Как расторгнуть кредитный договор без денег и сформировать план выплаты долга?

Не знаю какие юристы и что Вам советовали... Но судя по тексту вопроса прав на расторжения кредитного договора Вы не имеете.

Гражданско-правовой договор может быть расторгнут:

- по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;

- в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон (ст. 450 ГК РФ).

Здравствуйте. Вам следует срочно подавать иск в суд на расторжение договора, тем самым вы приостановите начисление вам штрафа - это будет все равно меньше , чем возмещение банку его упущенной выгоды.

После решения вынесения решения суда и его вступления в силу приставы возбудят исполнительное производство, начнут искать имеющееся у вас имущество. Если имущества не найдут, то вы сможете с ними договориться о выплате долга частями.