Блокировка карт по 161 фз

698₽ VIP

Анализ предоставленного вами ответа от Банка России указывает на то, что ваш сын был включен в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на основании информации, полученной от АО «АЛЬФА-БАНК» и МВД России. Это является следствием применения мер, предусмотренных Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно части 8 статьи 27 данного закона, операторы по переводу денежных средств обязаны направлять в Банк России информацию о случаях и попытках осуществления переводов без согласия клиента, а Банк России формирует и ведет соответствующую базу данных. Часть 10 этой же статьи устанавливает, что операторы обязаны отказать в совершении операции, если сведения о получателе средств содержатся в этой базе.

Закрытие счетов не является решением проблемы, так как блокировка касается не конкретных счетов, а самого вашего сына как субъекта в базе данных Банка России. После закрытия счетов в одних банках при открытии счета в любом другом новом банке или при попытке совершения операции история повторится, так как информация в базе Банка России остается активной. Поэтому просто ждать закрытия счетов бессмысленно.

Ваши дальнейшие действия должны быть последовательными и направленными на оспаривание самого решения о включении в базу. На основании части 11 статьи 27 Закона № 161-ФЗ, лицо, считающее, что его права нарушены решением оператора или Банка России, вправе обжаловать такое решение. Письмо от Банка России прямо рекомендует обратиться с заявлением к оператору, направившему информацию, то есть в АО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, алгоритм действий следующий. Не дожидаясь закрытия счетов, вашему сыну необходимо лично обратиться с письменным заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» (в отделение, желательно то, которое обслуживало его счет). В заявлении требуется потребовать предоставить подробную информацию о том, какие именно операции были квалифицированы как перевод без добровольного согласия клиента, с указанием дат, сумм, реквизитов контрагентов и номера материала, переданного из МВД России. Также необходимо потребовать отозвать направленную в Банк России информацию как ошибочную, поскольку ваш сын является получателем средств, а не инициатором мошеннических действий. К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию полученного ответа от Банка России.

Если Альфа-Банк откажется удовлетворить заявление или не даст ответ в разумные сроки (30 дней), следующей инстанцией для обжалования будет сам Банк России, но уже не через интернет-приемную, а путем направления полноценной жалобы на действия кредитной организации. Жалоба подается в Центральный аппарат Банка России по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12. В жалобе необходимо изложить всю хронологию событий, приложить копии ответов от Альфа-Банка и копию первоначального ответа ЦБ. Параллельно с этим, учитывая, что в основе информации лежат сведения от МВД России, целесообразно направить запрос в территориальный орган МВД, от которого поступили данные, с требованием разъяснить основания для включения вашего сына в такие списки и пересмотреть свое решение, если он является потерпевшей стороной, а не нарушителем. Только комплексный подход, направленный на оспаривание первоисточника информации в Альфа-Банке и МВД, может привести к исключению из базы данных Банка России.

Вам в МВД это они ответственные

Здравствуйте, уважаемая Мария !

В данном случае, любой клиент банка имеет право знать о причинах и основаниях применяемых к нему ограничительных мер в том числе не только в рамках Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе», но и Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", где содержится исчерпывающий перечень ситуаций, в которых банки обязаны информировать своих клиентов о применении к ним следующих ограничительных/отказных мер, а именно:

- принятых мерах по замораживанию (блокированию) счетов, денежных средств или иного имущества и приостановлении операции,

- отказе клиенту в приеме на банковское обслуживание,

- отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций,

- а также приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения в соответствии с ч. 9.2 ст. 9 Закона о национальной платежной системе.

Таким образом, с юридической точки зрения, сыну предварительно следует направить письменную досудебную претензию Банку, в целях урегулирования спора.

В противном случае возможно предъявить иск в суд о возмещения ущерба (ст.15 ГК РФ), прочих расходов и убытков, а также компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), в судебном порядке.

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Блокировка платёжных средств по 161-ФЗ означает, что клиент не сможет пользоваться картами и счетами, заходить в приложение и в личный кабинет. Он не сможет совершать переводы, платить бесконтактным способом или по QR-коду, снимать деньги в банкомате. Но при этом у клиента остаётся возможность получать входящие переводы.

Как обжаловать включение данных о вас в базу ЦБ

Подайте заявление в любой банк, клиентом которого являетесь. Он должен перенаправить обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня. Отказать в приеме заявления у банка нет права.

Отправьте заявление в Банк России с пом

ощью интернет-приемной, указав тему обращения «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Заявление рассмотрят в течение 15 рабочих дней.

Ответ поступит через банк, в отделение которого вы обращались, либо напрямую вам, если отправляли обращение через интернет-приемную Банка России.

После исключения сведений о вас из базы данных ЦБ банк тут же восстановит ваш доступ к карте и онлайн-банкингу.

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

- Статья 7: Банк обязан уведомлять клиента о причинах блокировки операций и порядке обжалования решения.

- Статья 8: Клиент имеет право обратиться в уполномоченный орган (Банк России) для рассмотрения вопроса о снятии ограничений.

Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»:

- Статья 9: Банк обязан информировать клиента о мерах, принятых в отношении его счетов, и порядке восстановления прав пользования ими.

Вариант 1: Обращение в Банк России

Вы можете направить письменное обращение в Банк России, приложив копию уведомления банка о блокировке карт и копии документов, подтверждающих закрытие всех счетов. Это позволит регулятору провести проверку действий банка и принять решение о восстановлении вашего сына в правах пользования услугами банков.

Вариант 2: Личное посещение банка

Также возможно лично посетить указанный в письме банк и подать заявление о рассмотрении вопроса о снятии ограничений. Важно подготовить полный пакет документов, включая доказательства закрытия счетов и пояснения относительно обстоятельств, приведших к блокировке.

Обязательно сохраняйте копии всех обращений и квитанций о вручении заявлений, так как это может понадобиться в дальнейшем.

нужно узнать на основании чего были заблокированы счета нужно обратиться в банк с целью возможности снятия ареста