Как получить помощь от государства по ипотеке на 15 лет при изменении финансовой ситуации - необходимые документы и организации для обращения
У меня ипотека на 15 лет, ежемесячная выплата составляет 21100 руб. сейчас тяжело платить, сменила работу, и зарплата меньше. Моя семья состоит из: меня и дочери Дарьи ей 8 лет. Какие есть шансы на получение помощи от государства, какие нужны документы, куда обращаться? Ольга.
Есть программа помощи ипотечным заёмщикам:
максимальная сумма возмещения от АИЖК по одному реструктурированному ипотечному кредиту 600 тыс. рублей (не более 10% от остатка основного долга). На помощь могут рассчитывать граждане, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, граждане-инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.
Теперь заемщики могут обращаться в банк, не имея просроченной задолженности по кредиту.
минимальный срок обслуживания кредита -один год- до даты обращения за реструктуризацией.
среднемесячный доход заемщика (солидарных должников) за три месяца до подачи заявления на реструктуризацию должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за три месяца до даты заключения кредитного договора. Если ипотечный кредит выдан в иностранной валюте, ежемесячный платеж по нему за три месяца до обращения должен увеличиться минимум на 30% по сравнению с платежом на дату оформления кредита. После внесения ежемесячного платежа совокупный доход заемщика и членов его семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов в регионе.
жильё должно быть единственным, при этом допускается владение до 50% совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения. Площадь жилья: не более 45 кв. м — для помещений с одной жилой комнатой, 65 кв. м — с двумя комнатами, 85 кв. м — с тремя и более.
Программа предусматривает либо единовременное снижение обязательств заемщика не менее чем на 10% от остатка основного долга, но не более 600 тыс. рублей (за счет конвертации кредита по курсу ниже курса ЦБ или прощения части основного долга), либо предоставление периода помощи сроком до 18 месяцев. На период помощи ежемесячный платеж заемщика должен быть снижен не менее чем на 50% от суммы планового платежа до реструктуризации, а сумма экономии процентных платежей также может достигать 600 тыс. рублей (но не более 10% от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией).
СпроситьУ меня кредитная карта на 200000 руб., ежемесячная выплата составляет почти 10000, после оформления карты, получилось так что я сменила место работы-зарплата стала тоже 10000 руб., тяжело платить, банк отказывается в реструктуризации, другие банки также не дают кредит на такую сумму, что можно сделать? Заранее благодарна!
если не будете платить, кредитор обратится в суд, в этом случае вы можете просить снизить неустойку по кредиту со ссылкой на ст. 333 ГК РФ, тогда общая сумма долга уменьшится. По решению суда будете платить 50 процентов с зарплаты. Если у вас тяжелое материальное положение, просите суд предоставить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда.
СпроситьКакие документы нужны
С мужем в разводе. Его местонахождение мне неизвестно. Последнее место регистрации - Николаевская обл. Украина. Ранее на алименты не подавала, но сейчас материально тяжело стало. Куда обращаться и какие документы нужны? Есть ли вообще шанс на помощь от государства?
Доброго времени суток! На государство рассчитывать вы не можете нужно подавать иск в суд по месту регистрации ответчика на алименты образцы есть в интернете Там же есть перечень документов когда получить исполнительный лист нужно передать в отдел приставов также по месту регистрации должника пристав объявит розыск должника.
СпроситьНа алименты можете и по своему месту жительства к мировому судье обратиться. Есть общие правила подготовки иска они изложены в статьях 131-132 ГПК, можете руководствоваться ими или обратитесь за составлением к юристу на сайте.
СпроситьДоброго времени суток! Обратиться в мировой суд с исковым заявлением о взыскании алиментов вы можете по своему месту проживания, требования к исковому заявлению изложены в статьях 131-132 ГПК РФ, всего хорошего!
СпроситьУ меня ипотека. Слышала что вышло какое то постановление, что могут уменьшить основной долг по ипотеке. Ипотеку брала 3 года назад, зарплата была официальная 50000 рублей. Год назад сменила работу и сейчас у меня официальная заработная плата 25000, а платеж по ипотеке составляет 30000 руб. Может ли решиться мой вопрос по уменьшению долга по ипотеке?
Здравствуйте! Татьяна, есть постановление Правительства № 373 от 24.04.2015 г., но практика его применения пока неизвестна
СпроситьМы молодая семья, скоро ждущая прибавления! Какую помощь может оказать государство в выплате ипотеки? Подскажите какие документы надо собрать? Куда обращаться?
В рамках федерального законодательства, при наличии только указанных обстоятельств - никакой.
