Как отстоять свои права - опыт бывшего поручителя в судебном разбирательстве с банком

199₽ VIP

Здравствуйте!

Если Вы подписали договор поручительства, то Вы стали поручителем.

К сожалению, теперь Вам платить. Вы можете попробовать в суде уменьшить размер неустойки и штрафов, заявив соответствующее ходатайство

Предъявите иск о признании договора поручительства недействительным, подписанным под воздействием руководителя предприятия.

Вам надо в течение допустим недели вспомнить, поднять историю предшествовавшую подписанию договора поручительства, что и как происходило, есть ли очевидцы/свидетели (возможно с прежнего же места работы).

И с этим поднятым из глубин памяти рассказ - к адвокату, т.к. сами вы в судопроизводстве вряд ли ориентируетесь.

Правоприменительная практика по вопросу толкования п. 1 ст. 367 ГК РФ сложилась неоднозначно по отношению к разным категориям должников. С одной стороны, взыскать что-либо с акцессорного должника - юридического лица в рамках дела о банкротстве не представляется возможным ввиду отказа судов от включения подобных требований в реестр требований кредиторов. С другой стороны, если поручителем/залогодателем выступает физическое лицо или юридическое лицо, не являющееся банкротом, закон не содержит механизма, позволяющего отменить решение о взыскании долга. Несмотря на прекращение обязательства, задолженность с такого должника взыскивается принудительно через службу судебных приставов-исполнителей в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 299-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Таким образом, Вам придется платить по долгам.

Уважаемая Наталья !

Все основные вопросы, связанные с договором поручения, регулируются у нас нормами (статьями) § 5. Поручительство Главы 22 Исполнение обязательств Гражданского кодекса РФ, далее ГК.

Статья 365 ГК устанавливает права поручителя, исполнившего обязательства

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по

этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не

предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Таким образом поручитель, исполнивший обязательство полностью перед Кредитором, имеет право потребовать от заемщика те суммы, которые он выплатил Кредитору, в т.ч. проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Но пока Вы выплатите этому Банку, как поручитель, по решению суда эту огромную сумму, то Вам потом и предъявлять свои исковые требования не к кому будет, так как заемщика - Юридическое лицо уже не будет.

Вы должны знать, что может предпринять Банк в этом случае, и готовиться к этому уже сейчас очень серьезно, а еще лучше с помощью юриста.

Действия любого Банка в случаях нарушения заемщиками условий кредитного договора вполне предсказуемы, о чем доказывает многочисленная практика по таким делам, в том числе и судебная.

1. Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика и поручителя выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом будут пугать судом, возбуждением уголовного дела, коллекторами и т.д.

2. Затем Банк может передать это дело (не переуступить !) действительно коллекторской фирме, которая уже будет чаще надоедать заемщику и его родным, запугивать и стараться сумму долга "выбить" различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления на свои счета. Многие заемщики, к сожалению, на такие ухищрения попадаются и выплачивают неизвестно комму свои денежки, которые не учитываются потом судами в погашение долга по кредитам.

3. Если кредит более 1000 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, проценты, в т.ч. повышенные "накручиваются" с заемщика и с поручителя солидарно в пользу Банка.

4. Через пару лет Банк может обратиться в суд со взысканием кредита, процентов по нем и повышенных процентов (неустойки).

Если это кредит 1 500 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком в 2-3 раза больше, и это зависит уже от размера процентов и от размера повышенных процентов, штрафов (неустойки).

5. После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится уже по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут:

- аресты на счета в банках заемщика и не только, аресты его имущества, запрет на

выезд за пределы РФ и т.д.

- ограничение на выезд за пределы Российской Федерации и т.д.

- взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, от суммы долга 3000 000 руб. составит 210 000 руб. За такую сумму судебный пристав-исполнитель конечно будет очень активно вести свою работу с должником по взысканию с него исполнительского сбора, из которого судебным приставам-исполнителям выплачивают премии.

Судебное разбирательство с Банком - это к сожалению, но лучший выход для заемщика и поручителя в таких ситуациях, так как только лишь в суде заемщик или поручитель с помощь юриста сможет более детально разобраться со своим долгом, с процентами и с помощью юриста сможет снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов, штрафа (неустойки).

И самое главное !

Если заемщик или поручитель получат копию иска или копию Судебного приказа из Суда, то ему в этом случае СРОЧНО нужна будет юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже юрист, в т.ч. и с этого сайта по договоренности.

Юрист поможет заемщику или поручителю отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.дл.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, процентов и повышенных пени (штрафов).

Если будут беспокоить коллекторы, то также лучше обратиться к юристу за более подробной консультацией, что и как в этом случае делать заемщику, что бы он не создал по незнанию себе еще больше проблем, в т.ч. финансовых.

И надо помнить заемщикам и их поручителям, что Банкиры долги никому не прощают. Они свои деньги дают всем во временное пользование, а возвращают их себе уже в постоянное пользование в большем размере. На то они и Банкиры.

Удачи Вам.

Наталья!

Поручительство возникает на основании заключения договора, в котором поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Статья 363 ГК РФ устанавливает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед кредитором. К поручителю, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлен иск о бесспорном взыскании средств, если иск к должнику не был удовлетворен ввиду отсутствия у последнего денежных средств на счете.

Наталья, Ваши действия должны быть такими, как у любого должника, у которого нет возможности, или желания платить.

По решению суда (И ТОЛЬКО), в погашение долга может быть обращено взыскание на: ваша заработная плата (ДО 50%); ВАШЕ имущество, ВАШИ денежные средства на СЧЕТАХ в банках.

Если платить нет возможности, или нет желания, нужно 1) избавиться от имущества (фиктивно, формально); 2) снять или перевести деньги со счетов; 3) уменьшить юридически ваш процент, вычитаемый с зарплаты, или не получать ОФИЦИАЛЬНУЮ зарплату.

Кроме того, Вы имеете право снизить сумму долга по ст. 333, а так же обратиться к суду с ходатайством о рассрочке выплаты долга.

Не так страшен чёрт, как его малюют. Всё решаемо!

Платить обязаны, никуда не денешься. Единственный выход это заявить о пропуске срока давности, сделайте это обязательно. Суд сам разберется пропущен ли срок.

Вот пример: Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала незаконными судебные постановления об отказе в удовлетворении исковых требований банка о взыскании суммы задолженности с поручителя в связи с пропуском срока исковой давности, учитывая следующее.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем по данному делу иск заявлен банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, как следствие, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ.

При этом Судебная коллегия указала, что договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2009 г. N 46-В09-27).