Как правильно поступить в ситуации с невозможностью погасить кредит во время и избежать негативных последствий
В январе этого года взял кредит в лето банке 150000 т. р и под 39.9%годовых.. платил исправно до октября месяца, но на работе пришлось написать заявление об увольнении по собственному желанию.. (работал мастером по строительству) Теперь нечем платить, не могу найти работу чтобы хватило на кредит и на семью! Платеж ежемесячный 8000 т. р.Банки уже звонят я не отвечаю.. вчера пришла смс что нужно погасить до 14.11.14 чтобы избежать негативных последствий.. платеж уже с с процентами требуют. Подскажите что делать, как правильно поступить? И как избежать опись имущества в доме где я прописан! Хотя на мне ничего нет, но знаю что это ничего не значит! Заранее благодарю вас!
Артем Русланович,я вам в вашем случае советую первым обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования банки, а также коллекторы.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.
Кредитный договор у вас на руках?
Спросить
Артем Русланович, будьте критичны к советам типа "первым обратиться в суд с иском о расторжении договора". Обратиться то Вы можете, а вот выиграть такой спор - крайне маловероятно, если не сказать еще жестче.
Судебные решения подобного типа если и есть, то сосчитать их можно по пальцам одной руки.
К сожалению существующие для Вас выходы из сложившейся ситуации сопряжены с неизбежными финансовыми потерями для Вас, избежать которых невозможно, но снизить - вполне реально. В этой части ответ Паутиной частично верен - снижать неустойку в суде, просить отсрочки, рассрочки исполнения судебного решения. Но сделать это можно лишь после рассмотрения иска банка к Вам.
Спросить
Исходя из практики банков можно сказать следующее. Постарайтесь сделать так, чтобы к моменту просуживания банком просрочки по кредитному договору переписать недвижимость, если таковая имеется, на третьих лиц. Сумма кредита небольшая, поэтому предполагаю, что до суда вообще дела не дойдет. Внутренние процессы банка по взысканию просрочки по мере увеличения ее срока предполагают сначала прозвон с давлением на психику. На большее не пойдут. Максимум приедет сотрудник и попытается уговорить отдать хотя бы часть. Через некоторое время долг передадут внешним коллекторам, а те в первую очередь пытаются заняться наиболее крупными долгами с малыми сроками и по должникам у которых есть имущество. Так что скорее всего все закончится устными угрозами и всё. Если будут сильно давить пригрозите написать жалобу в прокуратуру. Обычно срабатывает. Если дойдет до судебных приставов, то помните, что в ГПК есть список имущество которое не может быть взыскано ни при каких обстоятельствах (единственное жилье и так далее).
Спросить
У меня три кредита. Два в банке Хоум Кредит и один в ОТП Банк. Платила всегда во время платежи не задерживала. Теперь нет работы и платить нечем. Соответственно просрочка по платежам уже недели три. Банки звонят, грозят штрафами. Но платить нечем. Поставила на продажу автомобиль, что бы погасить все кредиты, но в течении какого времени он продастся...? Что делать? Сумма штрафов растет. Что могут сделать банки в такой ситуации?P.S В собственности у меня ничего нет. На звонки с банков уже не отвечаю.
Здравствуйте! ! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд., это значит, не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд. Банки угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
СпроситьУ меня такая проблема, взял в банке кредит 300000, на 5 лет, исправно гасил платежи, и случилось так что пришлось уволиться с работы, не работаю 2 месяца, платить соответственно нечем, остаток по кредиту 155000, получил письмо из банка что в течении 30 дней обязан погасить остаток долга тоесть 155000 или банк подает в суд.
Имеет ли право банк подать в суд до конца нашего договора с банком? И еще вопрос, в собственности имеется автомобиль, может ли суд арестовать его в пользу банка. Заранее благодарю.
Добрый день! банк вправе потребовать досрочного взыскания кредита. В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьУ меня такой вопрос. Взял кредит в банке, исправно платил год, потом уволили с работы, пропустил платеж, не смог погасить проценты. Прошло 90 дней и банк расторг договор (приходили домой сотрудники банка, запугивали конфискацией имущества). Связался с юристом банка по телефону, с просьбой мирного урегулировании, могу оплатить проценты за эти три месяца, и далее исправно платить по графику, но мне категорически отказали, ссылаясь на расторжение договора (который они так и не прислали) Требуют выплатить всю сумму 330 000. К сожалению, такую сумму мне не найти.. Юрист банка звонит каждый день пугая судом и приставами, чтоб я взял кредит в другом банке, он дал номера брокерских компаний (там бешеные % и подделка документом, справок) Подскажите, пожалуйста, как действовать мне дальше? Может написать в банк письменное заявление о мирном урегулировании.. как правильно его написать? Или обратиться в суд с этим заявлением?
