Мой вопрос тесно связан в связи с требованием банка об уплате за кредит нами, как наследниками заемщика. Суть: в апреле 2008 мой сын возраста 22-х лет получил кредит на приобретение авто, несмотря на категоричный отказ с нашей стороны (родителей), т.к. он сам был безработный к тому времени и мы с женой не в состоянии были платить за кредит. Сын был прописан и фактически проживал с нами. Кредит банком был дан без проверки платежеспособности клиента, без условия о страховании жизни и здоровья клиента, страхования предмета залога - автомобиля. Единственным средством обеспечения исполнения обязательств заемщика, согласно условиям кредитного договора, был залог авто. Договором прописывалось, что залогом обеспечиваются все требования банка к заемщику в т.ч. возврат кредита, процентов, пеней, неустойки,, комиссии, иные платежи, а также судебные расходы. Также не было ни одного поручительства. Сумма кредита была 151 200 руб., оценка предмета залога - 168 000 рублей. В мае 2008 года случилось самое страшное - мой сын покончил жизнь самоубийством. Было ясно, что это было связано с невозможностью уплаты за кредит, т.к. он сильно переживал, что несмотря на наше несогласие получил кредит, а платить сам не в состоянии, (конечно мы не думали, что будет такая ужасная развязка). И вот я через несколько дней отвез в банк свидетельство о смерти сына (заемщика), копии протокола осмотра места происшествия, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, т.е. известил банк о наступлении данного события (согласно договору обо всяких изменениях заемщик обязался уведомлять). Банк же сразу начал уговаривать принять в наследство данный авто, на что я ответил категоричным отказом и предложил согласно условиям договора забрать предмет залога и получить удовлетворение из его стоимости. Банк пообещал, что в течении 2 месяцев заберет авто, но прошло и 2 и более месяцев, но от него не было ни звонков, ни уведомлений, вообще никаких фактических действий. Сразу оговорюсь, что я не взял у банка расписку в получении вышеуказанных документов, сейчас считаю это большой ошибкой. В октябре 2009 года я вновь приехал в офис банка с заявлением о том, чтобы они забрали авто, т.к. я не могу и не желаю обеспечивать сохранность автомобиля (живу я в частном доме, авто находится во дворе), где юрист опять уговаривал принять наследство и выкупить авто по оценке любой компании по моему выбору, без каких-либо дополнительных платежей, штрафов и т.п. Однако получив отказ с моей стороны, юрист банка пообещал в течении 2 недель забрать машину. Сразу отмечу, что здесь я зарегистрировал свое заявление, где был поставлен штамп на нем с датой и номером регистрации. С заявления я снял копию, которая находится у меня. И вот в сентябре 2010 года, банк подал иск в суд на моего умершего более 2-х лет назад сына в сумме 240 000 рублей. Сделано это, понятно злонамеренно, с умышленной затяжкой времени, с целью получения прибыли в виде огромных штрафов за просрочку платежей, различных пеней, иных платежей, в т.ч. судебных расходов. Они прекрасно знают, что заемщика нет в живых, но в суде рассчитывают содрать с нас как с наследников всю сумму. Посмотрев законодательство я понял, что я хотя и письменно не обращался к нотариусу с оформлением наследства, однако фактически предмет наследства (автомобиль) находился у меня во дворе, хоть я им и не пользовался. Машина покрылась пюлью, колеса сдулись и т.д. Тем более как можно пользоваться машиной без документов (что называется до первого гаишника). Добавлю, что письменный отказ от наследства я по незнанию не оформлял, да и нотариус при обращении не посоветовал, хотя знал ситуацию. Сообщу что данный банк это ЗАО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК. Я понимаю, что принятие наследства это право, а не обязанность, но слышал, что суды исходят из того, что если наследодатель проживал вместе с наследниками и предметы наследства находились вместе, то наследство считается фактически принятым, как доказать обратное я не знаю. Примет ли суд в первую очередь во внимание условия договора, где прямо прописано что в случае неуплаты взыскание обращается на предмет залога, и затяжка времени в разрешении вопроса банком умышленные, злонамеренные действия.
Банк предъявил в суд иск о взыскании с заёмщика денежных средств, составляющих сумму задолженности по кредитному договору, включающую в себя сумму кредита и процентов за пользование кредитом, начисленных до дня, когда сумма кредита согласно условиям договора, должна была быть возвращена. Требование обосновано положениями статьи 813 ГК РФ, исходя из которой при невыполнении заёмщиком установленных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Истец указал, что основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита является гибель здания, переданного ему третьим лицом в залог в обеспечение исполнения обязательств ответчика по возврату кредита.
