Возможно ли обременение ипотекой при выдаче займа между физическими лицами согласно статье 446 ГК?

Ну, вообще согласие супруги обязательно, при залоге общего имущества. Если просто заем, то зависит от кредитора, многие в последнее время предпочитают получать, хотя законодательно это не предусмотрено.

На единственное жилье не обращается взыскание и арест.

Добрый день

Как раз договор ипотеки имеет юридическую силу, кредитор только в рамках этого договора, может обратить взыскание на единственное жилье. В конкретном случае следует еще раз подумать о банкротстве, при наличии залога на единственное жилье.

Кредит ипотеки исправно платиться. Залогодатель уже находиться в процедуре банкротства.

Даже если оно является единственным жильем?

А если кредитор не заявит требований о включении в реестр, то квартира должна будет в любом случае реализовываться арбитражным управляющим? В квартире проживает несовершеннолетний ребенок.

Задолженности по договору ипотеки нет. Я являюсь залогодателем по данному договору (в качестве третьего лица). Что будет с договором ипотеки, если я нахожусь в процедуре банкротства физ. лица.

можете, но взыскание залогового имущества это не отменит.. только отсрочит

Здравствуйте!

Как действующий арбитражный управляющий отвечаю:

- по самой процедуре банкротство для экономии денег и времени Вам важно знать- - ! Пожалуйста, прочитайте внимательно ! -

1) Процедура банкротства физических лиц не может быть проведена без обязательного участия арбитражного управляющего (финансового управляющего). Для суда требуется его письменное согласие.

2) При непредставлении соответствующей СРО кандидатуры в арбитражные управляющие, арбитражный суд в течении 3 месяцев прекращает производство по Вашему делу (п.9.ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности(банкротстве)".

3) Указать СРО арбитражных управляющих в своем заявлении о банкротстве Вы можете абсолютно любое, однако когда суд сделает запрос в выбранную Вами СРО арбитражных управляющих, председатель СРО напишет отказ в суд, так как никто из управляющих не захочет вести Вашу процедуру без предварительной договоренности и знакомства с вашей ситуацией-объемом работы, а обязать суд управляющего принудительно вести процедуру банкротства не может.

4) Есть даже свежий судебный акт - прочитайте самый конец его. Подробнее ➤

5)Юристы, адвокаты тут не нужны, они просто берут 30-60 т.р. за составление и подачу заявления о банкротстве в суд, при этом, скорее всего, у данных юристов или адвокатов отсутствует договоренность с соответствующим арбитражным управляющим и Вам его самостоятельно придется искать. Все тоже самое арбитражный управляющий силами своих юристов может сделать гораздо дешевле процесс подачи заявления о банкротстве в суд и заодно провести процедуру банкротства.

6)Поэтому рекомендую Вам обращаться напрямую к арбитражным управляющим минуя посредников (юристов, адвокатов) для экономии денег и времени.

7) Согласно ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)" помимо оплаты 10 т.р. вознаграждения управляющего, 6 т.р. госпошлины Вы обязаны возместить еще все расходы финансового управляющего за процедуру. Это в среднем 30-40 т.р.

8) Однако арбитражные управляющие за вознаграждение 10 т.р. + расходы не работают, т.к. объем работы несоразмерен с установленным законом вознаграждением. Реальная цена на процедуру банкротства в целом по Российской Федерации составляет 100-200 т.р.

9) Для экономии денег Вам необходимо ориентироваться на среднюю цену в 100-120 т.р. и по такой цене искать себе управляющего. Например, я в таких ценовых диапазонах работаю. Рассрочка обычно составляет от 10-15 т.р. в месяц до полной выплаты.

10) СРО арбитражных управляющих можно искать:Подробнее ➤ (здесь все официально зарегистрированные СРО управляющих указаны), на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, на данном сервисе вам управляющие отвечают как видите - с ними можно пообщаться, проверяйте внизу ответа подпись и профиль анкеты специалиста"

11) Для мотивации-ссылки на первые судебные акты о списании долга

Подробнее ➤

Подробнее ➤А45-20574-2015__20160303.pdf

12) Процедуру банкротства арбитражный управляющий может вести дистанционно из другого города без потери качества и дополнительных расходов при ряде условий.

