Когда сами сотрудники банка звонили мне на мобильный телефон об этой задолженности не было ни слова.

У меня вот такая проблема. Был взят потребительский кредит в банке в ноябре 2006 года. В ноябре 2008 года выясняется, что у меня есть задолженность по кредиту за январь 2007 года и с насчислением пени составляет сумму практически равную кредиту. Узнала об этом случайно, мне пришло из долгового агенства письмо с требованием погасить задолженность, якобы просроченная с марта по ноябрь 2008 года, при этом у сотрудников банка выяснилось, что такой задолженности у меня нет и в долговое агенство банк не обращался и в этот период претензий ко мне нет, но зато они нашли задолженность за январь 2007 года. В течение 2-х лет при обращении в call-центр и к сотрудникам банка в филиалах ни о какой задолженности мне не сообщалось. Когда сами сотрудники банка звонили мне на мобильный телефон об этой задолженности не было ни слова. Самое интересное, что разговоры у них записываются, но в их базе нет данных о том, что мне звонили или же звонила я. Оплатить сумму практически в 80 тысяч в данный момент я не в состоянии, т.к. я не знала о том, что у меня есть задолженность, почему они не сообщали о задолженности, они сами не знают. В начале внятного ответа откуда задолженность банк не давал вразумительных ответов. На разбирательство ушло 3 месяца, только на 3-е мое обращение они смогли дать более-менее вразумительный ответ. Посветовали написать 4 обращение, в котором сказать, что мне не звонили и найти виновных, о том, какая ситуация у меня счетом я не знала. Но это кажется бредом, т.к. вряд ли там работают уже эти люди, а о состоянии счета я периодически интересовалась. Что делать в такой ситуации не знаю. Я немного шокирована происходящим и мне даже в голову не приходило, что банк не стал требовать у меня погошения задолженности ни через 3 месяца или хотя бы полгода, а к концу погошения моего кредита всплыла эта задолженность. Как урегулировать отношения с банком, чтобы снизить проценты и пени, которые просто нереальные. Как написать обращение для снижения штрафов. Моя вина есть, но мне кажется, что банк мог бы сообщить в течение 2-х лет, что у меня есть ззадолженность, иначе как об этом узнать. Заранее спасибо.