Возможно ли досрочное погашение кредита в банке Холм кредит до 4 месяцев?

На сегодня имеется обзор Высшего Арбитражного суда в котором прямо рассмотрен Ваш вопрос.

высший АРБИТРАЖНЫЙ СУД

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО

Москва 13 сентября 2011 г.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации

рассмотрел Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с

применением к банкам административной ответственности за нарушение

законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных

договоров, и в соответствии со статьёй 16 Федерального конституционного

закона «Об арбитражных судах в Российской Федерации» информирует

арбитражные суды о выработанных рекомендациях.

Приложение: обзор на 32 л.

Председатель ' Высшего Арбитражного Суда

Российской Федерации А.А. Иванов

Обзор судебной практики по некоторым вопросам,

связанным с применением к банкам административной ответственности

за нарушение законодательства о защите прав потребителей

при заключении кредитных договоров

......................................................................................................

Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата

кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком

комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя,

так как по смыслу положений законодательства о защите прав

потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом

ограничивать досрочное исполнение заёмщиком-гражданином

обязательств по кредитному договору.

Банк обратился в суд с заявлением о признании недействительным

постановления органа Роспотребнадзора о привлечении его к

административной ответственности за нарушение прав потребителей (часть 2

статьи 14.8КоАПРФ).

Суд установил, что банк был привлечён к административной

ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся во

включении в кредитный договор, заключённый с гражданином, условий о

том, что заёмщик не имеет права досрочно возвращать кредит в течение

первых трёх месяцев действия кредитного договора, а также о взимании

банком комиссии за досрочный возврат кредита в случае, если кредит был

возвращён банку до истечения шестого месяца действия кредитного

договора.

Суд счёл, что данные положения кредитного договора (как в части

запрета на досрочный возврат кредита, так и в части взимания комиссии за

досрочный возврат) не соответствуют статье 32 Закона о защите прав

потребителей, согласно которой потребитель вправе отказаться от услуг

исполнителя в любое время при условии оплаты исполнителю фактически

понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по

договору. Суд указал, что банк не представил доказательств того, что в связи

с выдачей кредита он понёс какие-либо расходы. Следовательно, взимание

им денежных средств за досрочный возврат кредита противоречит названной

статье Закона о защите прав потребителей. Суд пришёл к выводу, что банк

был правомерно привлечён к административной ответственности, и отказал в

удовлетворении его заявления.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил,

заявление банка удовлетворил, сославшись на следующее. Глава III Закона о

защите прав потребителей регулирует особенности выполнения работ и

оказания услуг по договорам, заключённым потребителем с организацией-

исполнителем. При этом Закон о защите прав потребителей не содержит

специальных норм, регулирующих отношения в сфере потребительского

кредитования, которые бы в том числе устанавливали право заёмщика-

гражданина отказаться от кредита, возвратив полученную денежную сумму

только в течение незначительного периода времени после получения кредита

без каких-либо негативных финансовых последствий для себя.

Следовательно, к отношениям сторон по кредитному договору применению

подлежат нормы ГК РФ о займе и кредите с учётом положений глав I и IV

Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа,

предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с

согласия заимодавца. Положения кредитного договора свидетельствуют о

том, что банк выразил согласие на возврат кредита только после истечения

первых трёх месяцев действия кредитного договора. Установление комиссии

за досрочный возврат кредита, осуществлённый до истечения шестого месяца

действия кредитного договора, также не нарушает прав потребителя, так как

об этом условии потребителю было известно из текста подписанной им

заявки на выдачу кредита.

Кроме того, суд апелляционной инстанции отметил, что комиссия за

досрочный возврат кредита имеет своей целью в том числе и компенсацию

расходов банка, связанных с выдачей заёмщику кредита (изучение

платежеспособности заёмщика и пр.).

Суд кассационной инстанции отменил постановление суда

апелляционной инстанции и оставил в силе решение суда первой инстанции,

указав, что положения статьи 315 ГК РФ не означают, что должник по

денежному обязательству, кредитором по которому является кредитная

организация, не вправе исполнить обязательство досрочно.

Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг

исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему

предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору,

возвратив контрагенту всё полученное по сделке и возместив фактически

понесённые им расходы (статья 32 Закона о защите прав потребителей).

Названное положение Закона подлежит применению к спорным

правоотношениям сторон кредитного договора по аналогии (статья 6 ГК РФ).

Суд кассационной инстанции также отметил, что заранее

предусмотренная комиссия за досрочный возврат кредита не является

фактически понесенными расходами банка, поэтому установление в

кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заёмщиком-

гражданином суммы кредита нарушает законодательство о защите прав

потребителей.

В связи с этим условия кредитного договора, заключённого с

заёмщиком-гражданином, о запрете заёмщику в течение трёх месяцев

досрочно возвращать кредит, а также о взимании комиссии за досрочный

возврат кредита нарушают его права как потребителя, поэтому банк был

правомерно привлечён к административной ответственности.

Ссылайтесь на данный документ и оспаривайте договор в данной части в суде. Думаю уже при досудебном рассмотрении Вашей претензии Банк ихзменгит пункт договора.

В настоящее время ГК РФ с учетом внесенных изменений, допускает возможность досрочного погашения кредита как полностью, так и частично. Надо только предупредить об этом кредитора не менее чем за месяц до планируемой даты гашения.