Как общаться с коллекторами и решить проблему с долгом по кредиту?

У меня такая ситуация: в 2011 году оформила кредит на небольшую сумму в 25000 рублей. (на ремонт не хватало). срок выплат был 3 года. Два года платила исправно, просрочки были, но небольшие и я старалась платить за несколько месяцев сразу. Но в августе 2013 года произошли определенные события в моей жизни, которые не позволили мне платить дальше (ушла в декрет, мужа уволили с работы, полгода мыкался по временным заработкам) естественно накопились долги. Тем более маленький ребенок. В январе начали звонить коллекторы, которые представляют интересы банка, звонили раз в три дня и говорили, чтобы я заплатила долг в 16000 рублей, мол,просрочка плюс штраф. Звонили два месяца. Перестали. В апреле начали звонить друзьяиз другой организации, тоже представляя интересы банка. Эти уже нагло говорят, что ко мне приедут люди из банка и поговорят со мной, наладят контакт. Когда я сказала, что мне сейчас не до долгов, у меня болеет ребенок, был ответ, что это сторонняя проблема. И их она не интересует. Зашла на сайт этой организации, увидела, что долг можно оплатить по реструктуризации, отправила письмо на эл.почту с просьбой рассмотреть моё дело на подобное условие. Тишина! Когда в очередной раз мне позвонил их сотрудник и начал обвинять меня в мошенничестве, я спросила у него про это условие. Но оказывается её дают если долг превышает 50 т. р.постоянно обвиняют в том, что я даю ложные обещания выплатить всю сумму. Понимаете, я не отказываюсь платить, но как мне с ними общаться? Мы не в силах выплатить всё сразу. Последний раз платила я в конце марта этого года, около тысячи. Подскажите советом, заранее благодарю.