Заёмщик возражал против удовлетворения иска в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора до дня возврата суммы кредита, ссылаясь на то, что он надлежащим образом исполняет обязательства по уплате процентов по кредиту, гибель предмета залога произошла не по его вине, поэтому у банка отсутствует право требовать от него уплаты процентов до дня возврата кредита, указанного в договоре.
Обязан ли заёмщик возвращать проценты и гасить кредит досрочно?
В обеспечение возврата кредита заемщик заложил принадлежащий ему автомобиль. Предмет залога был выставлен на торги в связи с обращением на него взыскания банком-залогодержателем. Автомобиль был продан за сумму, которая как раз равнялась долгу заемщика перед банком. Однако из этой суммы были вычтены 10 тыс. руб. — расходы на проведение торгов, а банку перечислен лишь остаток.
На требование банка об уплате 10 тыс. руб. в погашение задолженности по кредитному договору заемщик ответил отказом и указал следующее: «Банк имел право удовлетворить из стоимости заложенного имущества требования по обеспеченному обязательству. Поскольку вырученной суммы было достаточно для погашения задолженности, обязательство из кредитного договора следует считать прекращенным».
Что происходит с залогом в случае реализации заложенного имущества на торгах?
Что происходит с основным обязательством в случае реализации заложенного имущества на торгах?
Законно ли требование банка?
Проанализируйте ответ заемщика банку и укажите, в чем состоит ошибка, допущенная им при формулировании своей правовой позиции.
День добрый.
Мною с ООО КБ «АЙМаниБанк» был заключен кредитный договор 21 октября 2013 г. В условиях кредитного договора было предусмотрено обязательное страхование жизни заемщика, чтобы получить кредит, была вынуждена заключить договор страхования с ООО СК «Факел. В подписанном обеими сторонами приложении № 4 «Условия возврата гарантийного взноса и дополнительные условия» к условиям предоставления кредита по кредитному договору сказано «Гарантийный взнос в личное страхование подлежит возврату первичным кредитором заемщику при отсутствии просрочки платежей более 7 дней и полном досрочном погашении кредита в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора».
С моей стороны произведено досрочное погашение кредита 15 января 2015 года, договор считается исполненным, ввиду досрочного гашения всей суммы долга и процентов по нему и в рамках кредитного договора договор страхования жизни заемщика прекращается. Кредитным договором предусмотрено возмещение гарантийного взноса в личное страхование в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора при досрочном его погашении.
Заявление на расторжение кредитного договора и выплате мне гарантийный взнос в личное страхование в связи с досрочным погашением кредита в сумме пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора, было мною написано в отделении банка.
На требование о предоставлении документов для выплаты гарантийного взноса мною были предоставлены запрашиваемые вашей стороной 27 февраля 2015 года оригиналы следующих документов:
- страховой полис
- справка об отсутствии ссудной задолженности.
Но банк мне потом отказал в выплате взноса в личное страхование жизни.
Могу ли я через суд взыскать с банка эти деньги?
За ранее спасибо.
При оформлении ипотеки в 2014 году залог - квартира - был застрахован. По словам менеджера Сбербанка, только первый год является обязательным для страхования, не разграничивая страхование жизни заёмщика и залога. Теперь с меня требуют сумму ежегодного страхования залога, ссылаясь на то, что эти условия прописаны в договоре. К слову, ни в одном договоре нет слов ежегодное страхование залога, зато есть ссылка в кредитном договоре на пункт Обязательных условий кредитования, которые не выдались при оформлении ипотеки. Насколько правомерно требование банка, если в кредитном договоре нет ни слова о ежегодном страховании?
Между банком и заёмщиком был заключен кредитный договор где банк предоставил кредит на покупку квартиры в размере 680.000 руб. 15% годовых согласно договору выдача кредита должна производится после: и уплаты заёмщиком единовременного платежа (тарифа) соответствии с п. 2.1 настоящего договора; Надлежащего оформления указанного в п.п. 5.2.1 настоящего договора обеспечения исполнения обязательств по настоящему договора передачи залогодателям кредитору предмета залога и предоставления заёмщиком кредитору страхового полиса на предметы залога - недвижимое имущество соответствии с п. 5.3 настоящего договора; Предоставления кредитору документов в счёт предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости не менее 150.000 руб. оформление срочного обязательства в чём фактически заключались обязанности должника так же был заключён поручительства. Между должником и кредитором без согласия поручителей было изменено обеспеченное поручительством основное обязательство, а именно, был предоставлен кредит на иных условиях, т.е. без передачи заёмщиком кредитору предмета залога, страхового полиса на предмет залога, без предоставления документов о внесении собственных средств в счёт предварительной оплаты не менее 150.000 руб., что привело к неблагоприятным последствиям для поручителя, которые выразились в том что, должник не передал в залог недвижимое имущество потому, что использовал целевой кредит на иные нужды, создал ситуацию при которой не возможно исполнить обязательство за счёт залогового имущества. Принадлежащих исполнении обязательств должником и ответчиком по делу в части выдачи кредита на условиях, указанных в п. 2.2 кредитного договора поручителю не пришлось бы выплачивать ссудную задолженность за основного должника.
