Как подтвердить убытки банка от мошенничества с банковскими картами?

398₽ VIP

Здравствуйте, конкретного перечня доказательств закон не содержит, банк может предоставить любые доказательства в подтверждение причиненного ущерба. Гражданский ответчик вправе предоставлять свои возражения и оспаривать размер ущерба. Если размер ущерба не будет доказан, то суд с обвиняемых его не взыщет.

Согласно ст.44 УПК РФ

Гражданский истец вправе:

2) представлять доказательства;

Удачи вам и всего наилучшего.

Действительно согласно статье 88 УПК РФ такие данные не могут быть признаны допустимым доказательством. А то получается, что банк подтверждает свои же убытки своими же записями. Должны быть иные подтверждения факта причинения убытков банку из незаинтересованных источников. Например, от банка получателя средств, где данные можно запросить у другого банка.

Это должно подтверждаться выписками со счетов и ущерб должен быть реален, может так же подтверждаться балансом банка, подтвержденной аудиторской проверкой.

Статья 42. Потерпевший

1. Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.

(в ред. Федеральных законов от 05.06.2007 N 87-ФЗ, от 28.12.2013 N 432-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Потерпевший вправе:

1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении;

2) давать показания;

Здравствуйте! Вы верно заметили, потерпевшими должны быть клиенты банка, поскольку, в итоге расплачиваться с банком придется им за списанные средства. И представленные доказательства не могут считаться допустимыми. УПК РФ Статья 75. Недопустимые доказательства

2. К недопустимым доказательствам относятся:

...

2) показания потерпевшего, свидетеля, основанные на догадке, предположении, слухе, а также показания свидетеля, который не может указать источник своей осведомленности;

В таких случаях производится соответствующая экспертиза в порядке ст.195 УПК РФ. Ходатайство о проведении экспертизы может заявить как подозреваемый или обвиняемый, так и потерпевлий.

Расчет здесь такой.

Эти выписки и есть доказательства ущерба по карточным счетам клиентов банка, их суммировать, вот и будет ущерб.

ПОтерпевшим, в силу ст.42 УПК РФ, является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу.

Овердрафт то технический, банк кредит предоставил под этот минус. Ему и ущерб причинен.

Следствие же считает, что это действия подсудимых сделано, а то что был или не был овердрафт, значения не имеет.

Допустим не было его, а просто предоставлен кредит на карту., затем снят или использовался обвиняемыми.

ПОэтмоу нет разницы был ли это овердрафт или простой кредит. ПО выписке и видно, что на счет зачислены. И списаны на такие то цели...

Вот суд и оценит по ст.88 УПК РФ.

Это в ГПК РФ Статья 60. Допустимость доказательств

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

А по УПК Рф,

ст.74 УПК РФ Доказательствами по уголовному делу являются любые сведения, на основе которых суд, прокурор, следователь, дознаватель в порядке, определенном настоящим Кодексом, устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу, а также иных обстоятельств, имеющих значение для уголовного дела.

. В качестве доказательств допускаются:

6) иные документы.

ПОэтому выписка будет надлежащим доказательством.

Единственное. Что посоветую просить назначить судебно-бухгалтерскую экспертизу и просить поставить Ваши вопросы на неё.

Здравствуйте уважаемый посетитель, как правило, это отчет по счету банковской карты, и отчет по кредитной карте и договор банковского счёта.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором банка с клиентом, в том числе с владельцем кредитной карточки, может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета клиента, в том числе владельца кредитной карточки, осуществляется банком на основании его распоряжения. В силу требований п. 2 данной статьи без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в случае, если это предусмотрено договором между банком и клиентом.

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком, установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. №266-П).

При этом, как следует из п. 2.10 Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. п. 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также кодов (паролей). Данные разъяснения содержатся в п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 г. № 262-П).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Владелец банковской карты - физическое лицо несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств только при наличии вины (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с п. 11 Памятки Банка России «О мерах безопасного использования банковских карт» от 02.10.2009 г. до момента обращения в кредитную организацию гражданин, заключивший договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты, несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета. Таким образом, денежные средства, списанные с банковского счета в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются. Если же банк провел операции по списанию денежных средств после получения уведомления об утрате банковской карты, он несет убытки в полном объеме.

Факт добросовестного исполнения гражданином обязанности по обеспечению недоступности данных кредитной карты для других лиц, принятия разумных мер для обеспечения безопасности этих данных, соблюдения правил пользования банковской картой может быть подтвержден: копиями документов, свидетельствующими о выполнении гражданином необходимых мер по уведомлению банка о несанкционированном доступе к данным кредитной карты; использованием системы SMS-оповещения о проведенных операциях.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

С помощью адвоката подтверждаются обстоятельства.

Потерпевший тоже имеет право на него.

Ст. 88 УПК РФ вообще не из той оперы.

Она для суда и для недопустимых доказательств по делу.