Муж в долгах - как Ольга Викторовна столкнулась с проблемным заимствованием в МФО и банках РФ

199₽ VIP

Здравствуйте.

Ситуация достаточно распространенная.

Вариантов дальнейших действий несколько. Первый вариант это обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Это процедура сама по себе сложная подразумевает большие затраты времени и значительные материальные расходы, однако при объявлении Вас банкротом остановятся все проценты по договорам займа и определится порядок возврата денежных средств исходя из Ваших возможностей. Я бы по этому пути не пошел.

Второй вариант это просто не оплачивать долги и ждать пока Вам предъявят соответствующие иски в суд. В таком случае Вам будут постоянно названивать, трепать нервы, могут трепать нервы и Вашему начальству, расклеивать объявления по подъезду и т.п. Будут также начислять огромные проценты и штрафы, однако в суде эти штрафы и пени за просрочку будут снижены до разумных пределов. Такой вариант вряд ли Вас устроит.

Третий вариант это оплачивать долги по займам ежемесячно по мере Ваших возможностей вплоть до погашения основного долга и процентов. Есть смысл внести частично оплату за несвоевременный возврат займа в разумных пределах (например для займа в 20 000 рублей при просрочке 4 месяца разумным будет оплатить процент, который был установлен договором и 3-4 000 рублей сверху в качестве компенсации за просрочку). В таком случае после оплаты МФО не станет обращаться в суд, поскольку суд едва ли присудит больше чем Вы и так выплатили, при этом МФО будет нести судебные расходы по оплате госпошлины и представительству. Одновременно, для того чтобы звонки на работу перестали поступать Вы можете обратиться в Прокуратуру и в ЦБ РФ с заявлениями о нарушении МФО условий, установленных законом о банковской деятельности и ФЗ «О защите прав потребителей» в виде разглашения личных сведений посторонним лицам. Можете уведомить об этом МФО в письменном виде. В 90% случаев звонки после этого прекращаются. Если есть угрозы, также следует обратиться в полицию с заявлением о совершения преступления.

Также можно попробовать взять кредит в банке, погасить задолженности в МФО в разумных пределах (как указано выше), а затем оплачивать кредит. Но это если дадут.

Я бы советовала Вам использовать третий вариант.

МФО не обязана уменьшать суммы задолженностей, а также процентов за пользование займом, которые начислены в соответствии с договором и с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Если денежные средства от кредитов были использованы не на нужды семьи, то на Вас не может быть возложена обязанность выплаты данных задолженностей (ст. 45 Семейного кодекса РФ).

Лучше всего заключить брачный договор, чтобы обезопасить себя и свое имущество в полной мере.

Выполнять свои обязательства, В соответствии со статьей 807.

Договор займа

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Скорее всего придется платить и кредит и %%%... побыстрее поскольку они будут расти... далее будет суд, если не платить... Можно попытаться обанкротить мужа... но нужно иметь долг 500 т.р. не оплаченный свыше 3 месяцев... это процедура долгая минимум 6 месяцев с оплатой финуправляющему от 30 т. р. ежемесячно... на депозит суда... избавиться от легальных доходов, ликвидного имущества...

Здравствуйте, уважаемая Ольга Викторовна!

Во-первых, согласно ч.1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Во-вторых, эти письма не так страшны, Кредиторы пока пугают вашего мужа, они могут и Вам звонить по телефону по поводу долгов мужа.

В-третьих, когда ваш муж получит из суда судебную повестку с копией иска, вот тогда ему понадобится помощь юриста, что бы оформить письменные Возражения на иск на основании статей 35, 149 Гражданского процессуального кодекса РФ (кратко - ГПК РФ).

В-четвертых, если с вашего мужа Кредитор взыщет долг с % и пени на основании Судебного приказа, то судебный приказ он сможет отменить, если будет соблюдать положения статей 128, 129, 112 ГПК РФ. Более подробно по этому вопросу Вы можете ознакомиться на моей странице в разделе «Мои Публикации» со статьей "Как можно отменить судебный приказ?".

Статья 128. Извещение должника о вынесении судебного приказа

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Статья 129. Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

В-пятых, если муж ваш не будет исполнять обязанности по возврату займов, то с него суммы займов с % и пени взыщут в судебном порядке. С помощью юриста можно уменьшить сумму неустойки.

Если у вас дойдет дело по Исполнительным производствам, возбужденных в отношении мужа судебным приставом-исполнителем, до АРЕСТА имущества, то при наличии детей до 18 лет Вы можете сделать так, что деньги полученные судебным приставом-исполнителем от реализации вашего имущества, снова поступят к вам согласно положений Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Извините за краткое разъяснение, но у Вас в вашем вопросе мало нужно информации для более полного и объективного разъяснения на ваш этот вопрос.

Удачи Вам.

Для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом общий размер долга должен быть не меньше 500 тыс руб

Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ (последняя редакция)

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу

(введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ)

1. Утратил силу. - Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Что делать вашему мужу?

