Как сохранить бизнес и не потерять машину - История человека, которого не кредитуют банки

199₽ VIP

Здравствуйте, Виталий!

Поскольку машина находится в залоге у банка, то в случае нарушения обязательства по своевременной оплате банк имеет право потребовать в судебном порядке обращения взыскания на машину как на предмет залога (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Всё имущество оформляйте на третьих лиц пока не поздно.

С залогом ничего не поделать.

Взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту, для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Кроме того, взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть обращено в случае введения в отношении заемщика процедур, применяемых в деле о банкротстве (п. 1 ст. 348 ГК РФ; п. 1 ст. 50 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). На практике это является крайней мерой, к которой банк прибегает, если иными способами добиться погашения просроченной задолженности и иных обязательств (процентов, неустойки и т.п.) по кредиту не удалось ни от заемщика, ни от поручителей (при их наличии).

Закон запрещает обращение взыскания, если сумма задолженности заемщика перед банком явно несоразмерна стоимости заложенного имущества (п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ). Под несоразмерностью подразумевается одновременное соблюдение следующих условий:

- сумма задолженности составляет менее пяти процентов от размера стоимости предмета залога;

- период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

При этом, если залог обеспечивает обязательство, исполняемое периодическими платежами (что, как правило, и происходит при кредитовании физических лиц), обращение взыскания на предмет залога возможно при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на предмет залога может производиться через суд или во внесудебном порядке.

Обращение взыскания во внесудебном порядке

Такая форма обращения взыскания допускается на основании соглашения банка с залогодержателем (п. 2 ст. 349 ГК РФ). Условие о внесудебном порядке обращения взыскания может быть включено в договор залога (п. 1 ст. 339, п. 4 ст. 349 ГК РФ).

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (далее по тексту - соглашение) (или договор залога) должно содержать начальную продажную цену (стоимость) предмета залога или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Банк проводит комплекс мероприятий, направленных на погашение заемщиком и (или) поручителями (при их наличии) задолженности по кредитному договору. Во время проведения этих мероприятий банк всегда акцентирует внимание заемщика и залогодателя на своем праве обратить взыскание на предмет залога, в том числе в письменных уведомлениях и требованиях, содержащих информацию о задолженности заемщика перед банком.

Банк направляет залогодателю и заемщику (если заемщик не является залогодателем) уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога (п. 8 ст. 349 ГК РФ). Четких требований к содержанию уведомления законодательством не установлено, но, как правило, в уведомлениях указываются следующие сведения:

- об обязательстве, обеспеченном залогом (например, в виде указания реквизитов кредитного договора);

- о договоре залога;

- предмете залога;

- начальной продажной цене предмета залога.

- способах реализации предмета залога. В рассматриваемом случае предмет залога продается на торгах или утвержденным в соглашении между залогодателем и залогодержателем способом. Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем и заемщиком указанного уведомления. Данный срок может быть увеличен соглашением. При этом банк может реализовать заложенное имущество до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с начальной продажной ценой (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Залогодатель передает предмет залога, а также все документы по нему банку по акту приема-передачи.

Банк направляет залогодателю и заемщику уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов.

Перепродайте автомобиль у нового собственника банк не заберет так как залог прекращается если докажет новый собственник, что не знал о залоге.

ГК РФ Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Уважаемый Виталий!!

Если я не заплачу 2-3 месяца заберут ли у меня машину?

Решение вопроса на усмотрение банка..

Однозначно можно только утверждать что согласно ниже приведенных статей Гражданского кодекса Рф у банка есть все юридические основания чтобы забрать у вас залоговое авто

Статья 334.1 ГК РФ. Основания возникновения залога

1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

2. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

Статья 348. ГК РФ Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Перестать платить банку.

Машину могут не забрать, а оставить Вам на хранение, предупредив об ответственности по ст. 312 УК РФ:

"Растрата, отчуждение, сокрытие или незаконная передача имущества, подвергнутого описи или аресту, совершенные лицом, которому это имущество вверено, а равно осуществление служащим кредитной организации банковских операций с денежными средствами (вкладами), на которые наложен арест, -

наказываются штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет".

По практике могу сказать, если платить не будете, через 5-6 месяцев банк пойдет в суд. Так как машина находится в залоге - она принадлежит банку. По решению суда данную машину могут забрать, выставив, на публичные торги. Мой Вам совет, любыми способами попытаться договориться с банком!

Банк не идет на уступки!

Если начать процедуру банкротства фирмы Банк может забрать авто?!

Машина была куплена за наличные а не в кредит,потом через некоторое время машину заложили в банк и взяли деньги,половину стоимости за авто выплатили и написали письмо в банк чтобы нам сделали реструктуризацию но банк Сбербанк нам ее не дает что делать?

Нас в семье трое,работающий я один и то неофициально,еле сводим концы с концами!