СпроситьПомогите, пож-та, в следующей ситуации: мне присудили по факту протечки (пролила соседей) к выплате около 400 тыс рублей. Моя зарплата составляет 28 тыс рублей (работаю преподавателем), и них 15000 уходит на выплату ипотеки. В каком размере с меня могут производить вычеты из зарплаты? Какие документы мне нужно предоставить для рассрочки выплаты по судебному решению? Могут ли наложить арест на мои выплаты по ипотеке в пользу выплат по протечке?
Вопрос с рассрочкой решайте с приставом. Выплаты по ипотеке - Ваши расходы. Перечисленные банку деньги никто не заберет.
Пристав направит постановление и копию исполнительного листа на работу. Удерживать из з/п будут не обращая внимания на ипотеку. Предельный размер - 50%. Больше не могут.
СпроситьКак получить 13 процентов от государства от выплаты ипотеки? Я взяла в сбербанке под ипотеку 1615000 руб в 2011 году, на какую сумму я могу рассчитывать? В какой срок я должна оформить документы на получение компенсации? Какие нужны документы? Куда обращаться? Можно ли получить компенсацию одной суммой?
По окончании календарного года, в котором Вы погашали кредит (займ и проценты), подавайте в налоговую инспекцию по месту жительства налоговую декларацию, заявление на предоставление имущественного вычета с расходов на приобретение жилья (на основании ст.220 НК РФ) и платежные документы, подтверждающие расходы на оплату кредита. Имущественный вычет с расходов на приобретение жилья предоставляется в размере 13% от суммы расходов (в пределах 2 млн.руб.).
СпроситьХотела уточнить, есть ли такая поддержка от государства молодым семьям, при оформлении ипотеки до 35 лет, если в семье есть маленькие дети. Слышала про то, что государство оплачивает сколько то квадратных метров по ипотеке за каждого ребенка. Если есть такая поддержка, то куда нужно обращаться? Спасибо!
Здравствуйте! Такого пока нет.
Но есть программа "молодая семья", если Вам до 35 и есть ребенок, нуждаетесь в улучшении жилищных условий, то Вас могут поставить в очередь
СпроситьУ меня такой вопрос, мне 41 год я являюсь матерью одиночкой, в 2016 году у меня родился второй ребенок, старший сын совершеннолетний.
В 2018 году мною взята ипотека на 30 лет платеж составляет 30500 т. р. Зарплата у меня 40 т. р. После оплаты за ипотеку остаётся 9500 т. р могу ли рассчитывать на какую нибудь помощь от государства, в помощи выплаты ипотеке или каких то льгот?
У меня такой вопрос, мне 41 год я являюсь матерью одиночкой, в 2016 году у меня родился второй ребенок, старший сын совершеннолетний.
В 2018 году мною взята ипотека на 30 лет платеж составляет 30500 т. р. моя зарплата после вычита 40000 т. р. могу ли рассчитывать на какую нибудь помощь от государства, в помощи выплаты ипотеке или каких то льгот?
Как Вы знаете, постановлением правительства РФ от 30.12.2017 года введена льготная ипотека для семей, имеющих детей, N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей"
Правительство внесло изменения в это постановление.
Уточнено, в частности, что льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
Установлено также, что срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет.
Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов - с 3 до 6 млн.
Кроме того, установлено, что кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже 6 процентов
"1. Настоящие Правила устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ. РФ" (далее - кредитные организации, общество "ДОМ. РФ") на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества "ДОМ. РФ" и ипотечных агентов:
а) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., на:
приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - жилое помещение);
погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта;
б) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, на цели, указанные в абзацах втором и третьем подпункта "а" настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым с 1 августа 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами (далее - дополнительное соглашение о рефинансировании);
в) по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, на цели, указанные в абзацах втором и третьем подпункта "а" настоящего пункта, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., права требования по которым приобретены обществом "ДОМ. РФ" или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества "ДОМ. РФ", с 1 марта 2018 г. по 30 апреля 2023 г. или ипотечными агентами независимо от даты их приобретения.";
в) "1 (1). Субсидии из федерального бюджета предоставляются кредитным организациям и обществу "ДОМ. РФ" на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества "ДОМ. РФ" и ипотечных агентов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), указанным в пункте 1 настоящих Правил (далее соответственно - субсидии, кредиты (займы), при условии соответствия договоров о предоставлении кредита (займа) (далее - кредитный договор (договор займа) или дополнительного соглашения о рефинансировании настоящим Правилам.
"4. Субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия (далее - расчетный период), увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании в размере 6 процентов годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения, являющегося предметом залога по кредиту (займу), после оформления права собственности на такое жилое помещение).
При этом процентная ставка по кредитному договору (договору займа) или дополнительному соглашению о рефинансировании устанавливается в соответствии с подпунктом "г" пункта 10 настоящих Правил. Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком в течение периода, определенного в соответствии с пунктами 5 и 6 настоящих Правил, своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).