В любом случае микрозаймы и микрокредиты придется платить

Если ситуация дойдет до суда то на основании ст 333 ГК РФ можно снизить размер пенни и штрафов.

Не существует в описанном случае рецепта, который позволит вашему мужу избежать оплаты

Максимальная переплата: она не может не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы. Причем в это ограничение входят не только комиссии за пользование заемными средствами, с применением вышеуказанного предельного параметра, и т.п., но и штрафы за несвоевременный возврат микрозайма. Например, независимо от срока действия договора, процентной ставки и т.д., выдав в долг 8000 рублей с возможностью пролонгации, МФО даже спустя два года просрочки не сможет требовать более 28 000 рублей с клиента.

Если Вы намерены защитить интересы супруга, то обращайтесь в суд от его имени - признавайте договоры недействительными.

По каждому договору - отдельный судебный процесс, но возможно и объединить дела в соответствии со ст.151 ГПК РФ.

Но если Вы намерены защитить свои интересы, то следует произвести раздел имущества и обязательств в нотариальном или судебном порядке. (ст.38 СК РФ)

Что касается причины постоянного занимания денег, то это может быть игромания - достаточно серьезное заболевание.

Здравствуйте, уважаемая Ольга Викторовна!

Остается только ждать суда, где мужу заявлять ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Такие штрафы и пени сбиваются в суде, а кредитор просто не обязан до суда уменьшать сумму долга. Но в суд подать должен сам кредитор.

Как вариант, предложить кредитору уступить право требования (ст.388 ГК РФ) долгов мужа Вам, чтобы Вы могли выкупить с дисконтом его долги. Откажутся, пусть подают в суд на мужа. Так что тут немного вариантов. Если муж не в состоянии себя контролировать, а деньги берет для азартных игр, спиртного, то обратиться в суд, чтобы ограничить его в дееспособности, а его сделки попробовать признать недействительными (ст.177 ГК РФ). Но для ограничения дееспособности нужны основания (ст.30 ГК РФ):

Статья 30. Ограничение дееспособности гражданина

1. Гражданин, который вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.

Он вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.

Совершать другие сделки он может лишь с согласия попечителя. Однако такой гражданин самостоятельно несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам и за причиненный им вред. Попечитель получает и расходует заработок, пенсию и иные доходы гражданина, ограниченного судом в дееспособности, в интересах подопечного в порядке, предусмотренном статьей 37 настоящего Кодекса.

2. Гражданин, который вследствие психического расстройства может понимать значение своих действий или руководить ими лишь при помощи других лиц, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.

Такой гражданин совершает сделки, за исключением сделок, предусмотренных подпунктами 1 и 4 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса, с письменного согласия попечителя. Сделка, совершенная таким гражданином, действительна также при ее последующем письменном одобрении его попечителем. Сделки, предусмотренные подпунктами 1 и 4 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса, такой гражданин вправе совершать самостоятельно.

Гражданин, ограниченный судом в дееспособности по основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, может распоряжаться выплачиваемыми на него алиментами, социальной пенсией, возмещением вреда здоровью и в связи со смертью кормильца и иными предоставляемыми на его содержание выплатами с письменного согласия попечителя, за исключением выплат, которые указаны в подпункте 1 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса и которыми он вправе распоряжаться самостоятельно. Такой гражданин вправе распоряжаться указанными выплатами в течение срока, определенного попечителем. Распоряжение указанными выплатами может быть прекращено до истечения данного срока по решению попечителя.

При наличии достаточных оснований суд по ходатайству попечителя либо органа опеки и попечительства может ограничить или лишить такого гражданина права самостоятельно распоряжаться своими доходами, указанными в подпункте 1 пункта 2 статьи 26 настоящего Кодекса.

Гражданин, дееспособность которого ограничена вследствие психического расстройства, самостоятельно несет имущественную ответственность по сделкам, совершенным им в соответствии с настоящей статьей. За причиненный им вред такой гражданин несет ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

3. Если основания, в силу которых гражданин был ограничен в дееспособности, отпали, суд отменяет ограничение его дееспособности. На основании решения суда отменяется установленное над гражданином попечительство.

Если психическое состояние гражданина, который вследствие психического расстройства был в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи ограничен в дееспособности, изменилось, суд признает его недееспособным в соответствии со статьей 29 настоящего Кодекса или отменяет ограничение его дееспособности.

Статья 177. Недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими

1. Сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

2. Сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

Сделка, совершенная гражданином, впоследствии ограниченным в дееспособности вследствие психического расстройства, может быть признана судом недействительной по иску его попечителя, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими и другая сторона сделки знала или должна была знать об этом.

3. Если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса.

Спасибо, но вопрос: есть ли какие-то способы, чтобы другие банки так же, как и "Деньги Гарант" понизили сумму или это воля самих специалистов?