------------------------------------------------------

Арбитражный управляющий Афанасьев Вячеслав Александрович

Можете. Потеряете ипотечное жилье. Весьма сомнительно что эта процедура для Вас имеет смысл.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Масса. Слишком сложные схемы. Вообще лучше лично прийти на консультацию к адвокату и выработать свой механизм

Можете ожидать решение суда в вашу пользу.

В данном случаи можно ожидать положительного решения, так как вы взыскиваете задолженность ,но обеспечить исковые требования вряд ли удаст. так как это их единственное жилье ,так же необходимо индивидуально смотреть ,прописаны ли в этом жилье несовершеннолетние

Не важно, что будет целью займа. Если заем под залог недвижимости, то согласно статье 446 ГПК РФ на жилое помещение можно будет обратить взыскание даже если оно единственное пригодное для проживание. В этом суть кредитования под залог недвижимости (Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Можно будет обратить взыскание т.к. правила ст. 446 ГПК РФ при ипотеке не действует. Жилье в залоге (ст. 334 ГКРФ). Отказом это не может быть. Заем можете выдать на эти нужды по договору (ст. 809 ГК РФ)

Сможете обратить взыскание на имущество (залог) ГК РФ. Составьте грамотно договор

Статья 334. Понятие залога

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

4. К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

5. Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.

Если в договоре займа будет указана цель на предпринимательские нужды, а залог будет недвижимость, то конечно вы сможете обратить взыскание на единственное жилье. В данном случае согласно ст.446 ГПК РФ вам не помеха.

Можно будет взыскание обратить. Не имеет значение какова цель займа, ст.446 ГПК РФ. При залоге ограничения по взысканию на единственное жилье не распространяются. То есть ст.446 ГПК РФ не будет преградой Вам.

Да, в этом случае можно будет.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

""1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

""жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с "законодательством" об ипотеке может быть обращено взыскание;

Добрый вечер! Да, Вы сможете обратить взыскание, согласно ст. 334 ГК РФ

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Здравствуйте, Федор, вам надо грамотно составить два договора, первый договор займа статья 807 ГК РФ, а второй залога недвижимости (ипотеки). При этом договор залога надо обязательно зарегистрировать в органах росреестра. Тогда в случае неисполнения обязательств по договору, обратить взыскание на единственное жилое помещение согласно статьи 446 ГК рф будет возможно.

Удачи вам и всего наилучшего.

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, если цель будет указана на предпринимательские нужды, то не факт что можно будет в этом случае обратить взыскание на единственное жилье заемщика, а ответ на этот вопрос можно найти в Федеральном законе от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)"

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Здравствуйте, уважаемый Федор!

Согласно статьи 446 ГПК РФ, закреплено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Законодательство об ипотеке у нас в России - это Федеральный закон № 102-ФЗ "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ ИМУЩЕСТВА)".

Так что у Вас в указанном случае не получится свой займ с залогом недвижимого имущества подвести под Федеральный закон № 102-ФЗ.

Также Вы планируете выдать займ физическому лицу на основании договора займа согласно статей 807, 808 Гражданского кодекса РФ.

При чем тут предпринимательские нужды физического лица?

Удачи Вам.

Федор, рекомендую заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 334, 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона "Об ипотеке залоге недвижимости" ).

Но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора.

К основным существенным условиям указанного договора относятся:

временной период, на которые будут предоставлены кредитные средства;

установленный размер процентной ставки за пользование денежными средствами;

условия, по исполнению которых будут выданы средства;

полный размер кредитных средств;

подробные сведения о залоговом имуществе, благодаря чему его можно с легкостью идентифицировать.

В случае отказа должником оплачивать договор займа квартира перейдет в собственность кредитору.

Если вам удастся заключить договор купли-продажи квартиры с последующим выкупом, то суды даже в случае возврата займа принимают решение об оставлении квартиры у кредитора.

В любом случае правила ст. 446 ГК в данной ситуации не применимы, взысание на единственное жилье можно будет осуществить.

