации индивидуально.

Чем быстрее вы подадите заявление и объяснения, тем скорее банк рассмотрит вопрос о разблокировке счета

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны контролировать операции клиентов и блокировать счета при подозрении на неправомерность действий клиента либо третьих лиц.

Ваш случай — переводы крупных сумм неизвестными лицами — вполне попадает под признаки сомнительных операций согласно статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ. Банк вправе временно приостановить операции и потребовать дополнительную информацию, подтверждающую законность поступлений.

Чтобы восстановить доступ к карте и приложению Сбербанка, вам потребуется подать письменное заявление с обоснованием происхождения денежных средств и указанием конкретных сведений о транзакциях.

Заявление

Кому: Руководителю отделения ПАО Сбербанк (укажите название конкретного офиса)

От кого: ФИО, адрес регистрации, контактная информация

Прошу вас рассмотреть мое обращение относительно заблокированной банковской карты № ____________, принадлежащей мне.

Сообщаю следующее:

1. Описание ситуации:

25 июня 2023 г. на мою банковскую карту поступил денежный перевод в размере 140 тысяч рублей, а 7 июля 2023 г. — ещё один перевод на сумму 50 тысяч рублей посредством системы быстрых платежей (СБП). Данные денежные средства поступили от знакомых моего супруга, фамилии и имена которых мне неизвестны.

2. Подтверждение законности поступления средств:

Прошу снять ограничения с моей карты и приложения на основании подтверждения легальности указанных финансовых операций. Готова представить любые дополнительные документы, необходимые банку для снятия ограничений, включая справки от отправителей перевода о происхождении средств (если такая возможность предоставится).

3. Законодательство:

Согласно ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, финансовое учреждение обязано провести проверку финансовой операции, если возникли подозрения о её правомерности. Одновременно ст. 8 указанного Закона гарантирует право гражданина защищать свои интересы в случаях необоснованных ограничений и временных приостановок банковских операций.

Прошу оперативно принять меры по восстановлению полного функционала моей карты и мобильного приложения, подтвердив добросовестность моих отношений с третьими лицами.

---

Дату подачи заявления поставьте сегодняшнюю дату.

Это связано с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банк обязан контролировать операции клиентов, чтобы предотвратить незаконные финансовые операции.

Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ст. 7, п. 1.1-1.4): Этот закон обязывает банки осуществлять контроль за операциями клиентов. Но этот закон не обязывает клиента предоставлять документы о происхождении средств отправителя. Ваша обязанность - предоставить пояснения по своей операции.

Гражданский кодекс РФ (ст. 857): Банк гарантирует тайну банковского счета и операций по счету. Банк не вправе распространять сведения об операциях, совершенных другим лицом (отправителем).

"Я, (Ваши ФИО), являюсь клиентом Сбербанка и владельцем счета № (Номер счета). Мною были получены переводы денежных средств 25 июня 2024 года в размере 140 000 рублей и 7 июля 2024 года в размере 50 000 рублей по Системе быстрых платежей (СБП) от физических лиц, данные которых мне неизвестны."

Указанные переводы были осуществлены по просьбе моего супруга, (ФИО супруга), который попросил своих знакомых/партнеров (если вам известно, кто это) перевести денежные средства на мой счет. Денежные средства предназначались для (укажите цель перевода: например, оплаты ремонта, покупки бытовой техники, погашения кредита и т.п.)."

С уважением.

Уважаемая Ольга, здравствуйте! Нынче это достаточно частое явление

--------

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены необходимые документы, а также при возникновении подозрений относительно целей операции. Решения об отказе или расторжении договора принимаются банком самостоятельно на основании внутренних правил и программ

--------

Вместе с тем, согласно пункту 13.4 статьи 7 указанного закона, клиент вправе представить в кредитную организацию документы и (или) сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа в проведении операции или отказа от заключения договора банковского счета (вклада).

---------

Сообщаю, что инициатором перевода денежных средств на мой счет являлся мой бывший супруг, который, по его словам, попросил третьих лиц осуществить перевод денежных средств в мой адрес. Личности отправителей мне неизвестны, а также мне не известны основания расчетов между отправителями и моим бывшим супругом, равно как и источники происхождения их денежных средств. В связи с этим не имею возможности предоставить дополнительные документы или сведения, касающиеся указанных лиц.

Ну и в конце:....Прошу рассмотреть данное заявление и разблокировать мой банковский счет и доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

С уважением,

Д.А.Разина