П.С. - Возможно ли расторгнуть договор поручительства?
В 2007 году был взят кредит на развитие бизнеса под залог квартиры, в которой зарегистрирован заёмщик и его сын 2004 года рождения. Кредит был оформлен, как ипотечный, с целью кредита-ремонт квартиры. Фактически ремонт был сделан в 2003 году. В 2009 году платежи были прекращены, в связи с кризисом 2008 года. В 2012 году решением мирового судьи заёмщик и его сын были сняты с регистрационного учёта и выселены из квартиры приставами. Все судебные решения были приняты без присутствия заёмщика. Что нужно сделать для того, чтобы вернуть квартиру, поскольку это единственное жильё? В этом году необходимо менять паспорт заёмщику. Отметок в паспорте о снятии с регистрационного учёта-нет. Жена заёмщика в 2014 году выписалась из квартиры её родителей, в связи с приватизацией. На сегодняшний день проживаем в съёмной квартире. Заёмщик и его несовершеннолетний сын выписаны в никуда. Как оспорить решение мирового судьи о снятии с регистрационного учёта? Как заёмщику поменять паспорт, поскольку требуют документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства?
Год назад приобрел автомобиль в кредит. Сейчас надо страховать автомобиль по КАСКО на очередной год.
Выдержки из договора залога ТС:
2.2. Залогодатель обязан осуществить страхование Предмета залога на следующих условиях:
2.2.1. До момента выдачи кредита Залогодатель обязан застраховать Предмет залога и предоставить в Банк договор страхования (полис) транспортного средства от рисков всех способов способов повреждения или утраты, в Страховой компании, соответствующей требованиям банка. При этом страховая сумма по договору страхования ТС должна быть не ниже суммы Кредита и процентов, причитающихся банку в течение срока действия договора страхования, но не более стоимости ТС.
2.2.2. Если срок предоставленного Заемщику кредита превышает 1 год и договор страхования (полис) заключен на срок до 1 года включительно, то Залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в Страховой компании, соответствующей требованиям банка...
2.8. Настоящим залогодатель дает банку бессрочное безотзывное поручение направлять денежные средства, полученные по договору страхования предмета залога. В счет исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.
Вопросы:
1. Обязан ли я страховать автомобиль только в компаниях рекомендованных банком? (требования банка относительно страховых компаний мне не озвучивались, не оформлялись письменно и не подписывались мной)
2. Могу ли я сделать страховку КАСКО по программе 50/50?
3. Должен ли я страховать автомобиль на сумму долга + проценты или на реальную стоимость автомобиля?
3. Могу ли я сделать выгодоприобретателем по договору страхования себя а не банк?
Между мной, ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор от 9 июня 2016 на сумму 156 000 руб. (сто пятьдесят шесть тысяч рублей) со сроком возврата до 9 июня 2021 г., с условием уплаты процентов в размере 20, 895 годовых. При заключении договора по кредиту мне поставили условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно словам сотрудника Банка, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Позже я узнала, что страхование жизни было не обязательно, т.е сотрудница банка меня обманула. Свои обязательства по кредитному договору от 9 июня 2016 я исполнила 14.10.2016 г. Следовательно, существование страхового риска прекратилось. В данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Банк обязан вернуть мне денежную сумму страхования. Банк отказывается. Подскажите, что делать?
Мной был заключен кредитный договор с банком, в условиях которого сразу был вписан договор страховки, однако условия страховки мне были разъяснены сотрудником банка и устно, я расписался в том, что страхование было добровольным и что ознакомлен с условиями страхования. Кредит был погашен досрочно, а страховка была на весь срок (брал на пять лет, погасил через год) сумма кредита 300000 рублей, страховка составила 45000 рублей. Банк в возврате оставшейся суммы отказал, ссылаясь на то, что в условиях страхования, с которыми я ознакомился, написано, что страховой взнос не возвращается. Вопрос: правомерны ли действия банка, учитывая что условия я по факту не видел и сотрудник банка мне говорил, что я смогу вернуть часть страховки в случае досрочного погашения?
