Пришел отказ о переводе денежных средств в другой банк

349₽ VIP

Здравствуйте, Лена !

В данном Вашем случае, банк имеет право запрашивать у клиента подтверждение легальности происхождения средств согласно ФЗ 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Банк может попросить объяснить происхождение денег и предоставить документы, подтверждающие, что средства получены легальным путём. Единого списка документов нет, он зависит от конкретной ситуации.

Таким образом, предварительно можете направить письменную досудебную претензию банку (п.2 ст.132 ГПК РФ), но противном случае Вы вправе обратиться с иском в суд и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго Вам!

Куда идти и что делать ? Не понимаю ,идти в офис савкомбанка и писать претензию ?

Или сразу в суд ? Заявление рассматривается больше месяца

Здравствуйте!

Банк обязан проверять все сомнительные операции по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём». Если поступают крупные переводы от разных лиц, есть нетипичные поступления (например, частые переводы от частных лиц), вы закрываете счёт и хотите вывести деньги, банк обязан запросить документы, подтверждающие законное происхождение средств. Это не произвольное требование, а обязанность банка.

Если вы отказываетесь объяснить происхождение денег, то банк может заморозить операцию (отказать в переводе), в ряде случаев — заблокировать счёт полностью и даже расторгнуть договор в одностороннем порядке, информацию о вас внесут в «чёрный список Росфинмониторинга», и потом другие банки тоже будут отказывать в обслуживании. То есть формально — вы имеете право не объяснять, но тогда деньги фактически «зависают», и банк может их не выдать до разъяснения происхождения.

В настоящее время вы можете ответить банку формально, не раскрывая личных деталей, но подтверждая законность дохода.

Например: «Денежные средства получены от частных лиц за оказание консультационных и сопроводительных услуг, не запрещённых законодательством РФ. Подтверждающих документов не имеется, поскольку расчёты велись между физическими лицами.» Это не обман, и при этом не указывает прямо на вид деятельности. Часто этого достаточно, если сумма не слишком крупная. Запросите письменный отказ банка с указанием основания.

Иногда банки не имеют права удерживать средства без решения Росфинмониторинга — письменный отказ поможет, если вы решите подать жалобу. Обратиться в Банк России или Росфинмониторинг с заявлением о неправомерном отказе в переводе, если банк не возвращает деньги даже после формального объяснения. Если сумма значительная, лучше привлечь юриста, чтобы составить официальное пояснение о происхождении средств в максимально нейтральной форме (например, «частные услуги, самозанятость, частная деятельность без оформления ИП»).

Если вы хотите вернуть деньги, то подготовьте короткое нейтральное письменное пояснение (могу помочь составить текст), не используйте слова “эскорт” или “клиенты”, пишите обобщённо: «частные переводы», «консультационные услуги», «организация сопровождения мероприятий» и т.п., попросите закрыть счёт и выдать наличными — это обычно проще, чем переводить.

Основной закон — Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статья 7, пункт 1, подпункты 1–2: Кредитные организации обязаны идентифицировать клиентов, выяснять цели и характер операций, а также запрашивать документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств.

Статья 7, пункт 11: В случае непредоставления клиентом запрашиваемых документов банк вправе отказать в проведении операции. То есть банк действует по закону, когда требует объяснения и может заблокировать перевод при отказе.

Статья 7, пункт 5.2: Кредитная организация вправе отказать клиенту в исполнении распоряжения о переводе денежных средств, если операция имеет признаки сомнительной.

Банки обязаны применять процедуры ПОД/ФТ в соответствии с Постановлением Банка России № 375-П от 02.03.2012 г. «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций...»

Если банк отказывает в операциях и расторгает договор, действуют нормы ст. 859 Гражданского кодекса РФ — «Расторжение договора банковского счёта»

ГК РФ, ст. 859 Банк обязан выдать клиенту остаток денежных средств при расторжении договора, если иное не предусмотрено законом. Однако в рамках 115-ФЗ он может приостановить выдачу до устранения подозрений.

Здравствуйте. Можете подать жалобу в центральный банк. В случае если это не поможет, обращаться в суд с исковым заявлением.

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

Добрый день!

Требование о предоставлении документов — стандартная процедура контроля финансовых учреждений, направленная на борьбу с незаконными финансовыми операциями.

