Как решить проблему задолженности по договору с банком и коллекторами и защитить свои интересы?

Честно говоря, или я неправильно задаю вопросы, или мне не дают удовлетворяющий меня ответ, я просто запуталась настолько, что вообще не могу ничего понять! Я могу теперь платить платить, но столько же,сколько было по договору банка, но т.к.я.не платила пол года, там набежало, за это время банк передал договор колоекторам и банк общаться не хочет, заявление на уменьшение пени и оплаты в рассрочку естественно не принято, а коллекторы не позволяют платить по частям! Но такой большой суммы нет! одни советуют не платить, другие ждать, что они подадут в суд, другие самим подавать в суд, потому что за время ожидания, пока они подадут в суд, набежит еще больше пени, другие говорят-сами не подавайте, другие-платите просто по счету договора, или вообще платите, сколько можете, но тут же другие пишут, что это будет лишь оплата пени, а долг банку так и останется, и это может длиться всю жизнь, другие-жди три года, истечет срок давности... голова кругом, было страшно, теперь от путаницы в голове еще страшнее, т.к.не знаешь все равно в итоге как поступить! Пять бессонных ночей на сайте, а результата для меня нет! я вас очень прошу, просто скажите, что делать мне сейчас? Как в итоге правильно и выгодно для меня, а не для банка и коллекторов?