Проблемы с выплатой кредита и задолженностью - что делать в данной ситуации?

У меня имеется кредит на 360000 рублей в Сбербанке. После получения кредита я оплатила 1 й месяц как положено, далее я и мой муж потеряли работу, в связи с чем задержали оплату на 1 месяц. Закрыли задолженность, оплатили еще ежемесячный платеж. Внезапно у меня умирает муж. Соответственно, я без работы с 4 х-летним ребенком на руках не могла оплачивать кредит. Обратилась в отделение Сбербанка с просьбой о реструктаризации. По телефону приняли заявку,2 месяца банк не давал о себе знать. Я поехала в главный офис, где мне сказали, что вообще не было никаких обращений по этому поводу. Написала повторно заявление. Снова рассматривали около 2 х месяцев, ссылаясь на отпускной период и на большие объемы работы, пока я уже впрямую не возмутилась такими сроками рассмотрения моей ситуации. Ведь дело не двигается, платить мне нечем, а долг растет. Т.к. у меня имелось 2 кредита+ кредитная карта (1 й ежемес. Платеж 3900, 2 й-9900, карта 3800), мне одобрили реструктаризацию 1 го кредита (ежемес стал 1900 руб). В реструктаризации второго кредита мне отказали. Ежемесячно на себя и сына по потере кормильца я получаю 13 500, это весь мой доход. Соответственно полную сумму оплачивать я не могла, т.к. этого уже мало, чтобы погашать нужную сумму, да и за садик сыну платить надо+кормить и одевать хоть как то. За кредитную карту стали снимать автоматом, как только поступали пенсионные деньги. В связи со всем стала образовываться задолженность. Стали поступать звонки от АктивБизнесКолекшн (личная система по проблемам задолженности Сбербанка, насколько знаю). Ежемесячно за 2 платежа я оплачиваю именно по данному кредиту порядка 6500 руб. В итоге сумма задолженности не меняется, куда идут деньги непонятно. При этом срок задолженности растет, т.е. оплачиваемые мной деньги не идут на погашение задолженности, а как понимаю уходят на проценты или вообще непонятно на что. Сейчас Активкакеготам меня запугивает тем, что мое дело на досудебной стадии, что приедет инспектор что-то там зафиксировать на бумаге. Живу я у стариков 80 лет. В квартире все их, моего только я,сын, одежда на нем и на мне и мобильный. Меня интересует, чего мне действительно стоит опасаться и что я могу сделать в данной ситуации? В суд подать, насколько знаю, они не могут, т.к. я не скрываюсь и не уклоняюсь от оплаты, просто вношу сколько могу. Нужен Ваш совет. Заранее спасибо.