В данном случае банк руководствуется требованиями Федерального закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»), однако само размещение денег на счете подтверждения происхождения средств не требует. Но если сумма превышает установленные законом лимиты (обычно речь идет о крупных суммах свыше нескольких миллионов рублей), банк вправе провести дополнительную проверку, запрашивая источник поступления средств, но именно подтверждение происхождения не является обязательным условием открытия депозита.

Банки не проводят проверку происхождения средств на вкладе у всех своих клиентов. Делать это на регулярной основе у кредитных учреждений нет повода. Как правило, подтверждать происхождение денежных средств, размещенных на банковском депозите, не требуется. Согласно российскому законодательству обязанность декларирования доходов возникает лишь тогда, когда деньги выводятся со счета (например, снятие наличных), совершаются крупные покупки или производится уплата налогов с дохода по вкладам.

Выясните причины запроса и перечень необходимых документов. Иногда достаточно предоставить справки о доходах, выписки с предыдущих банковских счетов или договоры купли-продажи имущества.

Подготовьте подтверждающие документы

Наиболее распространенные виды доказательств происхождения средств включают следующие:

-Справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).

-Декларация о доходах индивидуального предпринимателя (ИП).

-Выписка по счету другого банка, подтверждающая наличие сбережений ранее.

-Договор продажи недвижимости, автомобиля или иного ценного актива.

Налоговая декларация (если были значительные доходы от бизнеса, инвестиций или иных видов деятельности).

-Документальное подтверждение получения наследства или дарственной.

Если источником средств являются подарки, наследство или доход от предпринимательской деятельности, подготовьте соответствующие бумаги, доказывающие получение вами этих средств.

При этом помните , обязательная письменная форма дарения денежных средств требуется только на сумму свыше 3000 рублей, подаренную юридическим лицом.

ГК РФ Статья 574. Форма договора дарения

1. Дарение, сопровождаемое передачей дара одаряемому, может быть совершено устно, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Передача дара осуществляется посредством его вручения, символической передачи (вручение ключей и т.п.) либо вручения правоустанавливающих документов.

2. Договор дарения движимого имущества должен быть совершен в письменной форме в случаях, когда:

дарителем является юридическое лицо и стоимость дара превышает три тысячи рублей;

договор содержит обещание дарения в будущем.

В случаях, предусмотренных в настоящем пункте, договор дарения, совершенный устно, ничтожен.

3. Договор дарения недвижимого имущества, заключенный между гражданами, подлежит нотариальному удостоверению.

Вы пишите , что занимаетесь экспортом.

Но это не преступная деятельность.

С точки зрения закона - это деятельность за которую предусмотрена административная ответственность .

См.: Статья 6.11. КоАП РФ Занятие проституцией

Занятие проституцией -

влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей.

Поэтому сказать, что деньги получены преступным путем также банк в таком случае не сможет.

Однако попробуйте в объяснении выбрать для начала все-таки более корректную форму и укажите, что в связи с временным отсутствием официального трудоустройства в настоящее время часто принимаете материальную помощь в виде дарения денежных средств от знакомых мужчин.

Так как суммы фактически являются подарком и вам их дают безвозмездно не требуя возврата, то письменных договоров на полученные денежные средства вы не составляли, так как в соответствии с ч.1 ст.574 ГК РФ договор дарения допускается заключать устно, а в соответствии с ч.2 ст.574 ГК РФ письменная форма договора требуется при дарении свыше 3000 рублей юридическим лицом.

В связи с чем требуйте немедленно разблокировать ваш расчетный счет и выполнить операцию, которую вы потребовали как клиент данного банка и которую банк обязан исполнить в рамках ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 31.07.2025) «О банках и банковской деятельности» .

Если вам откажут в выполнении операции, то необходимо будет обращаться в суд.

Удачи Вам!

Банк вправе запрашивать подтверждение происхождения средств для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Поскольку ваша профессия вызывает сомнения в легальности доходов, банк может отказать в переводе средств без объяснения причин. Рекомендуем проконсультироваться с финансовым консультантом или адвокатом по вопросам налогообложения и финансовых операций.

Здравствуйте нужно больше информации обращайтесь в службу поддержки банка там ва помогут

Добрый день!

К сожалению, банк обязан проверять все сомнительные операции по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём»👆

Однако, Вы можете в банк предоставить копии договоров дарения денежных средств (ст.572 ГК РФ)!