Как юристы могут помочь в ситуации с кредитами и картами, когда отсутствует возможность платить из-за болезни?

Имею кредиты в нескольких банках и множество карт, с настоящего времени платить нет возможности, на больничном, лежу в стационаре. Двое несовершеннолетних детей. Обратились к юристам, они обещают помочь, процедура следующая: они сначала в до судебном разбирательстве обращаются во все банки с просьбой реструктуризации кредитов, банки отвечают или отказом, или непод'емным кредитом. Далее они обращаются повторно в банки с просьбой закрытия лицевого счета по кредиту (мотивируют это закон), банк соответственно не удовлетворяет просьбу, отказывает, а это не правомерно, как мне сказали юристы, и далее юристы обращаются в суд с иском о закрытии лицевого счета, суд удовлетворяет иск, счет закрывается, следовательно, становится невозможным оплачивать кредит, у банка получается подвешенный кредит, на который физически не получается положить деньги, и банк обращается в суд с целью расторгнуть договор и взыскать с ответчика долг. Но все это время кредит не платится, и пени и неустойка капают, юристы уверяют, что им удастся в суде ликвидировать неустойку, мотивируя это законом. Обещают, что вся процедура займет 6 месяцев, но платить им придется каждый месяц за каждый договор. Насколько эта схема работает? Или какой есть выход в данной ситуации, имущества в собственности нет. Работа есть, официальная зарплата очень маленькая.