Добрый вечер! Нужно вам все таки написать о реструктуризации задолженности.
Желаю вам решения вашего вопроса.
СпроситьВзял кредит в банке, платил исправно, но компания перестала платить зарплату и теперь мне нечем платить по кредиту. Образовалось задолженность, уже 2 месяца. Банк угрожает судом, отсрочки не даёт,реструктуризировать долг не желает. Что делать не знаю. Как быть, подскажите.
Взял кредит в банке, в сентябре 2008 года, сделал своевремено 3 ежемесячных платежа. Поскольку работа была сдельная, зарплата зависела от объемов. Когда начался кризис, работы не стало. Перестал платить ежемесячные платежи. Из банка звонят, грозят подать в суд.
Вообще, какие могут быть наказания? Что мне может грозить?
Исполнять денежные обязательства это ваш гражданский долг, т.к. вы добровольно на себя эти обязательства приняли. Для начала нужно показать свои намерения о продолжении отношений и исполнении принятых обязательств перед банком, а значит обратиться с письмом банку о отсрочке исполнения, прекращении роста начисления процентов за каждый день. Если банк не дает добро, просить отказ в письменном виде с указанием причин отказа. Это вам поможет в суде, в подтверждении, что вас намерения в силе, но возникли непредвиденные обстоятельства. Помните, если основной офис банка находится в другом городе, банк подает в суд по месту своего расположения и вам придется туда выехать, в случае вашего отсутвия в суде, будет принято заочное решение со всеми, вытекающими от долга процентами и судебными издержками. Но, как правило, банк не старается доводить дело до суда, потому что может потерять проценты. Поэтому лучвше договориться, если не удается, просто не платить. В этом случае они сами пойдут вам на встречу и будут назначать минимальные платежи.
СпроситьБрал кредит в банке на 5 лет,3 года платил ежемесечнные платежи исправно. Сейчас развился с женой, живу один и три месяца не могу найти работу. Возможности платить кредит нет, за три года выплатил сумму больше чем брал. Из банка за день звонят более 30 раз. Что делать?
Ждите обращения банка в суд, в суде попросите снизить штрафы и рассрочить оплату.
Спросить6 месяцев назад оплатила досрочно кредит в банк, после платежа пришло sms-сообщение о погашении кредита. С октября месяца звонят по 10 раз в день, требуют внести последний платеж, неоднократно звонила в банк, одни говорят ваш договор на ручном удалении и вы ничего не должны, другие и слушать не хотят, оплатите долг. Звонят на работу, на работе у меня теперь предупреждение, звонят родственникам. Имеются все платежки. Банк Московский, филиала в Новосибирске нет. Отправляла претензию в электронном виде ответ не поступил. Подскажите, как правильно написать иск в суд, с взысканием с банка морального ущерба. Спасибо!
Светлана, обратитесь в банк с заявлением дать Вам полное разъяснение о погашении долга, пусть не смс ответят, а письменно с датами погашения кредита и суммой погашения. Как Вы будете доказывать неправомерность их действий, поведете работодателя в суд?
СпроситьЗдравствуйте. Взыскание морального вреда предусмотрено законом, однако механизма оценивающего такой вред не разработано и суды, как правило требуют обосновать представлением письменных доказательств. У меня имеется сейчас такое дело, но там человек инвалид, имеет заболевания, а личность в данном вопросе имеет значение. Если сможете представить доказательства, можно подать. Подавать нужно по месту нахождения ответчика, у вас вероятно в Москву, т.е. суд будет рассматривать без Вас, Вы ведь не поедете туда. Если будет нужна помощь - обращайтесь.
СпроситьВзяла кредитную карту тинькоф. Платила исправно. 3 месяца назад уволили с работы. Новую работу не могу найти. В селе не так просто найти. Естественно кредит платить не с чего. Живу одна. Банк мне звонит. Уже угрозы ввиде смс. я им объяснила что платить не с чего и я не работаю. Как мне поступить?