"5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2018 г. или дополнительное соглашение о рефинансировании заключено начиная с 1 августа 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, или со дня, указанного в дополнительном соглашении о рефинансировании:";
"6. При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, являющегося заемщиком по кредиту (займу) в соответствии с настоящими Правилами, последующего ребенка или последующих детей одновременно в течение периода предоставления субсидии, указанного в подпункте "а" или "б" пункта 5 настоящих Правил, период предоставления субсидии продлевается со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением предыдущего ребенка или с даты, указанной в кредитном договоре (договоре займа) или дополнительном соглашении о рефинансировании, на 5 лет при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом "а" пункта 5 настоящих Правил и на 3 года при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом "б" пункта 5 настоящих Правил. При этом общий срок предоставления субсидии не превышает 8 лет.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, являющегося заемщиком по кредиту (займу) в соответствии с настоящими Правилами, последующего ребенка или последующих детей одновременно после окончания периода предоставления субсидии, указанного в подпункте "а" или "б" пункта 5 настоящих Правил, предоставление субсидии возобновляется с даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору (договору займа) или к дополнительному соглашению о рефинансировании о возобновлении периода, в течение которого процентная ставка по кредиту (займу) устанавливается в соответствии с настоящими Правилами (далее - дополнительное соглашение о возобновлении), или с даты, указанной в кредитном договоре (договоре займа), или дополнительном соглашении о рефинансировании, или дополнительном соглашении о возобновлении, на 5 лет при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом "а" пункта 5 настоящих Правил и на 3 года при предоставлении субсидии в соответствии с подпунктом "б" пункта 5 настоящих Правил. При этом общий срок предоставления субсидии не превышает 8 лет.
Период предоставления субсидии может быть продлен или возобновлен по основаниям, указанным в абзаце первом или втором настоящего пункта, только один раз в течение срока действия кредитного договора (договора займа) либо дополнительного соглашения о рефинансировании, заключенных в соответствии с настоящими Правилами.";
"9. Право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации. Право на получение кредита (займа) в соответствии с настоящими Правилами возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, на которых требование настоящих Правил к наличию детей не распространяется.
В случае предоставления недостоверных сведений при получении кредита (займа) или заключении дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами граждане Российской Федерации несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации."
Также разработана форма заявления на получение субсидии.
Постановление Правительства РФ от 28.03.2019 N 339"О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ. РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей"
Период субсидирования ипотечных кредитов по сниженным ставкам, предоставленных семьям с детьми, продлен на весь срок действия договора
Российские семьи, у которых в период с начала 2018 по конец 2022 года появится второй и (или) последующий ребенок, могут получить льготную ипотеку на покупку жилья.
На возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам АО "ДОМ. РФ" и кредитным организациям предоставляются субсидии.
Правила предоставления субсидий предусматривали периоды субсидирования на срок три, пять или 8 лет. Согласно внесенным поправкам субсидии будут предоставляться в течение всего срока действия кредитного договора (договора займа).
Внесенными изменениями также, в частности, предоставляется возможность воспользоваться условиями программы субсидирования при рефинансировании ранее полученных кредитов.
Постановление Правительства РФ от 03.10.2018 N 1175
"О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации"
Акционерному обществу "ДОМ. РФ" будут дополнительно направлены более 731 млн рублей в качестве взноса в уставный капитал на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации
Росимуществу поручено обеспечить увеличение уставного капитала АО путем размещения дополнительных акций, приобретения таких акций и оформления на них права собственности РФ в соответствии с трехсторонним договором между Минстроем России, Росимуществом и "ДОМ. РФ".
Установлено, что возмещение убытков кредиторам, ипотечным агентам, АО "ДОМ. РФ" в пределах направленных средств может быть осуществлено только в случае получения кредитором заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита в срок до 1 декабря 2018 года.
Кроме того:
Постановление Правительства РФ от 23.10.2019 N 1360
"О внесении изменений в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации"
До 31 декабря 2019 года можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации
Соответствующее ограничение внесено в Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.
Также устанавливается, что в случае если установленным АО "ДОМ. РФ" порядком предусмотрено предоставление кредитором в АО "ДОМ. РФ" заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, такие заявления могут быть приняты АО "ДОМ. РФ" только в случае их поступления не позднее 31 октября 2019 года.
СпроситьХочу подать документы на получение ипотеки. Моя белая зарплата составляет 11 тыс рублей. Но у меня есть дополнительный доход в размере 20 тыс рублей. Каковы мои шансы, что банк одобрит мне ипотеку. И возможно ли указать в виде справки свой дополнительный доход?
Здравствуйте! Каждый банк сам разрабатывает правила выдачи кредита и никто его насильно не может обязать выдать кредит. Думаю, что Ваши шансы минимальны. Надеюсь разъяснение понятно?
Спросить