Здравствуйте. Обратить взыскание можно НО Есть исключение. Если это единственное жильё. Согласно ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Следовательно, при заключении договора займа между гражданами (физическими лицами) Вы как займодавец потребовали в качестве обеспечения возврата суммы займа предоставление в залог объекта недвижимости. Если при этом были соблюдены все требования по залогу недвижимости (заключение письменного договора о залоге, государственная регистрация этого договора, внесение в ЕГРН сведений о наличии обременения), то при наступлении оснований, предусмотренных договором займа, Вы вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога

Далее обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, являющейся для должника единственным пригодным местом проживания, суд вправе только при наличии одновременно следующих условий: 1) квартира заложена в обеспечение возврата кредита или целевого займа, выданного банком или другим юридическим лицом; 2) кредит или целевой заём предоставлены на приобретение или строительство данной квартиры.

С именно: В случае, если у должника данное жилое помещение является единственным пригодным местом проживания, то обратить на него взыскание в данной ситуации не представляется возможным. В Определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 N 13-О-О «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 78 Федерального закона „Об ипотеке (залоге недвижимости)“ была сформулирована следующая чёткая позиция по данному вопросу, в последствии подтверждаемая Конституционным Судом РФ неоднократно: Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона „Об ипотеке (залоге недвижимости)“ не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру — при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Ссылка http://legalacts.ru/doc/oprede... Желаю удачи. В.

Просто не надо указывать цель займа. Смысла в этом для Вас нет никакого, а повод для каких-то "зацепок" заемщика в случае неплатежей и переноса Вашего спора в суд теоретически может дать.

Договор займа (ст. 807 ГК) должен быть кратким и простым: Вы даете деньги, заемщик в такой-то срок их Вам возвращает с процентами. Не мудрите!

Совершенно правы коллеги, которые указали, что исполнительский иммунитет, установленный ст. 446 ГПК, касающийся недопустимости обращения взыскания на единственное жилье, на отношения ипотеки не распространяется. При наличии договора залога недвижимости (ипотеки) Вы можете выселить посрочившего должника даже из его единственного жилья!

Это не будет являться причиной отказа, но важно правильно оформить договор ипотеки. Если обязательство заемщика обеспечивается ипотекой на основании договора, в таком договоре должны быть указаны предмет ипотеки (наименование, место нахождения, описание объекта недвижимости, достаточное для его идентификации), его оценка (определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в денежном выражении), существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.п. 1 - 3 ст. 9 Закона об ипотеке).

Соглашение об ипотеке может быть включено непосредственно в кредитный договор. В этом случае он в обязательном порядке должен быть составлен в виде одного документа, подписанного сторонами (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке)* (1). Стороны могут определить, что кредитный договор является приложением к договору об ипотеке и его неотъемлемой частью; в этом случае условия об обязательстве, обеспечиваемом ипотекой, также могут быть признаны согласованными (постановления ФАС Волго-Вятского округа от 16.03.2012 N Ф 01-223/12 и от 27.02.2012 N Ф 01-220/12).

При залоге не имеет значения цель займа и ограничение на запрет наложения ограничения на единственное жилье - не действует, т.е сама по себе ст.446 ГПК Вам не препятствует в осуществлении займа.

Договоры составляйте в письменной форме. Договор залога и право залога подлежат государственной регистрации (ст. 334, 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона "Об ипотеке залоге недвижимости" ).

Если речь идёт об ипотеке, то в случае неисполнение ипотечного договора, банк имеет право подать иск об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Здравствуйте.

Если единственное жилье было приобретено в ипотеку или является предметом ипотеки, то на него может быть обращено взыскание.

Доброго вам времени суток. В этом случае не можно, а даже нужно обращать взыскание на данный объект недвижимости заимодавцу. Удачи вам и всего наилучшего.

Добрый день! Да, если это залог, то в таком случае как указано в ст. 446 ГПК РФ, на данную недвижимость может быть обращено взыскание в пользу залогодержателя.

Доброго времени суток! По предмету ипотеки обратить взыскание можно, даже если это и единственное жилье.

Всего хорошего.

Можно к двум. Подсудность по выбору

Купленная для личного пользования и проживания квартира все равно до полного погашения ипотеки будет находиться в залоге, то есть под угрозой изъятия в пользу погашения долга при несвоевременной его оплате.

Нет, невозможно. Из суммы уплаченной вами на торгах как минимум 80 процентов будет направлено финансовым управляющим на погашение требований банка-залогового кредитора и на этом основании ипотечное обременение должно быть снято. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.