Права финансовых организаций на проверку клиентов и законность отказа в услугах

Михаил, не имеют право, обращайтесь с жалобой в прокуратуру

Права финансовых организаций на проверку клиентов закреплены в законе №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Согласно этому закону, финансовые организации обязаны проверять все операции по счетам клиентов по определённым критериям, которые утверждает Центральный банк.

Некоторые возможные причины для проверки: операции с цифровой валютой, включая криптовалюту; перевод денег другому человеку или на свой счёт в другом банке сразу после крупного пополнения; снятие наличных денег, которые были предоставлены в виде субсидии; получение крупных сумм от третьих лиц и последующее снятие наличных; операции в онлайн-казино и букмекерских конторах.

Добрый вечер!

Нет. Банки (Сбер, ВТБ, Почтабанк и др.) и СФР не вправе «проверять граждан без повода по линиям МВД, ФСБ и т.п.». Они не являются правоохранительными органами и не имеют доступа к оперативно-розыскным базам и проверкам. Любые проверки возможны только в пределах строго установленных законом оснований и для конкретной цели, а не «на всякий случай».

Нормативное обоснование

1) Банки и финорганизации

Их действия ограничены 115-ФЗ («О противодействии легализации…»):

Банк вправе идентифицировать клиента и запрашивать документы только при наличии законных оснований (подозрительные операции, требования Росфинмониторинга и т.п.) — ст. 7, 7.2 115-ФЗ.

Фотографирование, сбор биометрии, навязывание договоров — только с согласия клиента и когда это предусмотрено законом (например, биометрия — через ЕБС).

Запрещена избыточная обработка персональных данных — ст. 5, 6 152-ФЗ.

«Проверять по МВД/ФСБ без повода» банк не вправе. Он может лишь исполнять законные запросы госорганов, а не инициировать «проверки личности».

2) СФР (бывший ПФР)

СФР — госорган соцобеспечения, а не силовая структура:

СФР обрабатывает данные только для назначения и выплаты — 152-ФЗ, ФЗ «О персональных данных».

Он не проводит правоохранительных проверок и не вправе требовать лишние данные (телефон третьих лиц, «допросные» вопросы и т.п.) без правового основания.

Отказ в услуге допустим только по формальным причинам, которые должны быть разъяснены письменно — 59-ФЗ.

3) Ваши права нарушаются, если:

требуют фото/подпись без объяснения правового основания;

отказывают в услуге без письменного мотивированного отказа;

задают унизительные вопросы, не относящиеся к услуге;

навязывают договоры под видом обязательных процедур.

Как с этим бороться (коротко)

Требуйте письменный отказ с указанием нормы закона (59-ФЗ).

Пишите жалобу:

по банку — в ЦБ РФ и Роскомнадзор (152-ФЗ);

по СФР — в вышестоящий СФР и прокуратуру.

Фиксируйте: ФИО сотрудника, дату, аудиозапись (допустима для защиты прав).