Реструктуризация договора займа в кредитно-потребительском кооперативе - правомерность и возможные действия пострадавшего

В прошлом году мой родственник взял займ 35 тыс. руб. в кредитно-потребительском кооперативе (КПК) Госзайм, оформив договор на вышеуказанную сумму с ежемесячными аннуитетными платежами примерно по 4500 руб., которые включают в себя погашение основного долга и оплату процентов по займу. Какое-то время он исправно вносил платежи, в результате чего сумма основного долга по договору снизилась до 25 тыс. руб.

В этом году у него возникли неожиданные проблемы и появилась просрочка, в результате чего ему насчитали пени в размере 18 тыс. руб. за пропуск платежа, которые в том договоре очень высокие (3% в день от суммы займа), но их несколько снизили.

Родственника попросили оплатить эту сумму и вернуться в график платежей, но поскольку у него не было в тот момент такой суммы, ему сделали реструктуризацию, которая заключается в том, что оформляется новый договор займа, по типу точно такой же, как предыдущий, но на другую сумму в 43 тыс. руб., которая представляет собой сумму оставшегося от предыдущего договора основного долга (25 тыс. руб) с начисленными пенями (18 тыс. руб.). То есть, как будто родственник взял в КПК новый займ 43 тыс. руб, увеличив долговую нагрузку. Срок по новому договору выше, чем по старому, поэтому ежемесячный платеж практически не изменился, однако получается, что он включает в себя погашение оставшегося старого основного долга (25 тыс. руб.), оплату процентов по договору займа и оплату процентов за начисленные пени (то есть проценты за проценты – сложные проценты) и соответственно общая сумма выплат получается намного выше, чем по старому договору.

Является ли такая реструктуризация правомерной? Ведь в Гражданском Кодексе РФ вроде нет такого понятия, как проценты за проценты или сложные проценты?

Если данная реструктуризация незаконна, имеет ли мой родственник право подать в суд на расторжение договора с кредитным кооперативом, снижение суммы задолженности и создание более комфортных условий ее оплаты?

В какие государственные организации можно подать жалобу на КПК?

С уважением,

Сергей.