Нет возможности платить - не платите, банк обратится в суд, в суде просите рассрочку, ст. 203 ГПК РФ
СпроситьЗдравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд., это значит, не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд. Банки угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
СпроситьУ меня есть два кредта в Хоум Кредите. Один потребительский на 150.000, а второй карта на 100.000. Когда я брала эти кредиты в то время муж работал и я работала но не официально. Платили исправно несколько месяцев. Но зимой муж потерял работу. Пока искал новую работу в течении трех месяцев то у меня пошли просрочки по кредитам. Теперь сейчас мне тяжело выбраться из этой ситуации. Банк пресылает смс и звонит что я уже им должна очень большие просрочки. Я пошла в другой банк и взяла там кредит чтобы погосить все долги. Но мне не хватитило этой суммы. Теперь мне нужно плотить еще больше но я не знаю чем. Что мне делать? Как выпутаться из этой ситуации?
Когда возникает просрочка по платежам то в первую очередь погашаются пени и проценты, и в последнюю очередь сумма основного долга. Выплачивая небольшими частями кредит Вы никогда не сможете погасить основную сумму долга. Обратите внимание на данный пункт договора. (рекомендую обратиться в Роспотребнадзор и в суд о признании данного пункта договора ничтожным, также часто банки начисляют пени на просроченные проценты - это также неправомерно можно признать данный факт через суд и потребовать возврата денежных средств уплаченных по данному основанию. Чтобы узнать данную сумму необходимо запросить выписку из банка по движению денежных средств).
Поэтому если не можете платить - не платите. На все обращения банка или коллекторов говорите, чтобы обращались в суд.
В суде заявите о снижении вам штрафных пени и неустойках в порядке ст.333 ГК РФ. Попросите предоставить рассрочку по оплате долга.
Второй кредит оплачивайте если есть возможность, если возможности нет см. все что указано выше.
Спросить
Мы обычно помогаем нашим клиентам которые обращаются к нам с подобными проблемами путем подачи иска в суд на расторжение кредитного договора и снижение в суде размера долга по ст.333 и 319 ГК РФ (ст.319 банки как правило нарушают). Главное найти в договоре причину для расторжения договора - нарушение ваших прав (например нарушение банком ст.319 ГК РФ или наличие комиссий взысканных с вас). Также можно расторгнуть договор по ст.451 ГК РФ, Таким образом наши клиенты получают на руки решение суда с зафиксированной суммой долга. Долг больше не растет. При этом есть большая вероятность возместить через суд моральный вред и стоимость юрид.услуг. И вы спокойно будете оплачивать долг через пристава теми суммами которые будут вам под силу а не теми которые требуют от вас коллекторы. И еще большой плюс - вам перестанут звонить коллекторы - потому что когда дело доходит до суда банки с целью избежать репутационных рисков забирают дело от коллекторов и передают юристам. Кстати, в практике нашей компании бывают случаи что при проведении расчета долга заемщика с учетом оплаченных заемщиком банку неустоек и комиссий - БАНК ОСТАВАЛСЯ ДОЛЖЕН ЗАЕМЩИКУ, а не заемщик банку. Удачи Вам! Все будет хорошо!
СпроситьМеня сократили на работе, кредит платить нечем. Я уже написала заявление в банк, что потеряла работу и мне нечем платить, чтоб они отсрочили платеж и уменьшили размер платежа. Они уже звонят и угрожают. Могу ли я сама подать на банк в суд, если да, то на какие статьи мне опираться и как правильно его сформулировать. Может ли представитель банка приехать ко мне домой описывать имущество, как они говорят по телефону. Спасибо.
Здравствуйте. Ничего не платите тогда, раз не можете оплатить полную сумму сразу, и отзовите своё согласие на обработку и передачу персональных данных у банка (это чтобы коллекторам не передавали долг). Смысла платить нет, так как только продлите этим срок исковой давности, а всю сумму всё равно не выплатите. Говорите, чтобы подавали в суд. И на уменьшение неустойки, после вступления в силу решения суда-рассрочку по выплате. Банку глубоко наплевать на то, что у Вас трудности, дети, жёны и собаки голодные, поэтому то, что банк пойдёт навстречу Вам из разряда фантастики.
Советы некоторых юристов, что можно в порядке 451 ГК РФ расторгнуть договор самим, по меньшей мере ни на чём не основаны, суды 99% отказывают по таким делам.
Спросить
банк описать имущество не может; на это есть полномочия у судебных приставов-исполнителей, которые на основании исполнительного документа имеют право сделать опись имущества, арестовать его...
Спросить
