Страхование одного имущества несколькими лицами

Здравствуйте! Застраховать можно, но получить полную выплату по каждому полису нельзя, закон (ст. 951 ГК РФ) запрещает обогащение, поэтому общая сумма всех выплат суммарно не превысит реальную стоимость ущерба.

ГК РФ Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости

1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

2. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

4. Правила, предусмотренные в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

Здравствуйте!

Да, несколько членов семьи могут застраховать одно и то же имущество в разных страховых компаниях. Но есть важное ограничение: общая сумма выплат не может превышать реальную стоимость имущества (ст. 947 ГК РФ).

Как это работает:

При страховом случае каждая компания выплатит часть ущерба — пропорционально своей страховой сумме.

Общая сумма всех выплат не превысит размер фактического ущерба.

Например: если имущество стоит 10 млн руб., а застраховано на 6 млн и 4 млн в разных компаниях, при ущербе в 5 млн выплаты составят 3 млн и 2 млн соответственно.

Что обязательно нужно сделать:

При оформлении страховки сообщить страховщику о других действующих договорах на это имущество.

Сохранить все документы, подтверждающие страховой случай.

Важно: если не сообщить о других страховках, компания может отказать в выплате или потребовать вернуть излишне выплаченные деньги (ст. 1102 ГК РФ).

Для помощи в оформлении документов или разрешении споров со страховщиками вы можете обратиться ко мне в личные сообщения.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, имущество может быть застраховано от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам, в том числе с разными страховщиками (ст. 952 ГК РФ).

Если имущество застраховано у нескольких страховщиков, общая сумма страховых возмещений не может превышать реальный ущерб (ст. 951 ГК РФ). Это означает, что страхователь не должен получить выгоду, превышающую размер понесённых убытков.

Если имущество находится в общей долевой собственности, каждый из сособственников вправе застраховать его на полную стоимость. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить такому собственнику страховое возмещение в размере ущерба, причинённого застрахованному имуществу (п. 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19). Иные собственники вправе потребовать от получившего возмещение сособственника части суммы, соответствующей их доле (за вычетом расходов на оплату страховой премии).